房贷政策骤变专家市民共看新政

　　第二套住房首付比例提高尘埃落定

    记者 薛晓霞 

　　第二套住房首付比例提高了！相应贷款利率也上调了！……央行和银监会共同发布的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》使第二套住房贷款首付提高的传闻尘埃落定的同时，也使房贷政策骤然生变。

　　面对新政，不少专家表示此举将使有限的信贷资源更好地集中用于改善中低收入居民的住房条件，遏制投机炒作。同样面对新政，市民在想些什么？前后两房相比相当于加息7次

　　昨日，记者采访了工行、农行等银行后得知，由于还未接到总行下发的通知，具体时间还不确定，因为政策传递需要一段时间，目前房贷政策暂时还没有出现调整，第二套住房贷款首付依然按照旧政策办理，执行三成底线。但一些商业银行已停止了

二手房按揭受理。

　　新政策的推出将对购买第二套房的投资产生多大的负担？目前，5年期以上贷款基准利率为7.83%，购买第一套房实际优惠利率为6.655%。但按照通知的最新规定，利率上浮1.1倍后，购买第二套房的实际利率高达8.613%。有银行人士表示，假设每次加息幅度为0.27个百分点，两者相比相当于加息7次。如果以一笔20万元20年房贷计算，采用上浮1.1倍后的新利率计算的话，每月比购买第一套同等贷款数额的贷款相比，增加了240多元，总还款额至少多出5万元。市民观点各有不同

　　“如何有效区分第二套住房的界限？以丈夫名义买一套，再以孩子名义购一套，可否算第二套呢？公积金贷款已购的住房之外买一套算第二套吗？如果以前一次性现金买房，按揭一套算第二套吗？……对于不断高涨的

房价来说，普通工薪阶层依然只能望楼却步。”市民李军接受记者采访时发出了一连串的疑问。面对新政，市民王女士则表示，虽然房贷新政频频出击，但对她不产生实质性影响，她仍然有再买房的欲望。她告诉记者，首付和利率的提高虽然会增加购房成本支出，但与房产投资收益相比，依然看好房产投资。因为房地产升值幅度仍可以覆盖购房成本。首付的提高虽然增加了贷款购房的前期成本，但今后的月还款额会因其相应降低，因此对她的购房计划并不产生直接影响。

　　面对新政，不同的市民抱有不同的观点，不少中等收入的市民有的表示，这项政策无形中加大了普通房产投资者的投资风险，首付提升缩紧了购房流动资金，利率的上升则意味着月还款额压力的上升。一些收入相对较低且正在养房的市民表示，将会推迟换大房子的计划。同时，也有人表示会将投资买房的钱通过基金、

股票等方式达到保值增值的目的。不少还未购房和准购房者则表示，不会对他们产生任何影响。有房屋中介公司表示，新政可能会增加可租房源的增加，购房需求将会在短期内出现下降，但对于有真正需求的二手房购房者影响并不大。

　　如何区分有待于征信系统的继续完善

　　对第二套房如何区分？市民发出了疑问，不少银行业人士表示，如果不做明确细分，则很难监督操作。据省农行营业部相关负责人介绍，对第二套房如何鉴别，银行一般会通过全国个人征信系统查询个人的购房数量等个人信贷情况。记者了解到，因为央行征信系统数据库已经覆盖全国，在跨城市范围内界定第二套住房的技术条件已经成熟。2006年1月个人信用信息基础数据库正式运行，3500万人有信贷记录。尤其在中小城市，个人信用档案建设更落后。如果银行不建档，就无法审查贷款人。有数据显示，截至去年底，5.33亿自然人和1116万多户企业已进入央行信用档案系统。业内人士表示，仅有上述支撑还不够，因为有信贷记录的人数并不多。　

　　更多精彩评论，更多传媒视点，更多传媒人风采，尽在新浪财经新评谈栏目，欢迎访问新浪财经新评谈栏目。