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□陆湘锷
国内黄金投资市场向个人开放至今的短短数年间，除了个人的“炒金”热情随着一路飚升的金价而日渐火热之外，市面上针对个人的黄金投资工具也是日益丰富。最近，工行又一款“金行家”个人黄金投资产品———人民币账户金面世，加上先前的实物黄金和美元账户金两款产品，目前工行的“金行家”系列“三驾马车”，已涵盖实金与纸金两大个人黄
金投资领域、囊括人民币与美元两大个人黄金交易币种，不同类型、不同偏好的各种个人黄金投资者，几乎都能从中找到自己称手的投资工具。
对于初涉黄金投资市场的个人来说，要挑选最合适自己的“金行家”投资产品，最好还是事先做点比较与了解的“功课”。
“金行家”系列中，个人实物黄金产品属实金投资范畴，而人民币账户黄金产品与美元账户黄金产品则均属于纸金投资范畴，实金投资与纸金投资最明显的区别在于能否提金。“金行家”个人实物黄金投资产品作为国内唯一采用纸金交易方式来买卖的实金，背后有真正的实物黄金作支撑，个人既可以顺利地将买入的黄金提取出来，也可以不提金而在账户上方便地开展黄金买卖投资操作，因此它不但是一个理想的黄金投资工具，也是具有用金需求的个人一条不错的低成本购金通道。而“金行家”的美元和人民币两个账户黄金作为纯粹投资性操作的纸金产品，并无实金支撑，个人通过账户黄金交易所购入的黄金仅为账户中的记录，不能用来提取实金。当然由于不涉及提金，个人也就无需为提金而支付诸如黄金存储、运输等一些附加费用了。搞清楚“金行家”系列的性质归属，可以对产品有个基本的认识：“金行家”三个产品都具有黄金投资功能，但只有实物黄金产品具有实物购置功能。
由于“金行家”系列产品各自具有鲜明的特点，因此即使都从投资的角度出发，三个产品在适用的投资人群范围上也还是有所差异的。“金行家”个人实物黄金投资产品，交易起点较高，适合那些资金实力较强的个人黄金投资者。“金行家”个人美元账户黄金产品，虽然交易起点低，但它是以美元为交易币种的，故适合那些具有美元资金并有意开展保值增值操作的个人。而“金行家”人民币账户黄金产品，既同美元账户金一样具有投资起点低的特性，又以常见的人民币为交易币种，适合广大普通个人黄金投资者。个人可以根据自己的资金实力及币种来选择合适的“金行家”产品。
由于工行提供的“金行家”操作渠道均为电话银行、网上银行等电子金融平台，但操作细节又各自有些不同。因此，在根据自己实际情况选好“金行家”产品后，再对其操作有个基本了解，将有助于投资者更好地开展黄金投资。
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