|
眼下，“富人银行”正雨后春笋般的冒出来。虽然“二八定理”(20%的客户为银行创造了80%的效益)正在被不少银行当作金科玉律，但需要提醒银行的是，让众多国有银行“头大”的大量不良资产，其中80%大约也正是由20%的客户创造的。所以，从严监管“富人银行”刻不容缓。
国内银行的“金融创新”往往需要付出昂贵代价，昔日的金融新产品“车贷”即是
前车之鉴，如今它正像一块鸡肋卡在多家银行的喉咙里。究其原因，主要是因为各家银行对竞争性新产品竞相放宽条件，以至于逾越控制风险的底限也在所不惜。此次光大银行、工商银行、中信实业银行和华夏银行陆续推出旨在服务高端客户的“阳光理财VIP卡”、“8财富中心”、中信贵宾理财和个人理财中心，均系外界所称的“富人银行”。多家银行拼抢富人客户的格局正在逐步形成，有关监管当局如果不及早完善相关办法对其严加监管，就难保不出现问题。
一是要防止各商业银行竞相提高理财承诺的收益率，并且拍着胸脯把投资风险都扛下来，那样就无异于变相提高存款利率，而且对“穷人”来说也是不公正的。
二是要防止各商业银行以赠送行为来变相提高“富人”资金的待遇。像光大银行那样“拥有VIP卡的客户可在北京的54家知名医院享受贵宾预约、专家咨询、贵宾导诊、接诊服务，可以享受光大银行指定的国内规模最大的高尔夫连锁服务机构‘尊皇高尔夫国际网络俱乐部’优惠服务”，则值得商榷。如果各商业银行竞相向“富人”赠送这样高价值的附加服务，那么“富人”争夺战演变成高息揽存便指日可待。
三是要防止个别银行及其分支机构协助“富人”获取不当得利甚至非法收益，切切谨防个别为富不仁的“富人”利用“富人银行”逃税甚至洗钱。此言不是危言耸听。
尚且不说人民币理财分红收益正陷入税法真空(不排除有银行会利用这个漏洞替富人“合理避税”)，更有作为反面教材的国际案例为鉴———去年9月29日，一向以为“富人”服务而著称的花旗银行东京丸之内支行以及名古屋、大阪和福冈分理处因违法从事多项金融业务(主要是协助富人洗钱)，被日本金融厅勒令从这一天起全部关闭，有关专家因此认为“富人银行”更容易滋生犯罪。常被国内银行家们拿来作为楷模、引为“国际惯例”的花旗银行尚且犯这样的错误，不能不引起正在挑起“富人”争夺战的国内商业银行和银行业监管当局的警惕。
笔者以为，办“富人”银行可以，但要防止其竞争失控，一旦各商业银行拼夺“富人”陷入恶性竞争，就会成为一场银行向富人献媚的闹剧。除了各商业银行应该自觉加强自律和内部控制外，关键在于银行业监管部门应未雨绸缪及早从严监管，使“富人银行”避免走以往某些“金融创新”屡败屡战的老路子。
□谢风华
更多精彩评论，更多传媒视点，更多传媒人风采，尽在新浪财经新评谈频道，欢迎访问新浪财经新评谈频道。
| 
