跨行查询费遭反对只是表象

　　跨行查询收费引起如此大的反对，与老百姓对当前银行服务的不满意有很大关系。正如有的专家所指出，“人们反对银行卡跨行查询收费只是表象，而不是根本问题，应该从提高银行服务质量、速度、效率的角度进行反思。”

　　■本报记者 张炜

　　上周五，人民币银行卡跨行查询收费出乎意料地被宣布叫停，各银行将于本月20日之前开始停止收取。

　　有意思的是，这个决定是中国银行业协会宣布的，在形式上则是中国银行业协会自律工作委员会常务委员会通过决议。决议得到银监会的认可，在银监会网站已经公布了此消息。如此安排给中资银行很好的“台阶”下，比监管部门直接出面叫停要体面得多。而在宣布的时间安排上，难免使人联想到外资银行的竞争压力。在外资银行设立法人银行，并全面开展本地居民人民币业务之际，国内银行此举也称得上是向改善客户关系迈进了一步。

　　跨行查询收费涉及发卡行、收单行和银联，三方在0．3元／笔中各获取0．1元。有人推算，去年北京地区ＡＴＭ跨行交易平均每月为1091万笔，其中约40％属于跨行查询，按照每笔跨行查询费0．3元计算，北京持卡人平均每月支付的跨行查询费约为131万元，过去10个月支付约1310万元。

　　北京地区10个月共支出1310万元，这个数目不能算特别大，但由此引起的社会反响，多少有些出乎银行与银联的预料。从表面看，跨行查询侵害了中低收入者的利益。

银行卡查询有多种渠道，在上海可通过其他网络途径免费查询银行卡余额，但中低收入者往往在能力与条件上受限制，对ＡＴＭ跨行查询的依赖性最强。此次银行业协会叫停跨行查询费的理由，便是“各家商业银行坚持‘以客户为中心’的角度出发，考虑到当前还有相当多的中低收入群体，为减轻持卡人负担，服务社会大众，表示愿意承担相应的社会责任和义务，同意免费向持卡人提供人民币银行卡境内ＡＴＭ跨行查询服务。”

　　近三年来，银行收费项目越来越多，这种看似与国际接轨的做法，没有得到客户的理解。从某种程度上说，跨行查询收费被叫停，是客户强烈反对“用脚投票”的结果。国内银行卡数量庞大，信用卡发卡量有望在今年年底突破6000万张，但其中的“睡眠卡”估计高达8成。在此情况下，银行按理应对银行卡的使用创造更宽松的环境，先求做大“

蛋糕”，而不是急于在同业间切分“蛋糕”。其实，银行本身也在跨行查询功能的提供中受益，倘若门槛一道又一道，跨行查询不能受益于大部分客户，对银行卡的普及会有好处吗？银行收费应该建立在服务提高与服务含金量增加的基础上，若只是依靠渠道的垄断，只会是把客户赶向竞争对手的一边。对持卡人来说，跨行查询只是一种最基本的功能，而不是特殊的增值服务。跨行查询虽会占用银行的资源与成本，但这种成本的支付，应该已经体现在银行卡年费中。至于银行间对ＡＴＭ设备投入不平衡的问题，则应该按建设银行董事长郭树清的观点，采取“谁投资谁受益”的原则，由银行之间互相协商“愿不愿意开放，愿不愿意投资”，自行解决费用问题，而不是向老百姓收取。

　　需要值得国内银行注意的是，跨行查询收费引起如此大的反对，与老百姓对当前银行服务的不满意有很大关系。正如有的专家所指出，“人们反对银行卡跨行查询收费只是表象，而不是根本问题，应该从提高银行服务质量、速度、效率的角度进行反思。”国内银行服务质量的提高，在银行自己看来进步不少，普通老百姓仅在排队问题上就对银行服务极其不满意。上海某媒体最近3个月接到500多个不满银行服务的投诉，排队问题的困扰最严重，有人戏称，“今日申城排队最长的地方，当数各银行营业网点。”有人质问，“如果连排长队都无法解决，中资银行如何能应对外资银行的竞争？”

　　一边是银行最基本的服务让客户难以满意，另一边银行对最基本的功能服务却要收费，当然会产生很大的抵触心理。随着中外资银行竞争的激烈，中资银行应该着力于开发更丰富的金融产品，提供更高质量的服务，而不是借助渠道的垄断来牟利。花旗在华对普通账户金额满1万美元，每月可免50元人民币的管理费。这或许让渴望提高收费标准的中资银行羡慕不已，可问题在于中资银行是否有收取高额管理费的服务水准？

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