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本报记者丁国元
几天前，北京银行业将6577名失信或有潜在风险的市民纳入“信用信息共享系统”管理，由此引发社会各界的广泛议论。欠贷不应该一概而论
北京16家中资银行于去年10月份联手建立了“信用信息共享系统”，对借款人不良
信用记录内部共享。目前该系统共收集2876名个人住房贷款人、3701名汽车消费贷款人的记录，这些记录包括贷款人的姓名、身份证号码、借款金额、所购车型或房屋项目名称、担保人名称和其他说明等六项信息。今年11月初，当北京银行业协会负责人表示要将失信者“黑名单”公布时，引来舆论哗然。而对此银行业协会负责人表示，要向社会公布的内容，只是整体上的一个分析，例如房贷欠款人的数量、男女比例、他们所具有的共同特征，并不会涉及每个具体欠款人的详细信息。房贷欠款人的失信记录目前只在16家银行内部共享。
但事实上，16家银行会把这些数据作为申请新贷款时具有决定性的“重要参考”。如果借款人此后“主动”还款，有的不良记录会删去，有的会被继续“关注”，但凡是向银行提供虚假借款申请资料的，其不良记录将永久保留。一旦上了信用“黑名单”，想要再贷款就几乎不可能了。
目前，北京、上海等城市的银行间可以互相查询“个贷”失信信息，市民在一家银行有拖欠贷款的记录，在各家银行都将被“婉言拒绝”。此前，市民如果拖欠了这家银行的贷款，只要换另一家银行再去贷款时就万事大吉了。不少银行吃过同一名欠贷者的亏。法律“缺位”诚信何在
此次，人们议论纷纷，引起质疑的另一个原因就是法律的“缺位”。目前，我国法律对于信用信息资料的采集、整理、披露等都没有具体的规定。西方一些国家建立个人信用体系时，同时颁布了《信息自由法》、《隐私法》、《公平信用报告法》、《信用修复机构法》等十多部相关法律。没有明确的法规，受伤害的将是借贷双方。
10月份，建行曾以“债权转让即催收公告”的形式，花费百万资金在报纸上公布了欠款人的姓名、借款合同编号、担保人名称等信息，用了22个版面，登载5300个欠债人的名字，其中八成以上的欠债集中在个人房贷、车贷和信用卡方面，欠债总额在100亿以上。建行负责人强调，刊登公告的主要依据是财政部、中国人民银行的规定，为债权转让进行公告，并没有注明相关的法律。
另据工、农、中、建、交等银行反映，不良房贷、车贷的一个明显特点是多为年轻人，平均年龄35岁左右，存在的严重问题是目前有些人抱着购房投机炒作的心理，不顾个人实际能力盲目贷款购房，导致后期还贷无力。这个年龄层正是事业逐渐走向发达的阶段，这些人都是学识较高，多少懂些法律，加上相应的社会经历，很容易钻法律上的漏洞，便加以利用。另一方面，他们处在“上有老、下有小”的人生最负重的阶段，生活压力也最大。
武汉市日前公布的600户抽样调查资料显示，98.5%的被访者认为完善诚信体系，加快诚信建设十分重要，96.2%的被访者认为构建诚信体系与人民生活息息相关。但是诚信体系的建设不是银行公布一次“黑名单”就可以万事大吉的。
武汉市有81.5%的被访者认为在相关法律中，要尽快建立和完善失信惩罚机制，建立专门的诚信法律体系，使诚实信用者受益，失信者受损，违法者受惩的机制在法律法规上得到确认和保障。
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