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通存通兑怎么成了痛存痛兑

http://www.sina.com.cn 2007年12月19日 14:43 北京晚报

  今天,北京14家银行开通跨行通存通兑业务已整整一个月。据本市一家大中型股份制上市银行的工作人员透露:截至12月17日,该行遍布京城的90余个网点办理通存通兑仅350笔,平均每个网点不到4笔,“只占所有业务中的极小比例”,这也是京城各家银行的一个缩影。为了让客户少排队快办事、同时银行业务也可提速的通存通兑,怎么就成了不受人待见的“痛存痛兑”?

  现场 宁可排队也不通存通兑

  上午10时,民生银行西长安街支行。

  “您去别的银行取才收钱,好像应该是按对方行的标准收。”工作人员听说记者要办通存通兑,显得有些犹豫——类似现象并不只在这里发生,记者发现,多家银行工作人员对通存通兑业务还不太了解。

  “您前面还有10位客人。”来存钱的孙女士又要等上一会儿了,记者询问为何不用通存通兑,她摇了摇头:“我才存多少钱?不值。”“又要去开户行填表,又得交钱,那还不如排会儿。”排在后面的李女士接了话茬儿。

  “老百姓时间没有那么值钱”

  张大爷一早就来到工商银行西单支行取钱,虽然需要排队,但仍表示不为通存通兑所动:“听说手续费特贵,为了省工夫搭那么多钱,心疼。”

  从事建筑行业的王冉给记者算了一笔账:目前银行活期存款利率为0.81%,而通存通兑一次就要1%的手续费,“存上一年的利息都办不了一次业务,这也太不划算了。”

  如今,年轻人更倾向于使用ATM办理存取款业务,需要转账也会使用网上银行。而中老年用户则不在乎多等上一段时间,“说实话,咱老百姓的时间没那么值钱。”李女士的话说出了很多人的心声。

  追问 定价依据靠不靠谱?

  [提问]每笔业务收取1%手续费并设有最低收费。谁应该来定价?凭什么这样收费?

  [回答]国家发改委服务价格处的工作人员表示,通存通兑项目价格并不需要通过发改委审查,“这是按照现行规定来执行的。”在中国人民银行的相关文件中记者查到:对于尚未明确政府指导价格的业务,由各银行按照市场化原则自行确定。”

  那么银行是如何定价的呢?在上面提到的那家股份制上市银行,工作人员透露,目前通存通兑的成本主要由三方面组成:央行小额支付系统的使用费用、银行资源成本和可能产生的业务流失,但定价并无明确的计算公式。

  经济学家易宪容则表示:“银行所说的资源成本并不能简单地与其他业务剥离开,而支付给央行的使用费用实际上也是相当低的。”各商业银行利用国有资源建立的网点及设施,并不应将成本计算到储户头上。

  [快评]稍微了解一些经济学原理的人都知道,市场价格的形成与企业经营成本毫无关系,而是直接受到市场供求关系的制约。可银行的什么跨行查询费,什么通存通兑费,哪个定价时看过老百姓的脸色?就一个字:牛!牛归牛,至少别老拿成本定价法说事儿,不好使了。

  收费对象找没找对人?

  [提问]工商银行最高收费每笔200元,而光大银行等小银行每笔仅50元。差距从何而来?高额费用该由谁埋单?

  [回答]中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析,开办通存通兑意味着银行资源共通,而大银行的利益会受到明显损害:一方面增加了大银行的业务量和营业成本,另一方面付出巨大人力物力建立的营业网点将为小银行所用。单纯从道德层面约束企业行为并不现实,行业自律在市场竞争中应起到更重要的作用。“各个银行间应建立结算机制,通过业务量统计,内部进行成本协调。”

  [快评]小兄弟占老大哥的便宜,免费使用别人的资源,用经济学术语讲叫作“搭便车”。可老大哥再怎么不干,挥起的板砖也不能伤及无辜啊?毕竟老百姓是你的衣食父母吧?与其这样,还不如想办法找蹭车人收票钱。

  走出僵局要不要听证?

  [提问]通存通兑,因高额费用让人望而却步,未免可惜。如何才能解决目前的收费高问题,谁来做“解铃人”?

  [回答]“最重要的问题不是定价,而是如何建立公开、透明的定价机制,利用合理的机制约束银行。”易宪容在采访中一再强调,对于涉及民生的银行业务定价,政府应广泛收集大众与专家的意见并制定相关的定价规则。

  “通存通兑收费政策应当纳入政府指导价的管制范畴。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海认为,央行和银行业监管部门应召开价格听证会。

  [快评]经济学中有一个概念叫“溢出效益”,意思是说有些市场交易不光对买卖双方有利,对其他人也有好处。可让不花钱的人也能受益的事儿,没有多少人愿意去干,往往市场供应不足。这时就需要政府来做“推手”:或者由政府直接干,或者由政府出台制度保证大力推广。总之,政府该出手时得出手。实习记者 吴楠

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