大家好，嘉宾已经到场，聊天七点半准时开始。

　　主持人：大家晚上好，中信实业银行出国金融服务中心和出国留学保函业务推出以来，广受社会各界的关注，客户咨询电话也不断打来，更有亲自到网点咨询的人，很多客户已经预约办理该项业务了。作为广受关注的一个热点，出国金融服务中心和出国留学保函的推出成为学生、家长和同业的一个热门话题，为此，今天我们请到了中信实业银行行长助理郭 党怀先生作客新浪嘉宾聊天室，为广大网友谈一下出国金融服务的问题，解答一下出国的难题，先请嘉宾做自我介绍。

　　郭党怀：我叫郭党怀，是中信实业银行总行行长助理，今天来到新浪嘉宾聊天室，跟大家谈一谈中信实业银行近期首家推出的出国人员金融服务中心，希望能够共同讨论这个话题。首先祝大家晚上好。

　　网友：中信的保函业务是什么业务？

　　郭党怀：中信实业银行是我国经外管局批准的首家开办自费出国留学人员保函业务的商业银行，出国留学保函业务是指自费出国留学人员在我行存入一定金额的美元或其他可自由兑换货币，在以外币存单全额质押的前提下，递交保函的申请书，由我行对外正式开立保证书，出国留学保函将个人信用转化为银行信用，提高了其留学申请中的信用水平。

　　网友：中信实业银行的主要业务是什么？与其他专业银行有什么区别？

　　郭党怀：中信银行是一个商业银行，目前国内其他银行所能开办的业务，中信实业银行均能开办。

　　网友：目前贵行可以提供哪些国家的出国金融服务业务。

　　郭党怀：我们这次推出的出国留学人员金融服务中心设计了四个层面，为海外留学人员提供服务，为商务出国人员提供服务，为旅游探亲人员提供服务，为外籍来华人士提供服务。目前已开通欧、美、澳等主要留学热点国家。

　　网友：能否简要介绍一下中信银行？

　　郭党怀：中信实业银行成立于1987年，是一家商业性银行，目前在国内主要的发达地区都设有分支机构，中信实业银行自诞生之日起始终追求现代商业银行运作模式，勇于创新，不断开拓，组建之初，即以中信公司为依托，走出国门，在国际上成功地募集了大量的资金，有力地支持了国家经济建设，也使自身得到快速发展。截止到今年六月，实业银行存款总额达到二千二百零三亿人民币，贷款总额达到一千二百六十六亿。上半年实现税前利润十点六六亿元。

　　网友：中信实业银行在同业中处于什么样的地位，有什么样的优势和特色？

　　郭党怀：到目前为止，我行资产总规模两千八百多亿人民币，按资产规模排名在全国商业银行中位列第六位，仅次于四大商业银行和交通银行，在国内中小商业银行里面处于领头羊的地位。主要体现在集团的整体服务优势，中信集团下有证券、银行、保险，可以实现资源的互补，更好地服务于客户。第二，市场反应敏捷，出国金融服务中心的推出就是一个很好的例子。第三，外汇业务一直是中信实业银行的优势所在。

　　网友：我想问问中信实业银行对出国念书实行贷款业务吗？要什么样的条件？如果我要贷款三十万人民币的话，需要什么条件？

　　郭党怀：我们暂时还不能提供境外留学人员贷款。

　　网友：请问保函的credit rating如何理解？

　　郭党怀：保函是没有credit rating这个概念的，但是国际上有一个评级机构对银行有一个评级，近三年来，中信实业银行连续列所有中国商业银行中财务实力评级是最高的。

　　网友：我的很多朋友包括我都不太了解中信实业银行，是不是你们的产品和广告太少了？

　　郭党怀：以前可能我们不太注重这一块，但是现在开始大家可以看到这种营销的互动作用的。

　　网友：我准备到加拿大读书，可以开保函吗？需要保证金吗？

　　郭党怀：我们可以开立保函业务，需要全额外币质押。

　　网友：如果在美国读大学四年，在办理保函业务时需要存入多少美元？

　　郭党怀：这得根据他取得学校I-20表注明的学费金额，来开立保函。

　　网友：我是浙江金华人，当地没有中信实业银行，请问可以办理出国留学保函业务吗？在哪里办理？

　　郭党怀：浙江省我们有分支机构，可以去杭州分行。杭州、宁波都有。

　　网友：办理保函业务的时候可以抵押房产吗？

　　郭党怀：现在还不可以，以后如果政策允许的话，我们可以逐渐满足这种客户的需求。

　　网友：请问中信银行为什么会选择这样的产品，对银行业务的拓展有什么意义呢？

　　郭党怀：出国留学人员越来越多，而传统商业银行所能提供的存款证明仅能证明客人某个时点在银行存有多少资金，不是一种最理想的资信证明，我行看好了这块市场，并根据市场需求，经国家外汇管理局批准，在国内商业银行中首家推出出国留学保函业务，将个人信用转化为银行信用，提高了个人出国留学的信用能力。

　　网友：请问中信银行的这项业务的必要条件是什么？能否说明一下吗？

　　郭党怀：第一类申请人是接到国外学校正式录取通知书，尚未办理签证手续，需向国外学校支付学费的客户。第二类申请人，接到国外学校正式书面录取通知书，已经办理签证手续，需向国外学校支付部分学费的客户。

　　网友：我上次赴美签证时被拒签了，这次可以办代传递吗？

　　郭党怀：如果上次签证的时候被拒签了，如果拒签后曾经获得过一次签证，就可以办理代传递，如果没有再成功申请过签证，就不可以办，只能去美国使馆预约面谈。

　　网友：中信实业银行主要业务是什么？与其他银行有什么区别？

　　郭党怀：中信实业银行现有的主要业务还是以对公业务为主，我行今年把零售业务作为超常规发展年，正在零售业务上寻求突破。近期人民银行在鼓励商业银行发展中间业务上也有明确的政策，鼓励商业银行发展中间业务。下一步，中信银行新的利润增长点应该是在保持原有公司业务强势的基础上，以零售业务和中间业务为主。

　　网友：中国银行也推出了类似的业务，请问贵行与中行的业务相比较有什么特色？

　　郭党怀：据我们了解，目前出国留学保函业务，经国家外汇管理局批准的只有中信实业银行一家可以办理。当然金融产品没有专利，也许很快其他商业银行也有类似的产品推出。

　　网友：听说贵行的速汇金业务能够很快就能够拿到钱？

　　郭党怀：最快是在三十分钟之内就可以收到。

　　网友：请问保函是不是可以代替以前的存款证明？

　　郭党怀：这两项业务产品有质的区别，存款证明只证明存款人在某个时点的资金状况，而保函是把个人的信用转换成了银行信用，所以它是两种不同类型的产品。

　　网友：我想出国探亲，不知道能不能为我代办签证？

　　郭党怀：现在银行开办了去美国的探亲类的签证，B1、B2，去德国的探亲访友签证也可以，但是前提条件是必须符合使馆有关代传递的资格要求，具体的可以看一下中信银行网站及美国使馆和德国使馆的网站。

　　网友：请问出国保函如何收费？

　　郭党怀：开证费是每笔一百美金。

　　网友：请问，能用人民币开立保函吗？

　　郭党怀：目前还不可以。

　　网友：中信的出国留学保函得到澳大利亚使馆签证官的认可了吗？我的孩子想在那儿上高中，据说澳大利亚使馆对这一业务尚无明确的认可。

　　郭党怀：首先去高中是不能开立保函的，我们开立保函对申请人的要求是必须攻读大学本科以上的学位才可以，我们已经将新开办的个人保函业务通过国外的商业银行通知到所在国的驻华使馆。

　　网友：一般出国留学人员到国外学习都不只一年，在中信实业银行开出的保函可否分期付款？

　　郭党怀：我们目前的规定是只能索偿一次，不能多次付款。

　　网友：中国加入WTO以后，中信银行靠什么优势在国际上站稳脚跟？

　　郭党怀：中信实业银行目前还是以对公业务为主，个人业务的占比在逐渐提高，但是加入WTO以后，我认为跟外资银行竞争是会越来越激烈的，最突出的应该是优质客户的争夺，特别是在信用卡和个人理财方面，应该是一个竞争的焦点。实业银行因为有一个好的体制，在国内商业银行虽然不算很大，但是船小好调头，已经逐步实现了与国际接轨的前期准备工作，我们率先与国际知名的咨询公司和会计师事物所合作，建立了与国际接轨的内控和管理体系。

　　网友：为什么出国留学人员保函业务开立范围只限于七所大学？

　　郭党怀：我们现在已经打破了这个限制，原则上所有国家的大学我们都可以受理。欧美澳主要的留学热点国家我们都可以放开，都可以开立这些国家的保函。

　　网友：请问开保函需要什么条件？可以开多少费用？

　　郭党怀：根据学校给你提供的正式录取通知书上注明的学费金额部分。最高累计不超过10万美元。

　　网友：保函比存款证明有多少优势？

　　郭党怀：存款证明只是证明他在某一个时点拥有的存款数量，而个人保函是将他的个人信用提升为银行信用。再有，存款证明原则上只能用本人的存款来开立，但是个人保函业务可以由第三方或者他的直系亲友提供担保。

　　网友：请问中信银行的保函如何办理？

　　郭党怀：如果符合条件，又能提供我们需要申请人必备的资料，提交材料是国外录取通知书、申请人身份证、申请人的户口本，用于质押的外币定期存单，还有担保人的身份证和户口本。保函业务现在一共有二十家分支机构开办，有北京、上海、深圳、大连、南京、青岛、杭州、广州、成都、郑州、重庆、福州、武汉、天津、长沙、济南、沈阳、合肥、厦门、宁波，共二十家。非这些地区的居民如果要申请留学，也可以到这二十家分支机构申请。

　　网友：如果不能开保函，有什么别的配套产品介绍吗？

　　郭党怀：我们正在争取监管部门的批准，为出国留学人员提供境外留学贷款。

　　网友：保函业务能撤销吗？

　　郭党怀：可以撤销。如果申请签证被拒签的时候，可以立即到中信实业银行办理撤销手续，但是如果取得签证了以后，保函的撤销必须征得国外大学的同意。

　　网友：请问当出国留学人员国外变更就读学校的时候，留学人员本人不在国内，中信出国金融服务中心如何解决这些人员的付费问题？

　　郭党怀：如果要变换学校的话，本人必须征得原申请大学的同意，撤销该保函，重新开立。

　　网友：郭行长你好，出国金融服务很不错，我想给您提一点建议，第一是要建立出国保证金贷款，效益一定很可观，如果一个人平均二十万保证金，一千人就是两个亿的贷款，两年可以收利息两千万元。二是要和出国中介服务机构密切合作，谢谢。

　　郭党怀：谢谢你的建议，我们现在已经和国外一些商业银行，还有一些中介机构，包括国内的中介机构，航空公司、保险公司，都取得了广泛的合作共识。不久的将来，会进一步满足各位客户的个性化的需求服务。

　　网友：我是上海银行的一名员工，我们开展了存款证明业务，只需缴纳部分保证金，我行给开保证金的存款证明，这符合规定吗？

　　郭党怀：不符合规定。

　　网友：请问贵行传递签证要多少时间？

　　郭党怀：使领馆所在地的申请人，美国使馆的传递时间是四个工作日，德国是八个工作日，对于不在使领馆所在城市的申请人，传递周期美国是八个工作日，德国使馆还没有代办再传递业务。

　　网友：对于目前的留学生来说，最重要的是获取留学贷款和简便的申请费缴纳办法，请问中信银行在这方面有哪些措施？

　　郭党怀：正在征得外管方面的批准，争取早日开展出国留学贷款业务，缴纳申请费是可以通过中信实业银行开立的花旗环球汇票来解决。

　　网友：请问是不是拿到留学签证后，一切金融手续都可以交给贵行办理？

　　郭党怀：应该是这样的。出国金融服务中心的设置就是为出国留学人员提供一站式的金融服务。

　　网友：请问拿到保函后一定能获得签证吗？

　　郭党怀：这个保函只是把个人信用转化为银行信用对申请人提高个人信用有所帮助。

　　网友：保函要求外币质押，个人从什么渠道能获得外币？

　　郭党怀：按国家外汇管理局的有关规定，从合法途径获得的合法外汇收入。

　　网友：中信银行个人出国金融服务有哪些结算方式？

　　郭党怀：有签发境外银行汇票，有对国外的境外汇款、有速汇金业务，还有旅行支票等。

　　网友：中信实业银行出国留学保函在认可方面能否得到认定？比如国外的就读学校和国外的使馆是否认可？

　　郭党怀：这是一项新业务，它的认可程度随着这项业务的推广在不断地提高。

　　网友：什么时候可以取回质押物？

　　郭党怀：在保函失效以后可以取回质押物，或者是申请人提出撤证，国外大学又同意撤证的前提下。还有，申请人本人没有获得签证，也可以撤证。

　　网友：请问中信的保函是可撤销的，这对受益人的保障是很有限的，为什么不是不可撤销的呢？

　　郭党怀：我们的保函是完全按照国际惯例开立的，是不可撤销的，非经受益人，也就是国外大学的同意是不能撤销的。

　　网友：请问理财宝持卡人是否可以优惠办理出国业务？

　　郭党怀：以后可以考虑。

　　网友：请问如果我在美国，人不在国内，可不可以先托人替我代办代传递？

　　郭党怀：原则上是不可以的。

　　网友：办理B1签证是否必须交邀请函正本？

　　郭党怀：不是必须的，但是如果有的话，最好提供邀请函的副本，这不是签证申请的必须的材料。

　　网友：开出的保函金额可以对外支付吗？支付是要外管局批吗？

　　郭党怀：保函索偿的时候可以申请对外支付，不需要外管局另行批准。

　　网友：中信银行开具的出国留学保函是否保证将外汇汇往国外？

　　郭党怀：只要符合保函对外索偿的条件，按照规定是可以对外支付的。

　　网友：中信银行开具的留学保函，当就读学校要求时，资金可以多少时间到帐户

　　郭党怀：这取决于所在学校、所在国家以及所在地，以及所在银行的服务项目，我们一接到索偿以后，在七个工作日以内就必须付款。

　　网友：通过中信办理探亲的签证要多久？

　　郭党怀：如果通过代传递业务办理的话，美国四个工作日、德国八个工作日。

　　网友：现在还不能发放留学贷款，但在浙江的中信机构已经在杭州发布新闻，说已经开始发放留学贷款业务了，这是怎么回事？

　　郭党怀：助学贷款是国家政策鼓励的，任何一个商业银行在条件允许的情况下都可以开办，我所说的留学贷款是在境外向受益人提供的外汇项下的贷款，目前我行还没有开办。

　　网友：请问保函最低的限度是多少？

　　郭党怀：保函在金额上没有最低限，最高是不超过等值十万美金。但是要与大学录取通知书上的学费要求是一致的。

　　网友：我因商务工作最近去美国，可以到中信先交使馆签证费，如果符合免面谈条件可以由该行代传递签证资料么？

　　郭党怀：可以。

　　网友：贵行的机构偏少，今后有什么发展的打算？

　　郭党怀：中信的机构网点少，这是我们的劣势，但是我们可以通过其他方式来弥补，比如说我们通过科技支持发展网营业务，在某种程度上就可以弥补我们网点不足的现象。还有我们随着科技投入的加大，自助银行也会陆续投放到一些重点地区，来弥补我们服务网点少的劣势。

　　网友：中信银行有电话银行业务吗？有哪些功能？

　　郭党怀：有，现在主要的查询功能都具备了，有部分交易功能，包括转帐、缴费、证券交易、个人外汇买卖等等。

　　网友：请问银行开立保函，何时开始生效？有效期可以多长？

　　郭党怀：保函在申请人取得签证后立即生效，有效期是根据申请人自己选定。

　　网友：请问保函索偿时撤销时的费用是多少？

　　郭党怀：中信实业银行不再另行收费，保函生效以后撤销，需要三十美金的费用。

　　网友：短期内贵行准备开通多少国家？

　　郭党怀：中信银行目前在全世界有九百多家代理行，目前推出的保函业务已经涵盖了主要发达国家地区，因此基本上可以满足留学人员的需要。

　　网友：请问郭先生，开出美元以外的保函，如日元、马克等？

　　郭党怀：保函的币别一般与学校所在地法定货币一致，而且应该在人民银行公布的十九种可兑换货币之列。

　　网友：郭先生，您好，我想加入中信，不知道中信的经营理念是什么？

　　郭党怀：稳步发展，争创一流，以客户为中心，以产品为导向，是我行的经营理念。愉快的员工，创造优质的客户。欢迎你加入实业银行。

　　网友：请问中信是怎样定位的？同四大国有商业银行相比有什么优势和劣势？

　　郭党怀：中信银行是我国最早成立的国有新兴商业银行，在我国的金融体制改革过程中，许多创新之举，比如全柜员制、上门服务，这些都是由我行率先推向市场的。与国有商业银行相比，我们的体制更新，由于是后起的银行，我们在人员、设备等方面的优势更为明显，在资本利润率和资本回报率方面，我们在国内商业银行中名列前茅，在国际的著名评级公司穆迪所评的国内商业银行评级中我们获得了国内商业银行最高评级。在英国银行家杂志2001年7月对全球一千家最大银行的排名中，按资本总额排名，我行排在第204位，可以说，我们在国内中小商业银行中是名副其实的领头羊。我们的优势第一个体现在我们行是理财型的对个人及公司客户理财；第二，我们银行是朝着商业银行和投资银行结合的方向，发挥投资银行和商业银行结合的模式。第三，我们银行的外汇业务和国际业务，在所有的银行里面是名列前茅的。在新的世纪里，我行确定了建设中国精品商业银行的目标，我相信，通过我们的努力，大家一定会在中信银行享受到更加优质、满意的服务。

　　网友：请问广州哪里有中信实业银行？

　　郭党怀：广州最高的建筑中信广场就是广州分行所在地。电话是020-87521188。

　　网友：请问开保函是用现钞还是现汇？有区别吗？

　　郭党怀：现钞和现汇都可以，但是质押率不同，现汇的质押率是百分之百，现钞是百分之九十五。

　　网友：请问贵行接受境外存款抵押吗？

　　郭党怀：按照国家外汇管理局的规定，不允许。

　　网友：我因商务准备到德国，请问贵行能提供哪些服务？

　　郭党怀：我行已经开办了德国使馆的代传递业务，其中就有商务签证。具体的要求是，如果三年内曾经去过两次或两次以上申根国家，或者美国、加拿大，就可以办理。我们的金融服务还有开立存款证明、签发外币携带证明、代售旅行支票等业务。

　　网友：四大银行都已开始了与保险的合作，请问中信是否准备在保险合作上有什么行动？

　　郭党怀：中信公司与英国保诚保险公司在广州合资组建了信诚保险公司，正在筹备发行三方联名卡，对商业银行来讲，应该与实力较强的其他保险公司合作，目前银行与证券、银行与保险的合作，也是银行战略联盟发展的方向之一。

　　网友：速汇金的收费如何？

　　郭党怀：现在我们只开办了汇入业务，作为收款人，我们是不向客户收取任何费用的。

　　网友：中信实业银行什么时候能够提供网上电子货币服务？都有哪些功能？

　　郭党怀：目前中信实业银行在网上开通的服务是对公服务，在年内我们准备推对个人服务。

　　网友：我是一名银行职员，贵行开办出国金融服务中心，是否把零售、中间业务作为今后发展的重点方向，请介绍一下贵行零售业务的发展方向。

　　郭党怀：近期人民银行公布了中间业务的管理条例，各家商业银行都在零售业务上进行产品整合，中信银行也不例外，从国外成功的案例来分析，中间业务收入占银行利润的比例都是比较大的，而国内在这方面还是比较落后。零售业务可以说是我行的一个重点发展方向，今年我行已把零售业务确定为超常规发展年。在零售业务上，我们会抓住我们的两个核心品牌，一个就是出国人员金融服务中心，另外一个就是我们的中信理财宝。

　　网友：请问我刚换的护照，可以办理代传递业务吗？

　　郭党怀：可以，只要把新旧护照一块交上来就可以。

　　网友：网上有什么特色的业务？能炒股吗？

　　郭党怀：目前我行网上特色业务集中在对公业务方面，对个人的网上银行尚未开通。炒股票可以通过我行的电话银行系统产品银证通转帐实现实时划帐。

　　网友：旅行支票的有效期是多少时间？

　　郭党怀：长期有效。

　　网友：郭先生，关于理财宝，您能介绍一下吗？

　　郭党怀：理财宝通过客户自由选择理财套餐，可以获得更高的利息收入。第一是理财套餐功能，第二是消费周转，第三是存款结构优化。另外还具备一般银行存款、取款、转帐、查询这些金融功能。

　　网友：我公司的涉外商务活动比较多，贵行的富阳支行能够提供哪些服务？

　　郭党怀：出国商务考察，可以提供代收签证费、代传递业务、开立存款证明、签发外汇携带证、代售旅行支票、代兑旅行支票、外卡取现、代订机票、代理出国旅行保险等等。

　　网友：请问中信银行是否发行信用卡？

　　郭党怀：中信银行是去年7月份正式发行了中信贷记卡，信用卡在国内目前发展还比较缓慢，但是我行已经有了真正意义上的贷记卡，无须申请人提供任何担保，凭个人的信用就可申请相应的授信额度，个人最高授信可以达到五万人民币，最长可达四十五天免息期。

　　网友：请问中信银行近期还有什么新的举措？

　　郭党怀：近期中信银行在零售业务上进行了合理的产品整合，比如说我们今天的聊天主题，出国金融服务中心，就是把零售业务的非贸易产品根据不同的客户需求进行了合理的分类，为客人提供一站式的服务。另外，中信理财宝已经有一个很庞大的消费群体，下一步中信银行继续会加大中间业务的开发力度，为中信理财宝的持卡人提供更多的增值服务。在个人消费信贷方面，我们也应该重点抓好住房按揭贷款和汽车消费贷款以及教育贷款。对出国留学人员的保函业务，我们还会根据市场的变化继续延伸它的服务。

　　网友：如果赴澳大利亚进行商务活动十五天，通过贵行办理签证一般需要多少天？

　　郭党怀：只是开通了美国、德国的，澳大利亚的没有开通。

　　网友：请问中信的贷记卡申请要求如何？

　　郭党怀：客户拿身份证复印件，还有彩色照片一张，到我们的营业网点填写中信贷记卡的申请表格，另外请带上单位出据的工资收入证明或者是工资户的近三个月的流水清单，到柜台办理。

　　网友：我听说理财宝可以增长客户的利息，是这样吗？

　　郭党怀：是这样的，在国家政策允许内，做到了个人利息收益的最大化，比如闲置在活期的帐户自动转移到定期帐户上。

　　网友：你们的理财宝除了在存储上可以理财外，贷款上有什么特色的产品？

　　郭党怀：现在我们通过理财宝帐户实现循环贷款功能，客户在满足我行贷款条件下，可以自由贷款，在规定的期限内还款，循环使用。另外，在我行提供的消费信贷产品中，用理财宝来还款的时候，可以通过电话银行系统来实现自行选择还款，而不一定固定的还款日期来还款。这种方式给客户提供了极大的方便，满足了部分客户资金富余时候的还款需求。

　　网友：如果我明年八月份想出国，最迟什么时候需要到贵行办理保函业务？

　　郭党怀：申请签证前办理保函业务就可以了。

　　网友：我想把美元带到美国，有什么服务？收费是怎样的？

　　郭党怀：如果需要携带美元现钞的话，携带的金额在两千美元到四千美元之间，手续费是十块钱人民币可以出外汇携带证明，也可以通过电汇方式，手续费是千分之一，最低是五十，最高是二百五十。如果需要把美元现汇汇往国外，只要是一万美元以下的，收取千分之一的手续费及相应的电报费。还可以通过购买旅行支票的方式，把外币带出国外，旅支的手续费是百分之一，如果用现钞购买旅行支票是收百分之三的差价费。

　　网友：请问咱们国家中小城市有没有设立中信实业银行？比如说常州和山东有没有咱们的网点？

　　郭党怀：常州有，山东很多地方也有，济南、青岛、威海、淄博、烟台、济宁等地都设有分支机构。

　　网友：从美国放假回来，再去的代办签证，贵行的收费标准及成功率是多少？

　　郭党怀：需要缴纳的费用是405元人民币签证手续费，这是美国使馆收取的，中信银行手续费是200元人民币。去年总的成功率是97%以上。

　　网友：请问保函索偿时，如何保护保函申请人的权利？

　　郭党怀：需要提交一个由国外学校和学生共同签字的同意索偿函，我行需要核对这个学生的签证样本后方可对外付款。

　　网友：贵行曾在国内首家推出真正意义的信用卡，能否介绍一下？最高额度是多少？易于办理吗？

　　郭党怀：最高是五万，是根据个人的信用来核定他的信用额度。

　　网友：请问贵行是否也采取了相应的政策来影响国家西部大开发的政策？

　　郭党怀：我行在西部地区，西安、昆明、重庆、成都都已开立了分行，为西部开发也做了应有的贡献，下一步还会继续加大这方面的力度。

　　网友：为什么用人民币不能做质押来开立保函？

　　郭党怀：这是外管局目前的规定。

　　网友：商业银行现在和未来的主要盈利点是什么？贵行在下一步将在哪些方面有所突破？从而产生新的利润增长点？

　　郭党怀：目前，国内商业银行的盈利点主要还是对公业务的存贷利差，未来在中间业务和零售业务上将会大幅提升，对个人更好、更全面的优质服务将会成为中信实业银行利润增长点。

　　网友：签证之后，是否可以马上撤销保函？

　　郭党怀：签证生效后，可以撤销保函，但是必须征得受益人(国外大学)的同意。金融时报记者：您刚才说的金融产品没有可以垄断的，现在你做的这项业务，据我所知，几家银行都比较羡慕，也比较嫉妒，我估计确实需要不了多长时间，他们肯定也能办类似的业务，所以作为中信银行的零售业务刚刚开展的一块，过去主要是公司业务在做，怎么能保证将来你的客户不会流向其他的银行呢？因为过去象收市话费的业务比较好的银行，最后客户都丢掉了，将来大家都可以做类似业务的时候，中信银行怎么能保证原来的客户？这是一个发展的问题。

　　郭党怀：就像这位资深记者所说，金融企业没有专利产品可言，我们现在的产品创新只是一个相对的优势，要想把这种优势保持下去，还得不断创新，进一步来完善我们的出国人员服务产品，真正地做到更能贴近市场，更能贴近客户，只有这样才能保持相对的竞争优势，不断吸引和稳定更多的优质客户。

　　网友：这次中信出国金融服务中心在短时期内打出了很高的知名度，请问贵行采取的是何种营销策略？在今后还会有什么举措？

　　郭党怀：我行这次营销是采取多种方式相结合的立体整合营销策略，由总行统一策划，分行联动。特别是通过新兴的网络媒体，极大的扩大了我们新产品的知名度，同时也为我行以后的新产品推广作出了一种新的尝试。

　　网友：在浙江，和中信规模差不多的商业银行有很多，入世在即，中信将如何和同业竞争呢？

　　郭党怀：面对入世，国内的中小商业银行之间，不光存在竞争关系，同时也存在着极大的合作空间，比如说我们最近十家股份制商业银行就在苏州签署了合作协议，深化我们之间的合作，这在中国的金融体制改革中是一件大事，同时也是我们面对加入WTO所作出的最新举措。我们愿意与我们相似的股份制商业银行携手共进，共同为民族金融业作出自己的贡献。

　　网友：郭先生，你好，我是贵行的客户，出国金融服务中心到底是什么性质的服务？

　　郭党怀：中信实业银行在国内商业银行中首家推出出国金融服务中心，为客户提供与出国相关的特色金融服务，主要是针对出国人员和来华外籍人士设计的一整套安全、快捷、便利的服务，客户无需多方奔波，相关金融服务均可在中信实业银行一站办妥，出国金融服务中心是实业银行的一个品牌，我们核心产品是出国留学保函业务、代传递业务(使馆签证代理业务)以及其他相关的非贸易产品。包括即付业务、汇票业务、速汇金、存款证明、旅支外币携带证，签发外币汇票等等。能满足出国人员的各种金融服务。

　　网友：请问郭先生，中信网点大多开在沿海地区一带，中国西部将来会去发展吗？

　　郭党怀：现在已经发展了，我们在西安、重庆、成都、昆明均已设立了分支机构。金融机构设分支机构是要得到人民银行的批准的，如果政策允许，中信实业银行还会继续加大西部的投入。

　　网友：能给我们介绍一下石家庄分行的情况吗？

　　郭党怀：石家庄分行是中信实业银行最新开设的一家的一级分行，相信石家庄分行一定以最好的业绩、更好的服务为当地的经济发展作出贡献。

　　网友：请问贵行的出国金融服务项目在富阳与杭州办理有哪些不同？

　　郭党怀：杭州是中信实业银行的一级分行，富阳是杭州下属的一个支行，服务内容应该是一样的，办理手续也都是一样的，所有的服务产品都是标准化的。

　　网友：传统银行产品开发不太考虑消费者的需求，有的还停留在产品驱动的模式，这次贵行推出出国金融服务中心为有出国需求的客户提供一站式出国金融服务，产生这样服务的背景是什么？

　　郭党怀：背景有四个，第一个是我行个人外汇中间业务的优势，并且于1999年起开展代传递使馆签证资料和代收签证费业务，有成立出国金融服务中心的产品基础。第二，为客户提供更优质、快捷、安全的一站式服务，客户无需多次奔波，相关金融服务均可以一站办妥。第三，人民银行出台了中间业务管理办法，鼓励中间业务创新。第四，出国留学申请人员越来越多，而传统的银行存款证明仅能证明客户某个时点在银行存有多少资金，不是最理想的资信证明，我行推出的出国留学保函业务，在此基础上提高了一步，把客户个人信用转化成银行的信用。提高了留学申请过程中的信用水平。

　　主持人：今天我们这个聊天活动还有一次对网友进行抽奖的活动，下面请我们的嘉宾郭先生进行抽奖。

　　郭党怀：我们这次抽奖活动是从9月4日到9月22号晚八点半结束，是与新浪网共同推出的一次中信实业银行出国金融服务中心有奖知识问答，抽奖的目的主要是为了让网民对我们中信金融服务中心有更深入的了解。

　　主持人：今天晚上我们会抽出一名一等奖、五名二等奖、五十名三等奖和一百名纪念奖。一等奖的奖品是V60手机一部，二等奖MP3一部，其他的奖品请参看新浪网的介绍。一等奖已经出来了，姓名是王克然，身份证号是110105780209542。二等奖，马桂文，身份证号是320122198411202817。黄涛，身份证号是450103660405102。徐鹏，身份证号是211421770117002。张松，身份证号是37032119840726121。李子燕，身份证号是372430710629743。同时我们还抽出了五十名三等奖和一百名纪念奖，可以在25日之后到新浪网或者是中信银行网站查询。

　　主持人：今天的聊天和抽奖活动已经到了尾声，请我们的嘉宾郭党怀先生给我们做一下总结性的发言。

　　郭党怀：非常感谢有这么多的网友能够在这个时间里跟我们一起探讨出国人员金融服务中心这个话题，另外，也感谢新浪网给我们提供了这样一个场所，希望中信银行能够通过自己的服务为广大的客户提供一个更全面的服务，也非常希望关心、支持中信实业银行的网友们能够积极到中信实业银行来开户，来体验中信人的服务。

　　主持人：谢谢郭党怀先生作客新浪嘉宾聊天室，感谢各位网友，今天的聊天到此结束。再见。

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