中国金融家不怕狼

　　本刊独家调查：

　　直面2006年底金融开放大限，中国金融家心态如何？《当代金融家》独家调查40位国内金融机构高层主管和金融监管部门高层官员。接受本刊调查人士来自四大国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社或农村商业银行、其他非银行金融机构或金融服务提供商，以及金融监管部门，涵盖了银行业开放的主要国内利益相关方。此外，在选择受访人士时，外资背景人士不列其中，从而保证调查结果尽可能真实、客观地反映本土银行界心态。

　　主要发现：

　　中国金融家对银行业开放普遍持乐观心态，认为开放适度。对开放后可能加剧的来自外资银行的竞争并不感到恐惧，更不认为银行业开放会带来灾难；

　　高端理财、信用卡、中小企业贷款等领域，将成为后开放时代中外资银行竞争的焦点，国内股份制

　　外资银行需5年以上方能进入中国银行业10强，其中，汇丰和花旗最有可能在众多外资银行中脱颖而出；

　　本土经验、网点及政府支持被列为中资银行最大竞争优势，但在体制、人才、观念等方面，亟需迎头赶上；

　　对外开放后，中国银行业是否应从速向国内资本开放？正反双方观点旗鼓相当，尚无定论。

　　总体情绪：

　　中国金融家乐观面对，“灾难论”几无市场

　　问题1：2006年12月11日，我国银行也将向外资全面开放。对此，您感到恐惧吗？

　　接受调查的40位中国金融家中，87%对开放毫无恐惧，仅有13%感到有点恐惧，无人感到“非常恐惧”。 尽管本刊已经预计到多数中资银行可能会对开放持乐观态度，但如此普遍的乐观情绪，仍令人惊喜。这也从一个侧面展示，在过去5年过渡期中，通过政府注资、股份制改造，以及引进境外战略投资者等，中资银行实力有显著增强，有信心在更为公平的场地同外资银行全面竞争。

　　问题2：有预言认为开放所带来的灾难迟早要来，不过是时间问题，您相信这个预言吗？

　　同在回答上一问题时所表现的乐观情绪相一致，接受调查的金融家中，有82%对“灾难论”持否定态度。

　　问题3：您担心中国金融拉美化，国内金融机构将成为国际资本的附庸吗？

　　接受调查的中国金融家中，有69%不担心中国金融有“拉美化”之虞，其中21%表示“一点都不担心”。另有23%持中立态度。尽管有8%的受调查者表示担心，但没有人“非常担心”。

　　市场与竞争：

　　外资银行5年后方有望进10强

　　问题4：您认为中外资银行将在哪个领域“血拼”最为激烈？

　　40 位中国金融家的回答中，高端理财被提及32次，信用卡11次，中小企业贷款5次，另有5人/次认为，中外资银行将在所有零售银行领域短兵相接。至于被外资银行普遍看好的房贷与车贷业务(见本刊专栏《外资银行在中国》调研)，中国金融家显然并不特别担心外资的竞争。

　　问题5：您预计外资银行的中国业务何时能跃进中国十强？

　　接受本刊调查的中国金融家中，45%认为时间为5~10年内，23%认为这一过程需10年以上。仅有8%的受访者认为，开放后，外资银行只需1~2年即可步入国内银行业10强。

　　问题6：您认为哪家外资银行是中国金融开放过程中的“猛兽”？

　　在对这一问题的回答中，汇丰被提及22次，列于“猛兽”之首；紧随其后的是花旗，被提及17次。考虑到汇丰和花旗的全球实力、雄心勃勃的中国拓展战略，甚至同中国的历史渊源，这一答案应不出所料。但有趣的是，有9人/次回答“不好说”，显示全面开放后，至少短期内，中外银行巨头的竞争态势仍将犬牙差互、扑朔迷离，现在下结论有些为时尚早。

　　中资银行

　　本土经验最宝贵，中小银行压力最大

　　问题7：当前中资银行具有外资银行不可比拟的优势吗？

　　本土经验(25次)、网点(19次)排名最高本无悬念，但出乎我们的意料的是，“客户资源”本应成为本土银行一项重大竞争优势，甚至是最重大竞争优势之一，但却只被提及4次。这似乎从一个侧面印证了此前一些国外分析人士的看法：中国本土银行亟需提升客户关系管理与市场细分水平，特别是在零售产品领域和高中端市场，以更深入发掘现有客户资源。此外，“政府支持”被提及13次之多，也有些令人忧虑：在我国尚未建立存款保险机制的条件下，政府支持作为支撑消费者信心的最后防线应无不可，但如果金融家们仍过分仰仗政府支持，则未免有违背改革初衷之嫌。

　　问题8：未来竞争中，中资银行的软肋是什么？

　　体制仍是最令中国金融家担忧的一项弱势，被提及25次之多，紧随其后的是人才，被提及13次，而观念、成熟度、资金等当面，则普遍并不被认为是重大竞争劣势。

　　问题9：您认为哪类中资银行面临最大生存危机？

　　44%的受访者认为，股份制商业银行面临最大竞争压力，39%认为城市商业银行压力最大。

　　开放进程总体评价：

　　对外开放基本适度，对内开放尚存争论

　　问题10：您认为目前中国金融开放处于怎样的程度？

　　近一半受访者认为，中国银行业对外开放适度，只有15%认为开放过度。有趣的是，有23%的受访者认为开放不足，超过认为开放过度或适度偏高(3%)。这也从一个侧面反映了中国金融家对后开放时代中资银行竞争力的信心。

　　问题11：应该进一步对内开放吗？

　　对于是否应从速开放中国国内资本，包括民营资本进入银行业，正反双方观点大致旗鼓相当：50%的受访者认为应马上开放，45%认为仍须谨慎。似乎有理由认为，中国金融家在银行业对内开放问题上，争议很大。

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