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http://finance.sina.com.cn 2000年06月30日 09:24 和讯 homeway
《财经时报》记者张春辉上海29日报道 昨天，上海市“个人信用联合征信服务体系”正式开通。从7月1日起，通过该系统，上海市的各家商业银行只需几秒钟就能发现贷款或信用卡申请人有无信用“污点”。初期进入该系统的约110万上海市民，成为首批拥有个人信用记录的中国人。 此举被称为中国个人信用制度的开端。尽管在世界范围内，个人信用制度已经有150年的历史。可在中国，个人信用制度的欠缺长期以来一直是金融机构扩大私人业务的障碍。随着经济金融形势的发展，建立个人信用制度的呼声日渐高涨。 信用资料哪里来。 运作“个人信用联合征信服务体系”的是上海资信有限公司。作为第三方中介机构，该公司把分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用和信誉信息汇集起来，进行加工和储存，形成个人信用档案信息数据库，为银行和社会有关方面全面了解个人的信用和信誉状况提供服务。 按照计划，上海市个人信用联合征信服务系统的功能将分两步实现：个人信用联合征信服务系统的建立和个人信用评估体系的建立。这两步分别能提供个人信用报告网络查询服务和个人信用资质认证、信用等级评估和信用咨询服务。 上海资信公司总经理尚和平介绍说，迄今为止，联合征信的第一步功能建设很顺利，已经有118万人次的信用卡记录和68万人次的贷款记录被采集，合计约有110万人的信用信息。 该公司综合业务部项目经理冯晓说，计划采集的信息主要包括三大类：从各家商业银行采集的个人贷款及偿还记录和信用卡透支及付款情况记录，以及个人在银行发生的不良信用特别记录；从法院依法采集与个人信用有关的个人民事和刑事诉讼记录；从公安机关依法采集个人身份证信息和与个人信用有关的处罚记录。但目前收录的信息不包括后两者，与个人信用有关的其他方面信息内容会在今后不断被扩充进来。 冯晓说，考虑到资料的实用性，并不是所有1300万上海市民的资料都会进入资信系统。从商业银行的业务需求来看，20到65岁年龄段的人群将是资料采集的潜在对象，这部分人群约有600万人左右。按照现有的被动收集方式，只有这些人到银行申请贷款或者信用卡，他们的资料才能被收集到资信公司的数据库中。 据悉，由于信息采集是常年工作，为了尽量不增加各成员单位工作负担，采集工作将主要依托各单位现有的信息资源进行开发利用，充分利用数据库网络来进行传输、转换和加工。根据协议，资信公司每采集一人次的信息样本，将支付给商业银行一定的费用。 银行查询也要付费。 7月1日起，通过一个与上海全部15家中资商业银行、所有300多家支行营业部联网的局域网，上海资信公司可以为信贷消费、信用卡申请等个人信用行为提供配套的个人信用报告。恶意透支、赊账不还、偷逃税或者受到公安处罚等不良行为，都将作为不良信用收录在案。各家商业银行只要拨号上网进入“数据库系统”，就可在数秒内获得需要的个人信用报告，并以此为依据，综合各种情况，确定贷款或信用卡的透支额度。 按照规定，个人信用联合征信系统在试点初期，只允许参加上海市个人信用信息数据中心理事会和已签定《上海市个人信用联合征信业务合作协议书》的在沪各商业银行查询。人民银行上海分行的一项规定指出，从7月1日起，沪上各家商业银行向个人办理贷款和可透支信用卡业务时，必须通过联合征信系统，查询申请人的信用报告。 冯晓说，上海资信公司将为每个机构编制特定的用户机构号、操作员编号、操作员密码，并按照一定的规则，事先分配给各银行以供登陆使用。商业银行将指定专人作为操作员。当业务需要时，指定操作员会通过计算机拨号程序，以企业间内部互联网的方式，与个人信用联合征信系统连通，通过启动网络浏览器，打开征信系统主页。在进入登陆页面后，操作员要输入机构号、操作员编号和密码。此后，再输入查询要求，就可以单笔或批量查询并浏览、打印个人信用报告。商业银行每查询一人次信用报告，需要支付给资信公司10元费用。 个人资料安全有保证。 由于个人信用信息涉及到的内容几乎都是个人“隐私”，资料的安全性如何保障就成了最敏感的话题。 事实上，从信用资料的来源和使用来看，安全主要体现在两个方面：网络或用户能否保证不泄密。冯晓很自信地说，资信系统的安全等级不会低于社会保障的安全等级他们能“拍着胸脯”保证个人资料的安全性。
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