新华网北京4月7日专电
新华社记者张未民张建平南京“爱立信事件”风波未息,又传出浙江“庆丰印染”“喜新厌旧”的新闻,一时间外资
银行终于“下手”了的议论沸沸扬扬。
此间专家指出,外资银行并非不期而至,中资银行也没到“最危险的时候”。我们应
该保持冷静的心态,认清形势,
坚定信心,苦练内功,积极应对。
“爱立信事件”的原委3月21日,中国人民银行南京分行召开新闻通气会。有关负责人在谈到目前信贷货币市场形
势时,提及上海外资银行的触角已伸向江苏,大量优质客户正在转移,省内银行贷款因此骤减。他列举了南京爱立信通信有限
公司离开交通银行等中资银行,向外资银行申请贷款的例子。随后当地媒体对此作了报道,进而形成所谓的“爱立信事件”。
据称,其中涉及贷款金额高达19.9亿元。
“爱立信事件”的焦点集中在是否办理“无追索权应收账款转让业务”上。据交通银行介绍,南京爱立信公司曾与中
资银行进行回购性应收账款债权转让业务。此种业务是爱立信公司以应收账款作为债权抵押向银行贷款,如果应收账款到期没
有收回来,爱立信公司必须将此债权回购,损失由爱立信公司承担。为了转移风险,爱立信公司向中资银行申请办理无追索权
应收账款转让业务,就是由银行买断其应收账款,全部承担买方的信用风险。如果通俗地解释,就好比银行用3000万元买
断其他企业应该支付爱立信的5000万元货款的债权。假设还款期为若干年,到期银行收回2000万元,则赔掉1000
万元;收回4000万元,则赚取1000万元。而最后的赔赚都已与爱立信无关,它只是提前得到变现。
由于国内保险公司无法对银行买断的应收账款提供债权保险(国际惯例应由保险公司与银行共同分担此项业务的权利
和风险),因而中资银行无法满足爱立信的要求。于是,爱立信公司就转投承诺提供买断性服务的外资银行。
外资银行避实就虚舍贫取富避开传统业务,不打“阵地战”——“爱立信事件”回答了加入世贸组织之初,中资银行
的猜测:对手的突破口会选在在哪里?
外资银行的“作战”心理很明显:在中国,至少四大商业银行的规模都比较大,员工少则20多万人,多则60多万
人;网点少则六七千个,多则两三万个,而且都具有全国范围内的计算机网络化的支付清算系统。因此,外资银行进入中国后
,并不容易在这种运作规模上同中国的银行体系竞争;即使他们有雄厚的资本,也未必会到各个城市去布点。他们要选择更有
利的支点和滩头位置,更多考虑的是资本的使用效益。此次“爱立信事件”表明,外资银行从一个目前许多中资银行由于种种
原因还不能开展或者不愿开展的业务顺利切进,几乎如入无人之境。此举客观上的确给中国银行业出了个不大不小的难题,因
为业务创新始终是我们的“软肋”。
据统计,截至2001年末,外资银行在我国有代表处214家、营业机构190家;有31家获准从事人民币业务
的试点,人民币资产已达450亿元,其中贷款390多亿元。按照我国对外资银行开放的时间表,不难估计,以上数字在5
年后还会有更大的突破。
汇丰和花旗银行的高门槛客户政策显露出,外资银行已把服务目标锁定在高端客户上。南京爱立信公司多年来的产销
率均为100%,浙江的“庆丰印染”也是绩优企业。这些客户信誉良好,还贷能力强。他们的流失,对于中资银行来说,是
釜底抽薪,必然造成不良贷款比率提高,进而产生一系列连锁反应。
中资银行修炼内功力图自强面对外资银行近乎咄咄逼人的攻势,中资银行守土有责。应该说,在过去的一年里,中资
银行一刻也没有放松应对加入世贸组织的挑战。其中最可喜的成绩是,到2001年底,国有独资商业银行不良贷款余额和比
例首次出现双下降。余额比年初下降907亿元,比例比年初下降3.81个百分点。在加入世贸组织第一年,轻装上阵,意
义重大。此外,自1月10日起,在北京等5个城市推出了统一的带有“银联”标识的银行卡,并将在今年实现全国100个
城市的跨行通用。未雨绸缪,对以整体实力,抵御外资银行在零售业务方面的竞争,做好了准备。同时,各商业银行在体制改
革、内部管理以及业务拓展上,都进行了积极的努力。
尽管如此,我国的银行业仍然存在隐忧,未可乐观。中国民生银行公司业务部总经理冯剑松说,这次“爱立信事件”
至少提醒我们,目前中资银行的经营观念还很落后。一些中资银行仍然是手里有什么业务就机械地提供什么业务,不能按照客
户的需求去积极地开发新项目。缺乏强硬的竞争产品,甚至有的老产品几十年一贯制,不想方设法创新应变。因此,当务之急
是及早建立健全创新机制,同时,作为金融监管机构既要兼顾防范金融风险,又要有力地支持金融创新,以提高商业银行整体
竞争实力。
中国银行国际金融研究所宗良说,面对外资银行步步进逼的态势,我们首先应该充分认清形势,迅速找到自身不足,
了解对方的招数和竞争优势。同时,也不必惊慌失措,要保持坚定信心。不管“攻击”来自哪个角度,对于我国的商业银行来
说,最重要的都是练好内功。这是以不变应万变的不二法门。练好内功在当前最根本的就是要进一步健全现代企业制度,完善
企业治理结构,建立现代商业银行经营体制,探索现代商业银行科学管理方法,不断掌握先进的经营管理经验,努力提高银行
综合管理水平和服务水平。同时,在全社会建立起有效的信用体系,增强机构和个人的守信度,按照国际通行原则加大我国信
息披露的透明度。通过外在的压力和内在的动力相结合,逐步建立起适应国际规则、具有国际竞争力的中国金融企业。
竞争同时也有合作在外资银行的“狼”终于来了的呼声此起彼伏之时,一些业内人士指出,中资银行不仅要学会“与
狼争霸”,还要学会“与狼共舞”。
随着我国银行业对外开放时间表的展开,外资银行逐渐进入中国并开拓业务,已是不可避免的事实。事物都有正反两
面,中外银行的关系也是如此。双方既要竞争,又要合作,而且合作的前景广阔。对外资银行来说,由于加入世贸组织后中国
对其全面开放要有一个过程,所以,在短期内,外资银行的业务很难具备规模效应。而中国的银行业经过20年的改革与发展
,已建立了比较完整的金融服务网络,积聚了一大批熟悉中国国情、懂经营、会管理的人才,特别是具有天然的与本国客户的
亲和力。因此,外资银行进入中国,要把业务做大,就有必要借助中资银行的优势,加强与中资银行的合作。对于中资银行而
言,可以通过合作,迅速地从国外同业那里借鉴先进的、科学的管理方式、经营理念及风险防范措施,有利于自身经营和管理
水平的提高。重要的是中外银行都应当思考如何趋利避害,加强合作,互惠互利,谋求共同发展。
中外资银行合作的方式和内容可以是多种多样的,资本合作就是一种有效、长远的合作。通过产权方面的合作,可以
做到你中有我,我中有你,优势互补,资源共享,真正实现“双赢”。外资银行通过参股中资银行,可以迅速实现本土化,借
助中资银行的资源优势、网络优势以及与客户的渊源关系,迅速扩大业务和产品范围。对中资银行而言,在合资参股基础上进
行合作的意义,不仅仅在于资本规模或业务规模的扩大,更重要的是建立了多元化的股权结构,建立了明晰的法人治理结构,
能够直接感受外资金融机构的经营理念,实现完善经营管理机制的最终目标。
目前,中国银行、招商银行以及浦东发展银行均已在一定范围内与外资银行展开合作。事实也许将证明,着眼于共存
共进的合作,会比以打败对方为目的的“争霸”,更能促进银行业的繁荣。(完)
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