银行管理存在漏洞难辞其咎

　　几个文化水平不高、赤手空拳的男女，靠着“空手套白狼”的把戏，利用29个农民做“道具”，便轻而易举地从银行骗取贷款一千多万元；又是开公司，又是买卖汽车，摇身一变成了挥金如土的“大老板”！后来，由于几个受骗上当的农民到处告状，媒体曝光，银行才急忙报案，但损失惨重。这是发生在海口的一起金融诈骗大案。涉案行骗的几个罪犯日前受到法律的严惩。这起巨额骗贷案再次敲响金融信贷警钟。

　　贷款手续全部造假

　　以佟艳秋为首的犯罪分子骗取贷款的每个环节，包括公司注册资金、投资股份、资金存款证明、验资报告、企业法人营业执照、贷款人材料、首付款凭证、旅游车牌更新批文、挂靠单位、挂靠协议、购车合同和价格、贷款用途、贷款公证等等，全是虚假的。然而在骗取的几十笔贷款过程中，却是一路绿灯！

　　2003年4月初，佟艳秋及其妻子黄某向海南省工商行政管理局申请注册成立海南福来雅汽车销售有限公司。佟艳秋、黄某通过中介人将100万元分别以个人的名字存入公司账户。验资完后，当天就将100万元投资款全部转走。他们骗取了工商局核发的《企业法人营业执照》。

　　注册公司的目的是为了骗取银行贷款。2003年12月，佟艳秋的合伙人找到一批农民，由潘家雄向中行海南省分行信贷科的两名工作人员疏通关系后，通过提供虚假的贷款人材料、首付款凭证等手段，申请贷款。银行将392万元划拨到福来雅公司账户上。2004年6月，银行又将贷款900万元划拨到公司账户。同年，又以佟艳秋、潘家雄等人的名义，向中行海南省分行再次申请个人汽车消费贷款187.5万元。

　　据司法机关调查，佟艳秋、潘家雄等人共骗取银行贷款34笔，金额合计1479.5万元。最近，海口中院一审判处佟艳秋有期徒刑16年，剥夺政治权利5年，并处罚金15万元；判处潘家雄有期徒刑13年，剥夺政治权利2年，并处罚金15万元。

　　200元诱惑贫困农民贷款

　　据了解，佟艳秋、潘家雄通过合伙人郑大标、郑大才先后物色提供了29个虚假购车人及其虚假证明材料。记者调查发现，这29人均来自偏僻贫穷的农村。

　　据被骗人反映，2004年初，有人对海口市东山镇玉下村群众说，农村未婚青年凭身份证和户口簿，就可以到海口领取“大龄未婚青年补助费”200元。一个村民回忆说:“我们被带到海口后，先去银行开了户，然后又去了一家公证处。两个女接待员叫我们在指定的地方签字。我们识字很少，也不知道那个单子是做什么用的，就按他们的要求签名按手印了。去的人都领到200元，当时大家还挺高兴呢！没想到，2005年6月，突然收到了银行的催款通知书，上面写着我的名字，说我欠贷款本金达396094.77元。”

　　银行制度形同虚设

　　银行的钱为什么如此好骗？银行的层层“关卡”为何挡不住骗子？

　　据了解，海南的汽车贷款始于2000年，且发展较快，后来接连发生了骗贷和恶意欠贷等风险。然而，继续开展车贷业务的中行海南省分行却没有吸取教训，堵塞漏洞，甚至在骗贷大案发生一年后才发现。业内人士认为，此案说明银行风险内控机制有待进一步完善。佟艳秋为首的诈骗团伙在中行骗贷得逞之后，又把犯罪的黑手伸向另外一家银行，用同样的手法骗取了巨额贷款。与此同时，工商、公证等相关部门也存在漏洞，让违法分子有机可乘。其实，只要其中任何一个部门真正起到了监督管理作用，都可以使诈骗的“链条”中断。

　　新华社记者郑玮娜张传宣卜云彤

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