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基金按照投资标的的不同，可以分为股票基金、债券基金、股债平衡型基金以及货币市场基金。在了解了每一类基金的投资方向后，投资者可以依据以下几个步骤来选择适合自己的基金。
首先，投资人要了解自己手中闲置资金可以运用的期限。如果资金是属于长期的资金，比如3至5年的闲置资金，就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金。短期资金则可以
考虑货币市场基金或以债券基金为主，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。尤其是货币市场基金，通常能做到零认购费率和零赎回费率，这就进一步降低了投资的成本，为您提供更多的短线收益空间及良好的流动性。
其次，投资人要明白自己的风险承受能力。每个人会因为年龄、收入、家庭状况的不同，在投资时有不同的倾向。相对来说，年轻人的风险承受能力会强于老年人，因此投资时会更多地考虑高收益、高风险的基金。另外，投资人也可以根据自己的实际情况作恰当的组合，而不拘泥于一种投资工具，这样可以有效地分散投资风险。
第三，投资人要掌握好市场景气状况。例如，当市场接近谷底时，或者是利率走低时，往往是投资股票基金的好时候。而当利率处于高位时，则可以选择适当的债券基金。当然除了经济景气因素外，政策方面的因素也是需要注意的。
总之，投资基金是一项长期投资。基金公司是否具有良好的信誉、卓越的操作能力、踏实的经营理念、周全而良好的服务态度，都是投资人在选择基金时所必须考虑的因素。
此外，投资人还需考虑自己的基金投资到底应占收入的多少比例。这个问题其实并没有标准答案，完全取决于个人的投资组合比例、风险偏好等。根据一般的投资建议，能忍受较高风险的投资人，可以采用积极的投资组合。组合中可以以较高的比例投资在风险偏高的资产上。例如，股票、偏股型基金等。风险承受程度低的投资人，则应在投资组合中加重风险较低、较稳健的资产比例，如债券、定存或是货币型、债券型基金。
事实上，基金是通过集合小额资金共同投资的一种投资工具，有别于直接投资股票和债券等投资标的。基金是通过间接的方式来投资，只是投资方式与渠道不同，其实都直接或间接地参与了标的的投资，且有效地分散了风险。因此，若资产配置中已经有相当多同种类型的投资品种，例如股票，则建议可以增加稳健型的产品投资，如债券，降低股票基金的投资比例；当然，也可以转移部分股票资金至开放式基金。
我们整体的建议是，您在投资时要注意投资品种的分配，包括基金和非基金品种，也包括基金中的品种分配，以求获得最适合自己及家庭的金融资产配置。
(上海证券报 上投摩根富林明基金管理有限公司)
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