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从产品到商品，虽只有一字之差，但这个转化却蕴涵着并证明着产品的成功或失败。但是，我们现有的一些基金产品正是在这方面出现了致命的缺陷，只是实现了卖家的增值，而没有得到增值的实现，卖家给予买家的投资回报率过低。
随着证券投资基金管理规模的不断扩大，基金已然成为目前中国证券市场上最重要的机构投资者之一，其投资理念、投资取向、投资风格和管理水平，对证券市场的走势，乃
至整个市场的结构化和制度化的完善起着越来越举足轻重的作用。时至今日，基金行业的发展意义，并不仅仅是关乎一个行业的发展，其在我国金融领域中的越来越重要的作用已经显现，在我国现代证券市场框架和金融体系结构日趋完善的形势下，基金行业不仅肩负着引导形成我国证券市场的理性投资文化、促进我国金融结构的调整以及完善我国社会化养老保险制度的历史使命。更为重要的是，在目前的负利率时代和投资工具相对单一的环境中，基金还应该承担起为国民创富的历史责任。
目前我国的基金发展与广大城乡居民的理财要求还存在着较大的距离。从基金在1998年推出以来，虽然基金产品不断在增多，即使在最近股票IPO暂时偃旗息鼓的形势下，新的基金产品也仍在陆续推出。但经常出现的各种基金丑闻、基金黑幕又在很大程度上损害了基金产品在投资者心目中的声誉，一些基金产品的销售发生了困难。要探寻这方面的原因，我认为，这与我们的基金产品缺乏明确的为国民创富的目标，没有确立这方面的使命与责任有很大的关系。
在我国基金行业发展之初，大多数基金产品的主要持有人都是机构投资者。但是，由于目前我国社会保障体系尚不健全，理财产品相对匮乏，家庭理财承担着养老、失业保障、子女就业、资产增值等要求。与机构投资者相比，个人投资者更为注重基金产品的安全性、分红回报率和基金净值波动的稳定性。这就需要基金产品能够最大程度地满足居民的理财要求，推出真正意义上适应国情、替代储蓄的基金产品。而目前我国缺少的正是这种具有一定的人文特色的基金产品。
我们知道，产品变成商品或者说实现它的价值需要买卖这一个过程，并且这一过程还不仅是卖家(基金机构)的增值，还需要买家的增值，这有赖于基金产品卖出后基金经理人的良好理财，只有这样，客户才能得到价值的增值，基金产品才能继续卖出去。从产品到商品，虽只有一字之差，但这个转化却蕴涵着并证明着产品的成功或失败。但是，我们现有的一些基金产品正是在这方面出现了致命的缺陷，只是实现了卖家的增值，而没有得到增值的实现，卖家给予买家的投资回报率过低。据统计，去年1至9月，87只可比的股票型基金中，净值回报率宽度达26%，回报率最高的净值增长不过19.71%，而回报率最低的净值下跌了6.46%。这种状况的出现说明基金经理人并没有能做到良好理财。
随着基金理财产品的不断丰富，居民对基金的认同度越来越高，基金行业已经迎来了超速发展的时代，这种市场本能的爆发性增长虽然将会使基金行业迅速成长为举足轻重的金融子行业，但与此同时也将使基金行业肩负更大的使命和挑战。因此，在发展的同时，应该同时注重风险和不足，在参与各方的合力作用下，使得基金行业得以实现为国民创富的历史使命和责任。而要实现这个目标，则可以从多方面努力。
从我国证券市场的投资品种来看，近10年来，我国金融业发生了前所未有的变化，但为居民储蓄增长提供安全性、流动性和盈利性匹配的投资产品明显不足。目前我国证券市场上的可交易品种，大约80%为高风险产品，只有大约20%为低风险产品，这明显与我国居民为了养老、住房、子女教育为主要目的的安全增值的投资理财需求相矛盾。对我国的基金业而言，应当注重发展一些低风险的基金产品，吸引对投资安全需求较高的低风险偏好的投资者的广泛参与，逐步实现对巨额的银行储蓄的有效分流，使更多社会资金纳入到基金代理运作的轨道。
目前我国有些低风险投资品种，如债券回购及一些企业债，只在银行间市场进行交易，普通居民很难涉足；另外正在推出的银证理财计划、信托产品等，又存在着地域性、募集性等限制，一些法律障碍也还存在，难以更大规模起到分流储蓄的历史作用。公募的证券投资基金的集合投资功能不仅能够参与不同市场的交易，同时在监管性、信息披露的透明公开性等方面占据优势，它应该是最贴近中小投资者的投资品种，应当积极发展。
基金的服务意识和新产品创新能力是基金生存和发展的重要环节。方便、迅速、及时地为投资者提供有关基金产品和市场的服务，才能帮助投资者作出合理的投资决策，这样才能使投资者真正意义上实现理财计划，在互动的良性促进下，使得理财需要和基金行业协同发展。(上海证券报 刘传葵)
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