营销员骗保案引发监管思考

　　■见习记者 代星

　　11月29日，位于湖南和广东两省交界的山区小城宜章县爆出惊天大案——中国人寿宜章支公司“业务明星”刘晓曼因涉嫌骗保于今年10月中旬被刑拘。据称，有超过100多名客户报案称从她手中购买了“国寿鸿鑫险”，总金额超过2200万元。

　　此案成为迄今国内最大寿险营销员骗保案。

　　其实，在我国保险行业，类似的案件并不是第一次发生。

　　有关媒体最近报道，中国人寿平果支公司职员黄小红，在两年多的时间里，不仅侵吞了公款348．8万多元，还以高息引诱，收取客户资金达221万元。她侵吞的手段中，利用财务“冲正”，重复提取投保客户满期金919次；偷改原投保人信息，以退保、减保名义，提取现金共84笔。

　　我国政府一直都比较重视加强保险业监管。在今年的《政府工作报告》中，温家宝总理指出，要切实加强和改进金融监管，健全监管协调机制，有效防范和化解金融风险，维护国家金融稳定和安全。上述事件的发生，暴露出了目前我国保险业在监管方面仍存在不小的漏洞，保险业监管亟待加强。

　　“当前，保险业在快速发展的过程中仍然存在一些突出问题，例如现代保险企业制度还不健全，保险公司治理结构不完善；市场秩序不规范，非理性竞争现象严重；保险风险隐患不容忽视；诚信有待加强，销售误导和理赔难问题尚未根本解决等等。这些突出问题，都需要通过加强和改进监管加以解决。”中国保险监督管理委员会主席吴定富表示。

　　“类似事情的发生，并不是只有保险行业存在，在其他金融行业同样都有存在，不过保险行业有着与其他金融行业不同的地方。”中山大学风险管理与保险学系主任申曙光在接受中国经济时报记者采访时指出，“与其他金融行业不同的是，保险行业粗放型的营销队伍使得保险公司内部监管难度更大，出现问题的几率增加。保险行业要加强内部监管，增强风险管理的意识，应该定期对财务、签定合同情况进行检查，以便预防风险和及时发现问题。此外，保险公司还应该加强投保人教育，让保户也树立风险意识，在投保的时候不要轻易听信保险营销人员的一面之词，受到误导，投保后也要关注自己的保单情况，防范风险。”

　　据记者了解，目前，国内保险公司的营销员管理体制基本上属于粗放型的松散管理，营销人员和所服务的公司之间只是简单的代理合同，报酬是佣金制，这种边缘人的处境地位，造成了营销人员归属感不强，营销队伍流动性极大，虽说宽松的行业环境有利于营销队伍的成长，但是这并不代表就要实行宽松的管理措施。单纯追求佣金多少的发放形式使得部分保险营销人员变得唯利是图，为了拉进业务赚取佣金，不惜哄骗保险客户牺牲保险公司的声誉。还有因为公司下达的保费任务压力，展业时不求质量，对公司欺瞒客户真实情况，造成双方信息不对称，从而在赔付时发生纠纷，这样就给很多投保人和保险公司造成了损失。

　　“预防保险业职务犯罪应侧重于制度的落实和监督，保险公司可以考虑实行岗位周期性调整，保险业职务犯罪与从业人员长期固定在一个部门或岗位上工作有极大关系。因此，必须根据行业特点实行周期性岗位调整，便于监督，也便于及时发现问题，减少损失。此外，建立连带责任制。部门业务员发生职务犯罪，部门经理、分管领导必须负有纪律和经济的连带责任而加以追究。这样，更有利于激励和约束管理人员加强内部管理。”新华人寿保险公司武汉分公司一从业人员在接受本报记者采访时谈到。

　　北大中国保险与社会保障研究中心副秘书长刘新立博士在接受本报记者采访时指出：“相对于银行业来讲，保险行业的公司管理机制漏洞要更大一些，在财务风险控制方面做得也不够好，这也跟我国保险业发展的时间不长有关系，相关机制的完善还需要时间。一方面，保险业要加强人力资源的管理，塑造保险公司自己的‘企业文化’；另一方面，也要从制度出发，用完善的管理制度来约束从业人员的行为。更值得期待的是，国务院国资委去年出台了《中央企业全面风险管理指引》，保险业还过半年左右应该就会实行全面风险管理，这一管理制度的推广和落实有助于加强保险业的监管。”

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