政策性目标和商业性利益如何抉择

　　——建设银行服务三峡移民工程样本调查

　　-本报记者 姜业庆

　　现行金融环境下，部分商业银行因为各种各样的原因，难免会承担国家部分政策性的任务；如果这家商业银行又是一家上市银行，为股东和广大投资者创造更大的价值也将是其重要目标之一；那么，二者之间能否有机的统一？日前，记者来到了承担96%的三峡移民资金发放的建行重庆分行、三峡分行进行相关采访。

　　　　524亿元移民资金发放带来的乘数效应

　　记者在建行机构业务部了解到，到2006年11月，建行累计经办移民资金524亿元，为移民资金总量的96%。

　　作为库区移民资金的主要经办行的负责人，建行重庆分行的赵华副行长告诉记者，“建行重庆分行对于移民资金的发放不仅仅停留在资金的发放上，更重要的是将资金发放与建行未来的发展联系在一起”，如与建行的龙卡发放、建行电子银行的使用以及建行的网点设置等联合在一起通盘考虑。“这样国家的政策性目标就可以很好地和

商业银行的经济利益有效结合起来。”

　　赵华说，在移民资金发放和发展商业银行的个人银行业务方面，公私联动，上下联动，上的在于推进商业银行个人客户拓展、营销服务及网点建设结合。

　　建行方面的做法不仅仅停留在口头上，在重庆万州区，听说“谭木匠”公司正准备做出口欧洲的业务，重庆万州分行的周继培行长即刻叫来该行公司业务部的负责人，并告知应做好“谭木匠”公司的相关服务工作，同时还推荐“谭木匠”方面的负责人使用建行的龙卡。

　　周继培解释，“这在万州分行叫做个人业务与公司业务联动营销。” 周继培认为，如果做好了公司负责人的工作，建行的

零售业务就可以批发化；如果跟进各种理财服务，又可以拓展其中的中高端客户，这样岂不是一箭双雕。

　　记者了解到，在重庆、三峡等地，针对部分库区城镇居民，建行各分行还办理了5万元以下的个人消费贷款。在云阳、巫山等县，城市很多移民都在建行办理了住房贷款。“当然，这还得结合各地区经济状况、消费水平、人员群体等情况”，重庆万州分行公司业务部田忠卫告诉记者。

　　建行三峡分行的副行长罗泽民告诉记者，在金融服务方面，该行还率先在库区使用电子银行业务，以适应库区交通不便又必须按时结算移民资金的要求；同时三峡分行还率先向移民发放各类

银行卡，以便于移民携带补偿资金搬迁；为帮助三峡水库坝区移民外出就业，夷陵支行还配合当地劳动局免费为移民开设就业培训班；免费为移民发放医保卡，并斥资百万元为移民建立医保服务系统等等。

　　“不仅对私业务得到了发展，部分库区行对公存款已处于同业第一位”，重庆分行的赵华副行长给记者算了一笔账：2006年5月末，库区行全口径存款158.08亿元，比2001年增长了48.05%；其中对公存款66.13亿元，比2001年增长了37.91%。储蓄存款94.06亿元，比2001年增长了63.10%。5月末，库区行存款余额在分行中占比为22.40%；在库区市场中占比为19.60%。分析原因，赵华认为，“主要是抓住了移民资金的机遇，加强了对移民资金的管理，在为移民提供金融服务的同时，保证了移民资金在建行体内循环，带动了负债业务的较快增长。”记者了解到，重庆分行所辖涪陵、长寿、开县、黔江、云阳、垫江、奉节各支行的对公存款已处于同业第一位。

　　“同时库区行的盈利能力有较大提升，资产质量有了较大改善”赵华说，2006年5月末，库区行各项贷款49.96亿元，如果考虑剥离核销8.32亿元的因素，则各项贷款比2001年上升了4.26%。5月末，库区行贷款余额在分行中占比为9.80%，在库区市场中占比为13.40%。

　　“总有一天，建行的业务在三峡库区会以乘数加速度的方式向前推进”，赵华说。

　　　　全方位服务带来无限市场机会

　　“由于在移民资金的发放中，建行的全方位的服务赢得了当地政府的高度信任，因而在负债业务、中间业务上有了发展机遇，更重要的是带来资产业务发展上前所未有的机遇。”赵华告诉记者。

　　而在记者采访的几个支行得到的信息是，无论是对公业务、还是对私业务；无论是资产质量、资产规模，还是资产效益，建行都是位于同业之首。

　　按照重庆市构想，三峡库区今后将加快产业发展、改善投资环境。因而先期支持库区移民建设的建设银行将面临前所未有的发展机遇。

　　赵华分析，库区行面临的机遇主要有以下四个方面：

　　一是政府将建设一大批项目。未来五年，项目主要集中在三大化工园区、市政设施、公路、港口、电力、电网、生态治理、移民扶持、农业产业化、旅游开发、矿产资源开发等领域，重点支持万州、开县、云阳、涪陵、奉节、忠县、丰都、巫山八个区县。建行具有中长期信贷业务优势，大量项目建设为建行的资产业务提供了巨大机遇。保守估计，贷款需求将达到2000亿元。并且，可以促进负债业务发展，也将促进造价咨询、财务顾问、资金结算、代理财政资金、代理开行贷款等中间业务发展。

　　二是大量资金进入库区，为库区行发展负债业务带来契机。负债业务机遇主要是国家和重庆市财政资金847亿元，引入国内外企业投入资金500亿元，建行支持的项目所带来的资金。保守估计，未来五年，流入库区的财政资金和企业资金达到1300亿元。

　　三是即将组建的注册资本高达20亿元的担保融资公司有效解决了中小企业担保难的问题，建行总行也将近期适当下调中小企业贷款利率，这就解决了目前发展中小客户两个主要问题，为库区行发展中小客户带来了契机。

　　四是大量资金进入和项目建设，为库区经济发展奠定基础，人们生活水平将大幅提高，为库区行发展储蓄存款、个人消费贷款、个人住房贷款等带来了机遇，并且将促进个人中间业务发展。

　　“如万州区‘十一五’规划确立了把万州建成重庆第二大城市和三峡库区经济中心，重点发展盐气化工、绿色食品、现代制药、机电轻纺、环保建材等五大产业，推出30户重点企业和30个重点工业项目，加快盐气化工园区建设，培育一批具有市场优势的大型企业。”“长寿区的总投资800亿元、约210个重大项目建设等等。”

　　对于这些市场机会，建行有能力把握吗？我们翘首以待。

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