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定期到银行还房屋贷款、及时缴纳手机费、准时还清信用卡的透支额……您这样做，不仅可以避免逾期交罚款，更重要的是维护了自己的个人信用。
北京人项先生最近和同事一起申请某银行信用卡，只有他一人没通过。银行工作人员告诉他是综合评分不够，但综合评分有哪些指标，怎么评的，银行不能向他提供。项先生后来想让太太申请自己用副卡，同样因为综合评分不够被拒绝。项先生和太太都有较高学历
，且都在全国知名媒体做领导工作，收入稳定，以他们的社会地位和财力为什么申请不到一张信用卡？为什么银行工作人员不能给项先生一个解释？
记者就此专门咨询了银行的有关工作人员。工作人员的回答是，首先，项先生夫妻俩收入符合要求，从事的也非高风险行业，但两个人都申请不到信用卡，原因很可能是两人名下共同的一笔贷款出现问题；其次，客户到银行申请贷款、申办信用卡，银行只需要告知客户最后的审批结果“行”还是“不行”，而没有义务告诉客户为什么“不行”；第三，在征信系统的使用协议中，很多都有防扩散规定，只允许银行使用，不能扩散到客户，所以银行也没有权利告诉客户“综合评分不够”的原因。
项先生尝到了征信系统的“威力”，但他没有意识到的是：维护个人信用，不是征信机构或者银行的责任，而是他自己的事。
项先生事后回忆，他资信上的问题，最大的不过是房屋贷款偶尔延期，或手机费没有及时交纳。就像经常有人解释说：“我不是没钱，我只是忘了还。”但征信系统的终端机器，无法判断客户究竟是没钱还是疏忽，对电脑来说只有“还”和“没还”的差别。同样道理，征信系统最终只会根据数据评出客户个人的信用等级，而平时导致个人信用“向好”或者“向差”的，只能是客户自己。有人给项先生提个建议，与其埋怨银行信用评级不透明，不如回去好好查查自家哪笔贷款出了问题。
在我们周围，项先生这样的例子也不少。有同事吃了苦头后抱怨：“我就晚了两天还透支的钱，就要交很多罚款。”现代社会，大家都应该强化合同就是法律的意识。合同是“残酷”的：晚还一天也是拖，少还一分也是欠。客户在签署房屋按揭、信用卡透支合同时应该注意到，条款设计就是要让不遵守协议的人付出很大代价。所以到了信用卡的还款期限，就算有一分钱没还，也要按全部消费额度来罚款。
随着信用社会建设的不断完善，个人信用将给我们的生活带来各种经济或非经济的影响，信用将真正成为个人社会财富的一部分。因此，我们也应该用对待财富的心态来对待个人信用，像爱护眼睛一样爱护我们的信用。
作者:袁磊
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