银行卡跨行查询收费事件: 国内银行缺内功

　  本报记者 詹青青

    银行收费业务关系民生，跨行查询费实施不到一年就停收，事件的背后究竟隐藏着什么？

　　4月6日中国银行业协会自律工作委员会常务委员会决议，要求各会员银行于本月20日之前，开始停止向持卡人收取人民币银行卡境内ATM跨行查询费用。具体停止日期由各行根据各自系统调整所需时间自行决定。

　　收费引起强烈不满人大代表叫停

　　自从去年6月1日起，工、农、中、建、交等银行都将开始收取跨行查询费。虽然每笔查询只有0.3元，但对于每月习惯查询工资、了解余额的市民来说，也是一笔不小的开支。有调查显示，持卡人在ATM机办理取款业务时习惯“三步法”：第一步查询账户余额，第二步取款，第三步再次查询账户，核对账户取款后的余额。简单的一笔取款业务被复杂成了二笔查询业务、一笔支取业务。

　　早在跨行查询收费之初，中国青年报社会调查中心的调查结果就显示，95.8%的公众认为跨行查询收费“不合理”。人们以种种激烈的言辞来表达自己对于跨行查询收费的不满和愤怒。不久前，全国人大代表黄细花起草了《关于停止跨行查询收费的再建议》，建议工行、农行、中行、建行尽快停止收取每笔0.3元的跨行查询手续费。该建议很快得到了跨团36位代表的联名支持。两会期间，多达50多名人大代表联名指责“跨行查询收费”违法我国价格法的相关规定，四大国有银行利用垄断的优势，搞乱收费。

　　收费合理但配套不合格

　　那么这项收费到底合不合理呢？虽然叫停了这项费用，但中国银行业协会却解释说“ATM跨行查询业务涉及到发卡行、收单行和银联，银行开展此项业务，为持卡人提供便捷服务的背后，确实存在占用ATM系统资源，影响各银行加大ATM设备投入积极性的问题。对银行卡跨行查询收取一定的费用，是商业银行根据经营成本变化采取的一种市场化经营方式，与目前的《价格法》和《商业银行服务管理暂行办法》并无抵触。”

　　在去年决议收费的时候，率先行动的交通银行方面就表示，其依据是“中国银联的有关规定”。而中国银联执行副总裁刘永春解释了收取跨行查询费用的原因，是“境外卡组织都对这一服务收取费用，且目前查询功能已经占用了银联网络近三分之一的资源”。言下之意是，跨行查询收费，是有“国际惯例”可循的。确实，在西方发达国家比如美国，银行不仅收取账户管理费，账户开立、提款、休眠等都可能要缴纳一定的费用；同样，针对银行卡的收费也很多，比如跨行查询收费。但是，国内银行界的人士心知肚明的是，在国外，与向客户收取这费那费相配套的是优质的服务、良好的信誉以及较高的效率。但令国人不满的是一些国内银行在服务上还未很好接轨时，却在收费上先行接轨了。消费者希望付费既然已与“国际接轨”，就应享受到“国际接轨”的服务。

　　专家：国内银行应苦练内功

　　对于突然停收跨行查询费，暨南大学金融系教授陈鹭称是由于外资银行开始快马加鞭进驻中国市场所带来的竞争压力导致。他指出对中国银行界来说，外资银行的进入意味着垄断格局的消解，一旦外资银行也能发人民币卡，其成熟的海外经验和服务将给中资银行业务带来巨大冲击，因此中资银行采取“叫停收费”的亲民方式来拉拢和留住自己的客户，从而在市场竞争中占有先发优势。

　　广东社会科学院产业经济研究所副所长黎友焕研究员则表示，外资银行造成的压力迫使国内银行采取一些措施只是其中的一小方面，更重要的驱动力是国内整个银行界运营逐渐规范化的必然。一直以来国有银行都受到国家的保护，随着WTO承诺的逐步实现，外资银行的进入必然给国有银行造成巨大冲击。但是国有银行在竞争越来越大的情况下，不能靠强制性的措施来弥补成本，而应该苦修内功，改善管理方法，压缩管理成本等等，否则等到金融市场完全放开，就适应不了了。

　　目前几家收取跨行查询费的商业银行还未公布停止收费的具体时间，中国银联相关人士则称未考虑放弃该项收费的权利，这意味着在向持卡人停收跨行查询手续费后，各家商业银行将很可能自行承担该笔支出。但除了跨行查询费之外，目前银行还有许多收费项目，如年卡管理费、销户费、挂失费、补卡费、辅币兑换费、小额账户管理费、大额提现费等等困扰民众。许多人猜测，继此次停收之后是否都会陆续停收。黎所长表示，在竞争的压力下，这只是早晚的事。

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