尽管汽车消费信贷被各方看好，但北京的一项统计却显示，贷款买车的消费者以月收入3000元到6000元间的 居多。这种收入状况远远超出了京城百姓的平均月收入水平。　　

　　这是北京市商业银行燕京支行的一项调查。该行的汽车消费信贷从1999年7月23日正式启动后，业务量逐月增 加。截止1999年11月16日，共发放220笔，占该行个人消费贷款总数的62.68％。根据这家银行的统计，年龄 在30到50岁、月收入3000元到6000元之间的非国有经济企业法人及中层管理人员，最倾向于贷款买车。　　

　　在220人中间，月收入在3000元以下的有83人；3000元到6000元的有108人，占49.1％；6 000元以上的有29人。贷款人职业是公务员的有55人；三资及民营企业部门经理有61人；民营企业法人有104人， 占47.27％。年龄在30以下的有55人；在30到50岁的有155人占70.45％；在50以上的只有10人。　 　

　　在汽车消费逐渐走入百姓生活的今天，贷款买车却成了富人的游戏。这多少与汽车消费贷款本身设计不合理有关。　 　

　　按照目前的规定，汽车消费贷款的年限我们最长是3年。统计220人的贷款期限，可以发现，大部分消费者计划用 3年时间还款：一年的有14人，两年的有34人，三年的有172人（占78.18％）。消费者贷款10万元，如果三年 还款，则每月约需偿还3000元本息，但如果五年还款，他每月只需偿还约1800元。　　

　　首付款太高也是一个不合理的地方。按照目前的规定，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的30％。在 北京市商业银行燕京支行的220位贷款买车人中，有87％的消费者把桑塔纳和捷达作为购车的主要对象：76人买了普通 桑塔纳，54人买了桑塔纳2000，62人买了捷达。他们的贷款金额， 5万元到10万元的有133人，占60.45 ％；10万元以上的有87人，占39.55％。如果首付款能够降低到20％或10％，贷款人支付现金的压力会减小，想 通过贷款买车的人自然会增多。　　

　　和北京其他银行开办的汽车消费贷款不同，北京市商业银行燕京支行的这项贷款采用了银行、经销商和保险公司全面 合作的方式。只要购买指定经销商的汽车，经销商和保险公司就能为贷款人提供第三方保证。事实证明，在个人信用制度建立 以前，第三方保证是较为便捷的方式之一。因为在这220人中，只有1人采用质押方式，其余人全部由保险公司和经销商的 第三方保证。　　

　　消费贷款是在扩大内需和提高商业银行资本质量的前提下被推出来的，各家商业银行也都在这项业务上花费了不少精 力和财力，今年恐怕也不会有什么建树。《财经时报》记者古力