房地产信贷受到冲击 商业银行温柔接招沉着应战

　　本报记者 李汉桥报道

　　房地产信贷，这个一直为各大商业银行业务首选的“香饽饽”，正受到房贷新政的考验。

　　“住房贷款首付款比例提高了，一些无力承担三成首付的市民肯定会推迟自己的买房 计划，那么住房贷款的时间也自然会相应地延迟，我们的业务量也下降了，今年的原定经营目标肯定也完不成。”民生银行北京某分理处的一位工作人员对《中国产经新闻》记者表示。

　　“去年国家一系列的房地产调控政策实施之后，我们的房贷业务增速就明显减缓，听说还有很多银行甚至出现了负增长。现在，在新政策的影响下，估计各家银行的房贷业务还会继续下滑。”

　　“香饽饽” 受到冲击

　　“近年来，由于市场竞争加剧，行业利润率趋于下降，高利润率的投资领域不多，而房地产信贷由于以高价值房产为抵押，风险较小，在较高收益预期的激励下，房地产信贷成了商业银行开展业务首选的‘香饽饽’。 ”一业内人士对《中国产经新闻》记者表示。

　　其实，在我国，房地产信贷已是各大商业银行最好的收益项目，其在金融总量中所占的比例也越来越高。据央行最新统计数字显示：2005年年底房地产贷款达到3.07万亿元，占金融机构人民币各项贷款余额的14.84%，与GDP的比率为16.75%；商业性个人住房贷款余额为1.84万亿元，占金融机构人民币贷款余额的8.9%，与GDP的比率为10%。

　　现在，各大商业银行都把房地产信贷作为低风险高收益的好项目，也是其资产中非常优良的一块，由于房地产业的高利润率原因，银行自然能被吸引去放贷，所以，房贷市场仍是各大商业银行争夺的业务之一。

　　但一个不容忽视的现状是，由于这轮调控政策中，个人住房按揭贷款首付款提高到了30%，一些无力承担三成首付的购房者推迟了购房计划，各家银行的房贷业务肯定会下滑，各大商业银行受其影响在所难免。

　　各大银行“温柔”接招

　　除商业银行对住房贷款自6月1日起将实行首付款提升到30%外，还对首付款为20%的90平方米以下住房，必须坚持以“自住房为主”这条原则，目的是要防止利用银行贷款购买多套住房行为。

　　央行特别强调，借款人申请住房贷款时应如实申报所购房屋的用途，不得将非自住房申报为自住房；商业银行应按有关规定将相关信息及时录入人民银行“个人信用信息基础数据库”；商业银行除了可以通过人民银行“个人信用信息基础数据库”获取借款人的贷款信息外，还可以通过当地房地产主管部门获取借款人的房屋交易、登记信息，从而最大限度地实现对“自住房”的判断。

　　但有业内人士表示，为了保持银行利润的增长，各家银行肯定会加速房贷市场争夺战，在投放业务量的压力下，为了争取客户，各大商业银行将要新制定的贷款政策细则肯定会比较“宽容”，降低审贷的严格性。

　　比如九部委令中，并未对套数有过多限制，对首付比例的限制标准仅以建筑面积是否超过90平方米为准，因此，银行也不会直接将首付比例与客户的购房套数直接挂钩。招行、交行等银行也表示，房贷属于优质贷款项目，银行已形成了一套风险评估体系；为了抓牢这块业务，今后无论客户办理的住房贷款是第二套住房还是第三套住房，只要他能够通过银行的审批，银行就不会提高首付比例。

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