呆坏账准备金应分羹民企 专家强调民营经济发展亟须货币政策支持

　　民营企业贷款问题是个什么样的问题？中共中央党校教授周天勇认为，主要是贷款难问题。至于问题房贷引发的民营企业贷款会增加银行的不良资产的责难，周天勇认为，今后在银行的呆坏账准备金中，应划出一部分用于向民营企业放款的部分呆坏账处理。

　　周天勇说，从促进经济增长的角度来看，中国未来的增长很大程度上来自于个私民营企业的发展，从促进就业角度看，中国未来的就业大部分需要民营企业解决，然而他们却没 有贷到应该得到的款项；可以说，这几年虽然我们的金融体系和货币政策在化解金融风险、减少亏损、增加盈利、降低不良资产比率等方面做了不少工作，但是就促进经济增长和增加就业方面看，银行作为一种特殊的企业并未发挥其应有作用。

　　据他介绍，虽然公有经济从1996年以来减少了6440万个工作岗位，但短期贷款余额增加了10392亿元，国有和集体企业职工短期贷款的平均额高于个私企业职工短期贷款的平均额，从1996年的10倍扩大到了2001年的20倍。而个私经济20世纪90年代以来，解决了70％以上的新增城镇就业、70％以上的城镇再就业和70％以上的进城务工农民就业。并且个私就业2001年就业总量相当于国有集体经济就业总量的2／3，个私经济对国民生产总值的贡献也占到了40％，但是能从银行贷到的短期贷款，只相当于国有和集体经济的2．3％。就平均起来看，2001到2002年，国有和集体企业中的职工平均贷款余额为6万到7万元，而个私经济的职工平均贷款余额只有2500元。

　　周天勇指出，金融体制改革和风险防范体现在结构调整和控制权上，而结构调整使得一些县域没有了银行，控制权上收则使面对企业第一线的信贷员和直面企业的银行的贷款决定权受到限制，小额贷款的审批更加困难。经济发展向市场经济转变，所有制结构向非公有制调整，企业规模结构向民营企业变动；但是，银行在反向变动，控制风险的结构调整和审批权上收，一是国有特征基本上没有改变，二是纵向的、计划经济的、为大企业服务的特征更加突出。这样的银行体制和控制方式与经济发展和市场经济的需要格格不入，这也就是民营企业贷不到款的根本原因。

　　要使中国的投资、消费、物价、增长走上良性循环，靠目前的信贷格局不行，而是要想法刺激民间投资，增加就业，扩大消费，给国民经济增长形成强劲的推动力。

　　周天勇说，强化银行内部监控、加强对贷款的控制、审批权上收、为了防范风险少给民营企业贷款等等，虽然可以在一定程度上防止金融风险，但这是一种消极防范金融风险的办法。如果贷款供应量不足，经济发展的资金就满足不了经济发展需要，从而使民营企业就业岗位减少，工资性收入增长缓慢，消费萎缩，物价下降，那么企业与银行之间的关系就会恶化，最终金融风险还是消化不了。

　　至于随着给民营企业放款的增加，银行的不良资产会相应增加的问题，周天勇则认为，应该调整银行呆坏账准备金的使用结构，今后的呆坏账准备金中，划出一部分用于未来银行向民营企业放款的部分呆坏账的处理。从未来的民营企业发展来看，不可能银行向民营企业所贷的款，百分之百都能收回。

　　（详见观点评论）（24A1）