金融犯罪频发 凸显银行监管的漏洞

　　银川市公安局经侦支队于今年5月中旬成功破获一起截留20余万元银行预存款案。宁夏大学政法学院院长张秉民和西北第二民族大学法学教授王幽深等专家指出，近年来，宁夏一直大力打击金融犯罪，可如今一个职员却能连续3次截留银行预存款，并且在长达近一个月的时间内未被发现，暴露出银行的监管漏洞。

　　银川市商业银行一工作人员3次轻易截留预存款

　　今年5月10日晚，银川市商业银行工作人员来到银川市公安局经侦支队报案，称该行收款员马波连同他所收取的三个单位20多万元现金一起失踪。

　　接到报案后，银川市公安局经侦支队值班领导立即连夜组织警力进行调查，并向上级汇报情况。据马波同事讲，马波最近迷上了中华福彩，经常花大把的钱投注。经过分析，办案民警断定马波将其截取的巨款用于了博彩。民警立即展开了全面搜查，并于11日凌晨4时在一间满地放着一次性注射针头和注射针管的出租房内找到了胳膊上满是注射针孔、消瘦的马波和另一名吸毒者。

　　据马波交待，他从今年4月初迷上中华福彩后，就几千元几千元的投注，梦想着能得大奖。当他把家里的钱花完后，已经投注上瘾的他就起了动用银行预存款的念头。本来他们一般有三个人一起到客户单位收取存款，但由于业务繁忙、收款点单位多，几个人一商量就各跑几个点。4月12日，他在收取一个单位的12万元预存款后，没有像往常一样交到银行，而是用于博彩和吸毒。可短短十多天，12万元就打了水漂。还款无望的他在4月30日这天收取了另两家单位的9万多元预存款后，就携款失踪。之后，他每天博彩、吸毒，很快这笔9万多元的巨款只剩下了5000元。目前，公安机关以涉嫌职务侵占将马波予以刑事拘留。

　　针对这起案件，王幽深教授说，近年来，金融犯罪屡见不鲜，尤其是银行收款员常常是一个人办理收款业务，远离银行的监督.风险难以控制。为了防止银行收款员的犯罪，

人民银行严禁一个人办理收款业务，尽管银川市商业银行也出台了一些管理办法，但是由于管理出现漏洞，导致此案件的发生。

　　四大诱因引发金融犯罪

　　近年来，银行业金融机构发生了一些案件，特别是大案要案频发，给银行业带来重大资金损失，也严重影响了中国金融业的声誉。据统计,2004年至2005年第一季度，宁夏金融业共发生违法违规案件6起，涉案金额625.94万元，初步确认损失307.64万元。张秉民和王幽深等专家说，目前金融犯罪主要是受四大因素影响。

　　首先，受社会上各种不良因素的诱导。银行内部员工人生观、价值观发生错位是金融案件发生的外部原因。比如工商银行银川市东城支行储蓄人员范文渊、建设银行中卫支行营业部信贷员景兆斌分别在别人的引诱和教唆下，参与了社会非法赌博活动，欠下了大量赌债，在债主上门讨债无力偿还的情况下，贪污挪用公款，走上犯罪道路。

　　其次，管理松懈，有章不循，违规操作，是违法违纪犯罪的直接原因。有些单位管理混乱，重要空白凭证及印、押、卡乱扔乱放，领用重要空白凭证心中无数，账上无据。

　　第三，经营指导思想不端正，重业务轻管理，重使用轻教育是发生违法违纪案件的内在原因。有些金融机构没有树立科学的发展观，不能正确人识业务发展与风险控制、速度和效益的关系，把主要精力放在上规模、争客户上，防范设施简陋，安全意识不强；有的金融机构不择手段，不计工本，不顾规章，乱拉存款：有的金融机构为了争夺大客户，放弃开户、结算、信贷原则，造成大量不良资产。

　　第四，监督不够，执纪不严，打击不力，检查走过场。以西吉县信用联社为例，虽然常规稽核、专项稽核不断，但由于稽核人员严重不足，使信用联社的刘文斌在3年的时间里采取发放冒名贷款、收贷收息不入账等手段挪用资金143.39万元，目前虽然追回资金1 9.02万元，仍然给国家造成了严重损失。

　　三大举措斩断犯罪黑手

　　当前，金融犯罪活动正呈逐渐增多的趋势，而且涉及面越来越广，犯罪金额越来越大，作案手段越来越高。自2004年12月至2005年，中国银行业监督管理委员会宁夏监管局对所辖银行进行了大规模的治理工作。中国银行业监督管理委员会宁夏监管局纪委负责人说，防病重于治病。加大监管力度、实行科学有效的管理制度是防"家贼"，减少金融犯罪的关键。

　　张秉民和王幽深等专家认为，要斩断金融犯罪黑手，首先要提高金融员工素质。随着金融业现代化程度的提高，金融员工的思想、文化、业务素质能否跟上金融现代化发展的步伐就成了关键。现代金融犯罪中利用联行、票据、储蓄、

信用卡、电脑操作、内外勾结、抢劫金库资金等环节的犯罪行为，大多就是钻了临柜操作人员业务素质低下的空子。要想从根本上做到有效预防或减少金融犯罪，就必须加强思想政治和法制教育，提高金融员工素质，进一步增强员工的法律意识和责任感。

　　其次，建立健全金融部门的内控制度，从严处理违纪违规责任人。今后应通过建立科学的信贷管理制度，严格操作规程.严格执行授权授信、审贷分离、贷款责任人等管理制度，建立监督系统，充分发挥"三道防线"作用，各个防线要各司其职，各有侧重。

　　第三，强化监督检查机制。目前，宁夏的监督检查人员中，程度不同地存在不能按规定深入业务部门和业务环节。即使去检查，也是走马观花，搞形式主义，甚至发现问题不能及时地进行处理。这样，就不可避免地会造成有章不循、有禁不止的问题发生，也就不可避免地会被一些不法之徒钻了空子。当然，还要加强与执法、司法部门的合作，建立银行业案件协查和移送机制，严厉打击金融犯罪。充分发挥外部监管力量，解决银行业金融机构内部管理不到位、分支机构监督较弱的问题。(新华社记者 武勇 陈晓虎)

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