|
万新军／文
4月30日，深圳建行发布公示，该行将从7月1日起对日均存款500元以下的个人活期存款账户收取每年10元的管理费，同时按照0．01％的年利率计息。与目前活期存款0．72％的年利率相比，深圳建行小额存款的年利率0．01％已接近于零。换句话说，你如果在深圳建行存了500元钱，一年下来，你仅仅只能获得5分钱的利息。如果再支付给银行10元钱的管理费
的话，就意味着你存在深圳建行的钱会一年年减少。
和去年风传一时的关于银行卡收取年费的风波一样，深圳建行的做法也同样引起了社会和媒体的广泛关注。尽管此后有媒体称目前市场较为平静地接受了深圳建行收费的这一举措，但实际情况恐怕并不如此。在新浪网进行的网上调查中，有66．94％的网民认为此举是对小储户的歧视并表示自己会坚决反对，认为是企业正常的经营行为、可以接受的网民比例是29．17％。在该调查“如果你家附近建行网点收取10元账户管理费，你将如何选择”的选项下，75．38％的网民表示自己宁愿多走几步，也会选择别的银行；而22．51％的网民则表示会使自己的建行账户日均存款余额等于或大于500元。
此后，5月12日，央行有关部门负责人公开表态，肯定了深圳建行对小额账户实施降息并收取年费的做法，并认为这一措施将有助于提高金融业服务水平。
央行的表态和深圳建行对小额账户降息并收取年费做法的出发点有着有趣的关联，显然地，双方都将提高金融业服务水平放在了首要位置。此前，深圳建行对自己采取这一做法的出发点是如此表述的，深圳分行全行563万个账户中，日均存款余额300元以下账户占账户总数的77．4％，其中日均存款余额10元以下账户占账户总数的43％，这些账户大多是长期不使用的睡眠账户，但却占用了近一半的系统资源。
按照深圳建行公布的数字，我的理解是，在该行563万个账户中，能给他们带来经济效益的只有22．6％的账户，因为其他的77．4％都是日均存款余额300元以下的账户。只要服务好了这22．6％的“大户”，就可以保障企业的收益，至于其他的“小户”，则可有可无，无所谓了。而如果再能在这些“小户”身上收取些年费，又何乐而不为呢？563万的77．4％是435．762万，如果每户收取10元钱的话，就是4357．62万元呢。
当然，如果深圳建行确实能通过此举能更加有效地分配资源以提高服务品质，那倒不失为国内银行业的一件好事。但问题是，这样的目的最终能不能达到？达到目的过程需要多久？又需要“小户”们为之买多少“单”？
2004年，有业内人士曾透露，“为了提高效益，中国银行曾邀请国际一流的顾问公司进行客户咨询，他们的建议是：全球范围内看，银行客户的80％左右是不能给银行带来综合收益的，只有20％左右的客户能够给银行带来效益。因此，他们的建议是：重点为20％的客户提供优质服务。至于那80％呢，要么加收形形色色的手续费，要么不花费过多的人工来伺候你，是否选择在本行服务悉听尊便。从这个意义上说，国内对于大多数客户一视同仁的服务，正是商业化程度不够的表现。”如果照此看，深圳建行无疑走的是一条符合国际银行业惯例的路子，并正在加速提升自己的商业化程度。不过，这位人士紧接着的一句话却令人捧腹：“看来，彻底的市场经济确实是无耻的。”这句话翻译过来，应该指的是“彻底的市场经济讲求的是利润最大化”，或者“市场经济不相信眼泪”之意。
不过，是不是在国际惯例的旗号下就可以忽视大多数弱势群体的利益？这可能是国内银行业在商业化进程中不能不考虑的问题。鱼和熊掌，是兼得？还是只取熊掌而舍弃鱼？这确实是个问题。
（23G6）
更多精彩评论，更多传媒视点，更多传媒人风采，尽在新浪财经新评谈栏目，欢迎访问新浪财经新评谈栏目。
| 
