朱庄虹：金融监督不要成为男人身上乳头

　　《金融实践》编辑部 朱庄虹

　　读过美国人马克。雷纳和比利。戈德堡合写的《男人为什么有乳头》这本书的人都知道，人长有体毛，是有三块中耳骨哺乳动物，人在胚胎是不分性别的，在发育中，胚胎一直是雌性的模式，直到六个星期以后，雄性胚胎的性染色体才出现，所以男人身上的乳头就是与身俱来的，这叫人马上联想起中国的金融监管的出身也是如出一辙，现行的上层对金融案件发生的容忍度，中层金融机构的打捞队和下层金融干部背着处分的在岗问题，均是出自这一原理。

　　1 上层对金融案件发生的容忍度

　　银监会的出身源于人民银行，而人民银行与各个

商业银行之间的关系那更是水乳交融的，每次银监会公布的案件情况报告，其后面总是要说减少多少多少百分比，这就给人一种印象，对于金融案件的发生，有了一个容忍度，许多情况是，外面发生问题，举报到上面查下去，事实结果是能给个交代，还要走后门，所以这样的

减肥数字，又能说明什么那。银行机构占有社会70%的资金供应链，其不可撼动的垄断地位使银行的高管和员工成为受贿的“主力”。中国银监会纪委副书记宫杰近日毫不留情地将反商业贿赂的矛头直指银行业。 宫杰指出，“在客观上，一些企业为了获得贷款，向银行机构及其相关人员行贿，而银行机构一些缺乏抵抗力的高管人员和员工就成为受贿的主要对象。 据统计(北京商报)，今年以来，银行业金融机构发生了贿赂案件60余件，涉案金额460多万元。这些案件的发生对银行业稳定发展造成了严重损失。中国的老银号，找错了钱，都要卷铺盖，今天的银行就更不能容忍看守自盗了。当然沆瀣一气就更可怕了。

　　2 中层金融结构的打捞队

　　金融内部的纪律检查有个传统的通报制度，就是上面要检查，就先通知下面自查，如果自查发现问题，就马汇报上来，作内部协调，如果自己隐瞒，叫上面人查出来，使得内部人被动，那就要自己负重责，这种内部打捞队的辛苦工作，不知道深藏了多少大案要案，这些人对上，白的能说成黑的，黑的能说成白的，从而获得自己的利益，在掌握金融业众多人问题的地位优势中，有的还能够攀爬到总行领导的位置，

　　中国银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构加大工作力度,采取切实措施,有效防范和控制操作风险,遏制大案要案发生。通知,分别从规章制度建设、稽核体制建设、基层行合规性监督、订立职责制、行务管理公开等方面对银行的机构管理提出了要求,从轮岗轮调、重要岗位人员行为失范监察制度、举报人员的激励机制等方面对银行的人员管理提出了要求,从对账制度、未达账项管理、印押证管理、账外经营监控、改进科技信息系统等方面对银行的账户管理提出了要求，不知道这些好的制度，是不是还没到下面就被中层“消化了”

　　3 下层金融干部背着处分的在岗问题

　　银行的老职工都知道业内传统的“三铁”，就是铁钱帐。铁栅栏。铁算盘，而现在的情况。可就大不一样了，“银行内外勾结骗取巨额贷款”、“储蓄所长携款潜逃境外”……这样的消息已经不再是新闻了，银行业直接与大量的资金打交道，是掌握资源较多的行业之一，因而，在客观上，银行业与近年来经常出事的交通、建设等行业一样，是一个腐败高风险的行业。这个高风险的含义是指这个行业对于从业者诱惑极大，而相关的监管措施不健全，有许多漏洞可钻。因此，银行业大案要案频出，暴露出银行在监管制度及措施不力的沉疴。中国银行业在监管上存在的一个重大问题是总行——分行——支行信息严重不对称问题，问题出了，银行大案当然损害了广大储户的利益，但就国有银行发生的案件来说，最终埋单的是全体纳税人，在案件中“家贼”作案以及内外勾结作案的情形，占银行中所发的大案要案相当大比重。 “家贼”作案是内外监管机制存在的重大缺陷，我们现在还有多少金融干部，背着处分还在岗位上工作。这比“虚假”到“定型”还难堵。

　　朱庄虹。金融学硕士，多家金融机构与企业独立董事和顾问。新浪财经频道专栏作家。他曾经在北大、清华、人民银行研究生部等财经类大学任客座教授，他曾是原中国最大银行经济师，他用16年亲身经历了该行的分理处，支行，分行,总行,直至任中央银行某杂志社编辑部的负责人，在原国务院体改办机关报期间，他还遍访了所有国内银行行长。编著出版了《中国改革的金融人》一书，在中国最大的国际服务企业作独立董事期间，他完成了与京的外国银行分行的对接，并曾先后在中国多家大企业担任高管。

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