在过去的两年里，形成了很多流行的投资理念。在2006年，“你不理财、财不理你”的概念开始在国内蔓延，理财进入百姓视野，成为热点话题；2007年，盲信表现得最厉害，牛市之下，万人空巷，中国股市暴涨过6千点大关；而经过2008年市场的冲击，大家的信心又跌落谷底。那么，即将到来的2009年，还有什么理财方式值得期待呢？为此，我们特意走访了几位行业专家，力求一探究竟。

　　随着全球金融危机的不断扩散，股市大跌、商品大跌，几乎所有的投资品种都在下跌。专家表示，中国经济的问题不是欧美式的衰退而是增速的减缓，与欧美最大的不同是，欧美的金融危机源于流动性不足，而中国经济的减速却是发生在流动性过剩。在影响中国经济的三大因素中，内需并没有恶化，全社会商品零售总额的增长一直保持在20%左右，消费没有整体下滑；外贸出口1-10月份名义增长在20%，8、9、10三个月的外贸顺差一直在创新高，下滑更多的是一种预期，真正发生恶化的只有投资。

　　那么，这种局面会否延续至09年？投资格局又会有何变化呢？

　　银行理财产品转冷

　　央行今年四次的降息，使得此前火爆的银行短期理财产品备受打击。例如票据型理财产品，一直以风险低，收益较高而受到保守稳健型投资者青睐。以某51天期的票据理财产品为例，其预期年收益率超过4%。但是随着降息风潮，其年化收益率已经出现0.5%左右的下调，投资者应该注意这样的变化。业内人士表示，降息预期的存在，让未来一段时间内的银行理财产品都处于微利状态。

　　债市或将暴涨

　　企业债中的公司债无疑是近期市场的热点。投资者在选择公司债时，首先要把握好买入时机，在遇到公司债价格波动时，可根据债券的期限、票面利率、市场利率等计算出该券的合理估值区间，在该券进入合理估值区间时择机买入。但由于经济回落速度可能过快，明年债市的走势将变得不明朗，还是谨慎为宜。

　　黄金乱世受宠

　　在资产严重缩水的08年，黄金重新成为投资者的宠儿，其保值性是众多保守派的首选。但同时，黄金的收益相对较小，可谓防守有余，致富有限。

　　信用产生价值

　　有人说，这一场“经济危机”实质上是“信用危机”。把钱借给中低收入群体，对放贷机构意味着什么？在美国，它成了“次贷危机”，甚至是金融危机的导火索。那是否还有另一种结果呢？对此我们也采访了中国信用管理专家、宜信公司CEO唐宁先生，“把钱贷给中低收入者并不是什么冒险的事，关键是如何来贷。”

　　与普通意义上的商业贷款公司不同，宜信只做为贷款的“第三方平台”——更关注管理信用。在宜信，资金的出借方并非将资金交给宜信，而是直接交给有资金需求的个人，而且最为独特的是，出借方不仅掌握了借款人的基本信息，而且还能动态地了解其资金使用方向及个人工作或学习的进展状况，一切都是透明的。

　　经过宜信的信审部门专家审核和评级的借款人，均具备与其借款额度相匹配的还款能力，这便有效地控制了风险。也正因为如此，既有的投资者通过宜信平台所做的理财所获得的年收益率都高于12%！

　　在应对全球经济危机和中国经济调整的双重治理的形势下，家庭理财首要的目标是防范经济萧条导致的收入减少和通货膨胀带来的资产缩水，投资者不得不在保本和增值的双重目标下未雨绸缪。所谓保本其实是在规避目前经济危机带来的大量风险，但是过于保守的策略也许让这种目标化为泡影，因为另一个方面，只有财富的增加才能让居民有较高的抵御风险能力，这有赖于一种较为积极的进攻。总而言之，在收益与风险之间寻求平衡是09年投资者必修的功课。通过类似宜信公司这样的信用管理专家获得透明化的理财规划帮助，也许不失为一种有益的尝试。

　　更多精彩评论，更多传媒视点，更多传媒人风采，尽在新浪财经新评谈栏目，欢迎访问新浪财经新评谈栏目。