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新华网新加坡8月1日电
新华社记者朱昌都杨新鹏新加坡是一个东西方生活观念交融的城市国家，讲究生活水准，多年经济繁荣的刺激，使人
们的消费欲非常旺盛。由于发达的金融业的支撑，新加坡形成了一个独特的消费信贷市场。
新加坡人均国内生产总值2.2万多美元，有320多万本国居民。在这个狮城岛国，九成人拥有自己的住房，全国
有70多万辆汽车，年私人消费开支高达352亿美元。这些消费，多是借助于种类繁多的信贷实现的。
新加坡从事消费信贷的金融机构主要有商业银行与金融公司，它们以定期贷款、银行透支、定期贷款与透支结合、分
期付款融资等多种方式，向消费者提供购房、装修、购车及购买贵重资产的贷款，并提供股票等投资活动的融资和信用卡业务
，以及个人进修经费、俱乐部会员费、旅游度假开支融资等。这些信贷既包括抵押贷款，也有无抵押的信用贷款。
在各种贷款中，住房贷款是新加坡数额最大、期限最长、影响面最广的消费贷款，也是新加坡政府推行“居者有其屋
”政策的杠杆。新加坡政府自1962年以来建造了92万个单元公共住屋，目前有86％的新加坡人在这些房屋中居住。屋
主都是先从公积金局获得住房贷款购买房屋，在随后的二、三十年内，再用自己享有的公积金归还住房贷款的本息，并以所购
房产作抵押。
新加坡政府规定，住房贷款额度以作押房产售价的80％为上限，贷款期限与法定的退休年限挂钩。未入籍的永久居
民借取新元住房贷款只限一次，非公民和非永久居民不得借取新元住房贷款，金融机构不得与借款人进行货币互换和其它金融
交易。关于房屋装修贷款的额度，新加坡政府规定，不得超过借款人6个月的薪金或3万新元，贷款期限一般不超过5年。汽
车消费贷款的额度以车价的70％为上限，还款期不超过7年，利率一般为2％至3％。
信用卡也是新加坡人的主要信贷工具。随着新加坡政府提倡建立“不用现金的社会”和人们对非现金支付方式的逐渐
熟悉，信用卡业务在新加坡蓬勃发展。一名新加坡人拥有三两张信用卡并不鲜见。据新加坡有关当局今年5月的统计，新加坡
有204万张信用卡主卡和89万张副卡，2001年信用卡挂帐额110亿新元，持卡人拖欠的信用卡债务21亿新元。今
年头5个月的挂帐额为47.68亿新元，拖欠的信用卡债务增加到21.48亿新元，注销的坏帐超过4440万新元。
与此同时，新加坡金融管理部门对信用卡申请资格和使用的规定十分严格。只有年收入3万新元以上的人才具备申请
信用卡的资格，对未按期清付的信用卡欠款，金融机构通常以24％的年利率计息。持卡人拥有的同一机构的信用卡透支总额
不得超过其两个月的薪金。发卡银行授予持卡人的信用卡透支额度，与向同一客户提供的个人贷款额必须分开。
亚洲金融危机后，新加坡为实现成为亚洲金融中心的目标，出台了一套改革和开放金融业的措施，使金融机构在发展
消费信贷业务方面享有比以前更大的活动空间。去年的经济衰退使新加坡的国民消费情绪严重受挫，新加坡政府为防止通货紧
缩情况恶化，放宽了若干限制国民消费的措施。但是，尽管当今新加坡金融机构从事消费信贷业务比以前相对自由，金融机构
仍然不得逾越政府在信贷额度、信贷期限、融资对象资格等方面设定的限制条款。新加坡有关人士认为，消费贷款是发展金融
业务的大舞台，但只有适度才能利国利民。(完)
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