房贷政策松动说明了什么

　　东方愚

　　最近坊间再一次热议二手房贷政策松动的话题。这一消息先是有上海媒体报道，称一些商业银行对购置第二套房的客户开始“灵活”起来，比如，如果第一套的贷款已还清，那么第二套房贷办理起来就跟第一套房无异。报道一出，同城其他媒体迅速去跟踪采访，结果大部分商业银行给予否定，个别银行未置可否。难道又是一场媒体“炒作”？

　　北京及广州媒体连线采访广州众银行后得到的结果如出一辙，即商业银行大都给予了否认。然而即使如此，我们也不能下结论说，所谓的“第二套房贷政策松动”是子虚乌有的事。要知道，尽管银监局出台了相关规定，但对商业银行具体实施方面的监管措施却很难得力。比如，不排除个别银行通过从装修等方面的“返利”，来招徕有第二套房或多套房需求的居民或投资客。

　　也就是说，不排除有关第二套房贷政策松动的消息，是一些银行等机构欲擒故纵、主动“放风”之举。这一行为或映射出，在房地产从紧调控时期，交易惨淡，商业银行以往给职员委派定量放贷指标遇冷，这种情形下，必然会出现一些“灵活”的手段，而法律法规不尽完善的第二套房贷这一块，容易被作为一个“切入点”。

　　实际上由于购买第二套房的门槛提高了，更多的变通渠道就多了起来，公积金贷款、住房抵押消费贷款等方面的特征就很明显。由于第一套房用商业贷款的话，购置第二套房用公积金贷款可享受首套贷款政策，即使第一次也是公积金贷款，如果你还清了，第二套房也不受影响。统计资料显示，3月上半月，报送公积金管理中心审批购房申请数量较2月下半月环比上涨了21%。

　　住房抵押贷款是另一通道。按规定将自有产权房抵押出去后贷出来的款只能用于购买家具、装修等消费用途，但有客户或投资者拿去购房，是难以避免也很难去监管的。据《重庆商报》报道，3月上旬，重庆一些中介住房抵押消费贷款需求同比增长了五成以上，成交量涨幅在10%以上。

　　事实上，房贷政策出现松动的大环境是楼市重新回暖迹象显露。有三个支撑元素值得关注。一是3月18日，发改委公布的数据表明，2月份全国70大中城市房价同比上涨10.9%；第二，1月中旬以来，股市不振，央行的数据表明，不少民众重新选择了将钱存入银行而非投进股市；第三，阶段性调控有告一段落之势，住房与城乡建设部(简称“建设部”，下同)住宅与房地产业司司长沈建忠最近表示，建设部不主张“拐点论”，房价上涨的压力在很长一段时间内依然存在。这是官方又一次暗指，房价短期内不可能有下跌或大跌的可能性。

　　这并不是说，我们要严堵房贷办理的一些“旁门左道”，而是说，在楼市回暖、炒房情绪又可能再度抬头的形势下，房地产市场的监管不能有丝毫松懈，同时需要根据像第二套房贷政策导致的众多变通方式(包括合理变通和“骗贷”)等具体情形，对市场的需求加以合理引导。而作为普通民众来讲，无论对于“房价大跌”还是“第二套房贷政策松动”的消息，都应多个心眼，无论是谁在炒作或是欲擒故纵，都应分门别类，先探究一下其背后的动机。

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