银联抛弃赢利冲动归位管理者 才不会与民争利

　　据报道，6月1日跨行查询费用开收之后，银行的跨行查询交易量迅速下降。“用脚投票”就是消费者在有偿查询下的理性选择。银行卡收费服务导致“双输”局面：用户减少使用量而带来不便，银行免费的柜台服务将承受更多压力，中小银行用户可能因银行卡跨行服务收费而转投大银行。

　　舆论声讨中的矛头多指向中国银联，难辞其咎的首要原因是它可以从这些收费中获益。银联的身份到底是什么？银联在银行卡交易中既扮演数据传输者角色，又以下面全资子公司的名义来进行收单。《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》中，明确规定银联在ATM跨行交易手续费和POS跨行交易商户结算手续费中拥有收益分配权。此后开收的跨行查询费，银联也可分成。这表明银联是追求利益的市场主体。

　　另一方面，银联归口央行支付司分管，是经中国

　　银联集双重身份于一身，难免有越位行为出现。不顾民意的收费服务便是一例。按照相关规定：持卡人在他行ATM机上成功办理取款时，无论同城或异地，银联可获得每笔0.6元的网络服务费；持卡人每完成一笔成功的跨行查询交易，银联可收取跨行交易转接费0.10元。今年上半年，全国银行卡跨行交易达到13.4亿笔，交易金额达到7574亿元。银联的收入之巨可见一斑。

　　尽管羊毛出在羊身上，但各家银行未必都接受银联的“好意”，因为银行失去了灵活的客户管理策略。对于那些自身ATM设施较少的银行更是如此，同样的收费加剧了它们的竞争弱势。美国一些中小银行近来在ATM业务上大做文章。这些银行不仅免除了客户在其他银行ATM机上取款的交易费用，而且纷纷加盟不收取额外交易费用的专业ATM网络，借助外力弥补自身网点较少的弱点。中国的中小银行没有什么选择，因为银联的垄断地位，它们没有第二个银行网络可以选择。

　　应该说，银联的诞生，为推动银行间网络的互联互通、普及银行卡的使用和创造良好的用卡环境发挥了巨大的作用，它的“尴尬身份”也与特殊时期的特殊使命有关。现在，这一使命已经完成，银联的未来目标应该是打造更有效率、更有竞争力的银行卡交易网络。要想实现这一目标，银联首先应抛弃赢利冲动，归位为管理者角色，才不会与民争利，才能真正借市场之手推动中国银行卡产业发展。

　　胡蓉

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