银监会兵临各商业银行房地产信贷成检查重点_财经新闻_财经纵横

银监会兵临各商业银行房地产信贷成检查重点

http://finance.sina.com.cn 2003年10月12日 11:02 21世纪经济报道

　　本报记者袁一泓诸华

　　北京报道

　　建设银行北京分行西单支行的石永进先生10月10日告诉本报记者，由中国银监会派出的检查组上个月已经进驻建行北京分行。

　　这是中国银监会组建以来对商业银行最大规模的一次检查。而房地产信贷业务则面临去年央行抽查后的又一次重点检查。

　　房地产信贷再次成为焦点

　　石永进说，像银监会组织的这种大型检查，一般是从管理部门开始，再往下查，“这个月将开始检查我们，所以要开始忙了”。

　　9月11日，中国银监会有关负责人表示，银监会对国有独资商业银行的现场检查将于9月15日全面展开。

　　银监会有关负责人称，今年上半年银监会已部署国有独资商业银行对相关业务进行了自查。在此基础上，银监会将对四家国有独资商业银行总行及其所属分支机构进行直接检查。检查的内容包括贷款五级分类、非信贷资产和表外业务。同时，要特别对今年上半年贷款增长偏快的有关情况进行检查，包括贷款增长的主要原因、投向变化、潜在风险及风险控制情况等。为此，银监会专门成立了检查领导小组，并设立检查领导小组办公室。9月上旬，银监会专门举办了现场检查培训班，对检查工作进行了具体部署，银监会主席刘明康在培训班开班仪式上讲了话。刘明康说，“‘三项检查’涵盖了商业银行的全部业务，是银监会成立以来进行的第一次大规模的全面现场检查。”

　　据透露，中国银监会及各地银监会(筹)已陆续派出数百名干部赶赴四大国有商业银行。另据工商银行有关人士透露，贷款增长过快尤其是房地产和汽车信贷业务增长过快，也是银监会此次检查的重要内容。

　　银监会缘何紧张？

　　是什么使得银监会如此紧张，四大商业银行自查了并不够，它还要兴师动众进行全面检查？据参加现场检查培训班开班仪式的知情人士介绍，刘明康说，“‘三项检查’是银监会成立以来第一次大规模的现场检查活动，可以使我们核清商业银行的全部风险底数，并从中查找制度空缺和管理漏洞，为今后防范风险打下重要基础。”据专家分析，引发银监会决定进行此次检查另一个重要的因素是，去年下半年以来，我国货币信贷增速过快。2002年，金融机构新增人民币贷款1.85万亿元，2003年上半年即新增贷款1.8万亿元，已接近2002年全年贷款水平，其中今年6月份贷款增加5250亿元，创月度贷款的历史最高水平；7月份贷款增加额又比上年同期增长71%。截止到8月底，全部金融机构各项贷款含外资机构　本外币并表的余额为16.31万亿元，同比增长23.9%，为1996年8月份以来最高水平。

　　贷款增长过快背后极有可能潜伏着巨大的金融风险，高层领导和监管部门不可能对此无动于衷。因此，监管部门纷纷行动起来，先是央行于8月23日宣布自9月21日起，提高存款准备金率1个百分点，即存款准备金率由现行的6%调高至7%，继而是中国银监会决定对四大国有商业银行进行全面检查。

　　如果这仅仅是银行监管部门对银行业务的一次例行检查，房地产界本无足惊讶。但值得注意的是，央行货币政策委员会在今年二季度货币执行情况报告中，分析信贷增长过快原因时特别提到，“固定资产投资，特别是房地产开发投资持续高增长”。2003年上半年，固定资产投资1.9万亿元，同比增长31%；房地产开发投资3817亿元，同比增长34%。在房地产、汽车等消费热点带动下，消费信贷快速增长。2003年上半年，消费贷款增加2459亿元，同比多增1070亿元，增长77%。而据本报记者了解的情况是，非典过后，一些商业银行加快了房地产信贷的发放步伐，“我们的承办银行最近是加班加点，主要是办个人抵押贷款”，北京某著名开发商说。

　　在这种情况下，银监会的检查就值得房地产界警惕了。

　　检查决定房地产信贷命归何处？

　　银监会此次对包括房地产信贷在内的检查结果是否将决定监管部门今后的房地产信贷政策走向？银监会在11月底结束此次检查之后，也许将会有一个清晰的答案。

　　全国房地产信贷的问题不可能很快就解决了。去年11月，央行在对各商业银行2001年7月1日至2002年9月30日发放的房地产信贷情况进行的抽查中，发现违规贷款2059笔，违规金额366.68亿，分别占总检查笔数和金额的9.8%和24.9%。问题是严重的。这些抽查的数据屡屡被央行货币政策司司长戴根有援引，并成为今年央行出台121号文件的重要背景和依据。今年9月初，银监会在部署对国有独资商业银行、股份制商业银行近期监管工作重点时指出，要“重点检查、监测业务增长最快领域的风险控制及资产质量情况，包括房地产信贷、汽车贷款等”。

　　一些银行已经警惕并行动起来。广发银行北京分行个人业务部李先生对本报记者说，虽然银监会这次检查只是针对四大国有银行，但我们股份制商业银行目前对贷款也比较谨慎，有的分行甚至已经暂缓了包括房地产贷款在内的相关业务。9月26日，农总行下发《关于加强房地产信贷业务管理的通知》，要求各分行认真贯彻执行人民银行、银监会等有关文件精神，严把新增贷款投放关。

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