周义兴：中资银行的市场角色意识亟待转变

　　周义兴

　　近日，为配合国务院颁布的《外资银行管理条例》的施行，中国银监会正式对外发布《外资银行管理条例实施细则》。《细则》明确了外资银行设立机构、开展业务包括从事人民币业务的条件、申请程序和审批时限，外资银行初次经营人民币业务仍须满足“开业三年，连续两年营赢利”的先决条件。但为保持外资银行业务稳定持续的经营，《细则》对外商独资银行、中外合资银行在执行某些监管指标方面给予了相应的宽限期(《证券时报》11月29日)。

　　对此不难预见，随着该《细则》的颁布实施，在今年12月11日我国金融市场全面开放之后的不太长时间内，中外资银行将会在国内市场站在同一起跑线上，特别是在人民币业务方面形成短兵相接的竞争局面。对此，中资银行在市场将会感到越来越大来自外资银行的市场压力。其结果，到底是鹿死谁手还是彼此双赢，相信到时市场本身将会作出最好的回答。

　　而想说的是，从现有的市场情况看，外资银行与中资银行相比，其有着丰富的市场经验、产品开发能力，以及市场风险控制等方面的优势，而中资银行也有熟悉国内市场、经营网点、人民币零售业务等方面的优势。所以从现有情况看，应当说是各有所长。

　　不过如以市场发展趋势看，中资银行还有着令人担心的短处。首先在市场角色上，虽然目前几大中资银行已完成了转制，资本充足率也有了很大的提高。可要看清的是，这些银行坏帐的减少，有不少是通过国家财政注资来达到的，而其业务赢利的来源则大多又是存贷差，而利差说白了又是国家送的。其次在产品开发上，虽然在近几年，有的中资银行也相继推出了一些新金融产品，可了解情况的人都知道，这些所谓的新产品，充其量就是把一些外资银行产品拿过来稍作改动，然后再加几个点上市的。所以严格地说这只是一种“二道贩子”手法，离真正的金融创新还相距甚远。可与此相比，现在有市场传说，有外资银行正在力图为自已相关的金融产品申请商业专利，如其一旦达到目的，加上中资银行市场开发能力没有及时地进步，恐怕到时可能会连“二道贩子”都做不成。

　　所以，面对我国金融市场全面开放之际，中资银行如果没有及时的市场角色转变，没有在经营理念上的根本进步，或者仍然对旧日的政策怀抱留恋忘返，总时时想着政策的倾斜。那如此的结果也许只有一个，就是遭市场淘汰。因为市场就像一句诗说的一样，“两岸猿声啼不住，轻舟已过万重山”。

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