金融业的洋和尚仍有鱼水之欢

　　《金融实践》总编辑 朱庄虹

　　外资银行的进入，并不是说中国的金融业就安全了，银行业的对外开放，实际上是增加了东道国维护金融安全的责任、对于东道国维护金融安全的能力提出了更高的要求，由于可能引发国家金融安全问题的跨国传递；突出表现在个人信用、审计、洗钱、信用卡和风险转嫁等方面，东道国要维护本国的经济和金融安全，保护本国的国家利益就必须加强对于外资银行的风险控制，警惕金融洋和尚的鱼水之欢。

　　个人信用

　　花旗银行目前在亚洲的近15000名员工中，97%聘自当地，根据监管部门反映，在组织对部分外资银行分行进行的针对市场风险的专项检查中，发现外资银行在风险管理“本地化”方面普遍存在薄弱环节，突出表现在，目前外资银行大多尚未在境内设立市场风险管理部门，市场 风险监测和控制人员多在境外。而“遥控专员”往往习惯于在成熟市场中管理风险，对中国市场的交易环境、方式及文化等相对陌生，我们发现外资金融机构，在推介自己的产品中，费用都是中方掏，没有看到所谓洋人的AA制，甚至还有放贷要回扣的现象。

　　

审计

　　当国外几大会计师事务所对银行审计通过后，国内的银行便很快就上市了，作为国内银行内部人都不相信自己的业务质量，而为什么洋人就这么傻那，从该会计师事务所从业人员口中得知，他们说，我们不仅是审计的业内人士，我们更是商人。他们看的是指数，是未来，是中国领导人不会叫银行倒闭，那么，他们现在的买期卖现，肯定认为中国的货币市场是熊市，而这些洋人在贱买股权的同时，还在分销该上市银行的下级分行及联系企业的审计业务。如此，慕尼黑会议就这样把老百姓的钱又给黑了。

　　洗钱

　　日本三菱东京UFJ深圳分行在央行反洗钱专项检查时被处罚120万元，我们发现，在日常银行经营中，反洗钱工作无疑还面临很大的困难。一份央行营业管理部的2006年度反洗钱检查的文件看到，重点检查包括反洗钱机构人员的设置、客户的尽职调查情况、以及大额可疑交易情况三大部分。但中国反洗钱监测分析中心负责人此前表示，反洗钱工作确实对银行日常经营有些影响，部分银行不是太配合，相关的思想认识还有待提高，现在主要还是依赖中心对大额交易的监控。不要觉得洋人就守规矩

　　信用卡

　　美国第三大银行摩根大通，由于工作失误，该银行错把260万Circuit电器连锁店信用卡用户的个人资料当垃圾扔掉了。摩根大通说，该银行在处理电脑磁盘时，误将存有这些个人资料的磁盘一起扔掉了。这些磁盘被装在一个上锁的箱子里后被送到了垃圾填埋场。该银行表示，相信这些磁盘已经被销毁、填埋了，近年来，数家美国公司和机构都发生了用户资料被盗或遗失的事例。其中最严重的一起是今年5月，据美国退伍军人事务部称，共有265万退伍军人个人资料被盗，这不能不叫人想到，针对工商银行信用卡问题所发生风波，现该行领导急着国际招股，真不知道他们有没有负负得正的经验。

　　风险转嫁

　　“当地法人注册制”便于减少国别间的法律冲突，在中国注册的独立法人完全受中国的监管，也就意味着和国内银行一样在同一个监管体系下运营。然而，独资银行虽然免去了不同监管体系的冲突，但一旦改为在当地注册的独立法人机构，母行提供注册资本金之后，可以说就没有其他责任了。这意味着如果当地法人机构经营亏损超过注册资本金，必须进行清算，由当地债权人承担损失。如果他们破产倒闭了，整个责任就需要由东道国承担。而外资分行属于无独立法律地位的业务实体，对分行承担(不超过其总资本)的无限责任。

　　朱庄虹。金融学硕士，多家金融机构与企业独立董事和顾问。新浪财经频道专栏作家。他曾经在北大、清华、

人民银行研究生部等财经类大学任客座教授，他曾是原中国最大银行经济师，他用16年亲身经历了该行的分理处，支行，分行,总行,直至任中央银行某杂志社编辑部的负责人，在原国务院体改办机关报期间，他还遍访了所有国内银行行长。编著出版了《中国改革的金融人》一书，在中国最大的国际服务企业作独立董事期间，他完成了与京的外国银行分行的对接，并曾先后在中国多家大企业担任高管。

　　更多精彩评论，更多传媒视点，更多传媒人风采，尽在新浪财经新评谈栏目，欢迎访问新浪财经新评谈栏目。