自从我国商业银行加大消费信贷业务发展力度以后，银行纷纷打开的融资大门，为广大老百姓提供了一根切实可靠的 金色手杖。

　　然而，随着消费信贷的迅速发展，借款市场的客观需求，对于银行的消费信贷业务又提出了新的要求。日前，在本市 教育机构工作的顾先生打算将新近购买的一套商品房抵押给银行，准备借款与朋友一起去进行一项合法的投资活动。但是，顾 先生打听了十多家商业银行信贷部门，回答都是一样：目前我们没有开办这项业务。为此，顾先生向银行工作人员道出心中的 遗憾：“为什么客户贷款买新商品房可以抵押借款，而单单抵押商品房来借款，偏偏行不通呢”他还认为，银行只要拿到可以 变现的抵押物，就可以放心大胆地向私人贷款，而不应该“对号入座”，非指定贷款的用途不可。

　　同样，市民杜女士也有相同的经历。杜女士准备给女儿添置一套豪华的结婚用品，恰巧手头的资金周转有些问题，于 是向银行筹借。然而银行却告知其目前没有这项借款业务。杜女士只好自己脑筋急转弯，先向女儿商量“挪”用夫妇两人出国 旅游结婚的资金，用来购买结婚用品，然后，再以女儿的名义向银行申请同样金额的旅游贷款。这样一来，虽然问题是解决了 ，可是，拿杜女士的话来讲：好比做了一道高等数学方程式，并且，还“破坏”了想给女儿来个惊喜感的良好气氛。为此她希 望商业银行应积极研究推出不指定贷款用途的消费信贷服务。

　　金融消费者新的信贷消费需求，不仅是私人信贷市场上最真实的反映，其实也正是推动商业银行的这项金融新业务发 展的最大动力源。对此，有业内人士指出，国内商业银行在积极发展消费信贷业务方面，必须要把其作为一项系统工程来落实 与完善，要在消费领域提供优质的金融服务同时，还必须向消费者提供多样化的消费选择，商业银行在推出住房、汽车、高档 耐用消费品、旅游、教育、商铺按揭等等消费贷款种类外，还必须加紧开发推出非指定贷款用途的消费贷款。

　　其实，这一种贷款品种在国外金融业务比较发达的国家与地区，可谓是司空见惯的传统金融业务。要在国内广泛推出 并开展这项信贷业务，关键在于一是尽快落实贷款抵押物的价值评估问题。二是解决抵押品的变现能力，这就要考虑建立一个 专门拍卖银行抵押物的拍卖市场。三是要建立一个全社会化的商品价值，包括商品使用价值、收藏价值等的信息管理系统，以 便于人们掌握真实的商品变现能力。(孙卫东)