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新华网上海8月17日电(记者罗新宇)近日，香港第二大上市银行恒生银行上海分行专为尊贵客户设立的“优越理
财中心”同时在上海分行和广州分行推出，其最低开户金额为50万元港币或等值外币。
与此同时，香港上海汇丰银行在内地的首间卓越理财中心日前也正式开业。这家理财中心将为内地客户提供包括8种
外币的存款服务、一对一专属客户经理、24小时电话服务，
总存款额达5万美元的客户，即可免费享受卓越理财。
此前，美国花旗银行、香港渣打银行均开设了自己的理财工作室，他们都把自己的目标锁定在高端客户群，起点都是
存款5万美元以上的储户。其中，花旗银行的门槛更高，规定需存款10万美元才可享受免费的专家理财服务。
从今年开始，获准进入上海经营个人外汇业务的大银行纷纷成立理财中心，通过私人理财来抢夺优质客户这块诱人的
蛋糕。今天的外滩金融街和小陆家嘴金融区，装饰一新的私人理财中心成为各大银行最引人注目的地方。营业面积700多平
方米的渣打银行上海浦西支行，地点设在寸土寸金的南京西路，其中私人理财中心占据的营业面积就达500平方米。
上海作为中外资银行竞争的主战场，在中国加入世贸组织不到一年的时间里，中外资银行业的竞争态势，已由彼此相
安无事演化成正面交锋，首当其冲的是对个人高端客户的争夺，而日前频频推出的私人理财服务就是一个明显的佐证。由于入
沪的外资银行大多是跨国金融集团，它们的金融服务战略是“客户追随战略”和“市场主导”战略，因此，在分支机构地域的
分布和业务的开拓上，他们首先锁定的是中国大陆这一批先富起来的高收入阶层身上。
面对各大跨国银行紧锣密鼓对高端客户的争夺，中资银行纷纷采取应对措施。
各大银行纷纷成立了个人金融业务部。建设银行继去年在上海、江苏、广东等地全面推开个人客户经理制后，今年在
北京、上海等10个城市行建立了个人理财中心，开展重点客户的综合化、个性化、“一站式”服务。工商银行上海分行早在
2000年，就推出了以杨韶敏、钱隽等六位上海工行优秀理财员姓名命名的理财工作室，为客户提供按揭、保险、存款、买
卖外汇等个人理财的服务。中国银行上海分行今年也宣布，客户存款100万人民币，可免费享受改行提供的一对一的专家量
身理财服务。
上海社会科学院潘正彦研究员认为，加入世贸组织后，个人理财服务首先成为中外资银行竞争的焦点，决非偶然，而
是外资银行作出的战略选择。入世以后，在开发新兴零售业务方面，由于需要机构网点的支持，外资银行从人力成本等各方面
利益考虑，不会迅速增设机构，因此，他们将把主要精力放在个人优质客户的争夺上。对外资银行而言，入世后竞争的服务对
象，就是优质客户的争夺，大的跨国企业、高新技术企业，私人企业主、高级管理人员等富有的阶层都是他们争夺的目标。而
日前他们不惜巨资推出的个人理财服务，就是他们吸引高收入阶层的主要策略。对这批富有阶层而言，他们由于时间关系，更
需要一批全面掌握银行业务、具备投资市场知识、懂得营销技巧与客户心理的高素质银行理财人员，为其提供智能化的金融服
务。而外资银行提供的专家理财服务就是为了迎合这一市场需求。
而不可否认的是，在咄咄逼人的外资银行面前，中资银行目前推出的理财服务，较多还停留在概念包装层面，中资银
行的“个人理财工作室”、“智慧理财”等，还是停留在一般的服务层面，难以提供让客户、尤其是高端客户真正满意的专家
服务。
记者分别走访了几家理财中心，发现无论是服务环境还是提供的专家服务，中资银行与外资银行相比，存在明显差距
。在徐家汇的一家中资银行，记者看到，个人理财中心就设在营业大厅，嘈杂如大卖场，而银行推出的理财顾问，也大多是营
业员出身，这样的专家，很难想象能为你提供一个理想的“金融理财套餐”。而外资银行因其多年来形成的品牌优势，推行“
客户追随战略”，业务创新机制灵活，在客户理财方面，可以根据客户的不同需要，选择不同的理财方案。一位私人企业主告
诉记者，自从花旗银行推出个人理财服务以后，尽管门槛很高，但他还是把钱存到了花旗银行，由其代为打理，而花旗银行则
为他设立了专门的个人投资计划。麦肯锡日前的一项调查报告也透露，自1999年以来，四大国有商业银行其中的一家约有
20％的最优质客户已经将其最主要的银行关系转移至其他银行。
目前，对中资银行而言，如何更好地改善个人理财服务，实现服务手段的根本性突破成为不容回避的问题。
据悉，交通银行已经开始了这方面的探索，投资百万引进个人综合理财分析系统。上海市工行的“十大金融理财套餐
”将提供全面的个性化理财服务；建行也将推出服务环境、指示系统、营销宣传统一的个人理财服务。
根据我国加入世贸组织的承诺，中国金融市场将逐步对外资银行开放，至2007年，银行业的所有限制将取消，外
资银行将能为中国居民提供全方位金融服务。专家指出，今天的个人高端客户的争夺，正是中外资银行大战前的一个信号。如
何尽早应对，做好准备，当是中资银行面临的一个刻不容缓的命题。(完)
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