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余丰慧
标普亚洲区金融服务评级董事兼分析主管周彬表示，在标普最新的“银行业国家风险评估排行榜”上，中国内地的排名落后于印度。银行系统抗风险能力排在前列的有澳大利亚、中国香港、新西兰和新加坡(6月28日《北京晨报》)。
银行业抗风险能力的强弱，是银行“内功”最为显著的表现。作为高风险行业的银行业，对于抵御风险的要求是十分高的。上个世纪我国改革开放以前，银行是财政的出纳，不存在任何风险；上个世纪80年代，即改革开放初期，我国四大银行是专业银行，各自服务于农业、工商业、基本建设和进出口行业，业务划分明确，没有竞争，风险基本上不大；上个世纪90年代中期以后，四家国有专业银行开始向国有商业银行转轨，业务有了交叉，即所谓的“工商银行建设银行下乡、农业银行进城，中国银行上岸”，出现了竞争，对于抵御风险能力的要求开始提高；特别是国内股份制银行的出现和外资银行的大举进入，银行业竞争加剧了，经营上的风险不断暴露，对于我国银行业抵御风险提出了新的、更高要求；中国加入世界贸易组织后，银行业直面世界金融市场，抗风险能力的要求进入了一个新时期。
我国从上个世纪90年代中期以后，把防范金融风险摆在了十分突出的位置。政府高度重视，在这方面出台的政策、措施非常多，实践中也取得了好的效果。但是，从目前看，治本措施还不多，与中国金融业直面国际银行业竞争并抗御风险能力的要求还有差距。首先，中国金融业的改革开放滞后于整个经济的改革开放步伐，内地银行业没有直面国外大银行竞争的经验，融入世界金融竞争市场后，对于出现的风险不可测，如何应对也没有成熟模式可循。其次，我国经济一直保持高速增长态势，使我国储蓄率一直居高不下。这种高储蓄一定程度上掩盖银行业风险，或者说延缓了风险的暴露。一旦我国经济增速放慢，储蓄率下降，导致银行风险的可能性不是没有。再次，内地工商企业的高负债率是银行业风险的潜在危机。中国的银行基本上是以商业化原则运作的，但是，由于工商企业向银行负债的水平很高，一旦经济环境急速改变，银行业尚不健全的信贷和风险管理系统将受到剧烈的冲击。其四，利率风险和人民币升值风险也是银行业发生风险可以预见的因素。标普的压力测试显示，如果人民币升值25%，且利率上升2个百分点，在不采取应对措施的情况下，中国企业的净利润可能下降34%，银行业的不良贷款率可能上升9个百分点，将增加1.7万亿元之多。最后，就是防范风险的技术操作和具体措施上存在普遍问题。比如：一些银行过度重视风险的内控机制，而忽视对赖以产生风险的外部企业的评估和考察。这就出现内部程序、内控制度合法合规，而照样出现不良贷款的现象。
因此，标普最新的“银行业国家风险评估排行榜”，中国内地的排名落后于印度，给了我们一付冷静剂和清醒剂。我国银行业特别是国有银行股份制改革改制虽然取得阶段性成果，但决不能沾沾自喜。通过改制后，银行业抗风险能力如何，还需要经受检验，还是一个未知数。我们一刻也不能放松对于银行业风险的防范，必须通过借鉴国际先进经验等措施，构建内地银行业风险防范的长效和治本机制，才能确保金融运行安全。
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