国际汽车巨头都有自己的汽车融资公司，这些公司介于汽车制造商与消费者中间，为促进汽车的买与卖做出了巨大的 贡献。如今，正当中国汽车消费贷款步履艰难的时候，这些融资公司已在中国“入世”进程的鼓舞下着手汽车消费贷款业务的 开展。

　　本报记者魏惠娟11月15日，依据中美两国达成的世界贸易组织（WTO）协议，美国公司获准开始在中国提供汽 车消费信贷，美国驻中国大使馆为此特发表了声明。同日，美国各大汽车公司及日本丰田公司发函致各媒体，表示祝贺。

　　在中国开展汽车消费信贷业务，早已是外国各大汽车公司的目标。1993年，福特汽车信贷公司正式在福特汽车（ 中国）有限公司设立了北京代表处，开了外国汽车信贷公司入驻我国的先河；1997年德国大众金融公司耗资百万在北京开 了办事处；1999年6月1日，通用汽车融资公司正式来到中国，并先后与中国工商银行、建设银行、浦东发展银行等就车 辆融资签了约；近两年，丰田公司也一直在和我国相关部门就汽车融资进行交流，只等时机成熟，就开门迎客。通用汽车捷足 先登

　　11月19日，美国通用汽车融资公司（以下简称GMAC）在北京国际俱乐部举行了“汽车贷款媒体研讨会”。该 公司金融服务部总监李树可先生首次正式与中国记者见面。

　　这位31岁的负责人表示：“我们已于今年6月1日正式来到中国，并先后与中国工商银行、建设银行、浦东发展银 行等就车辆融资签了约，我们要让中国的消费者购买到更多的通用品牌的汽车”。他同时向记者透露：我们来到中国的短期目 标是与中资银行建立战略合作伙伴关系，以从事车辆零售与批发融资业务；长期目标是建立为各种品牌车辆提供购车贷款的金 融公司。

　　做汽车金融服务，当然是从自己的产品入手。日前上海通用汽车已与金融机构开始合作推进别克分期付款。与上海通 用签约的银行有中国工商银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、上海银行等。所有别克购买者均能由上海通用汽车公司或 其特约经销商安排申请贷款购车。最长年限为5年，利率为基准利率。采用新车抵押为基本的担保方式，这一点有别于其它许 多汽车制造商。据了解，别克分期付款业务从今年7月正式开展，截至10月31日，共有1084位客户要求分期付款，约 占总销售量的10．22％。在1084位提出要求的客户中，已向银行正式提出申请的为367位（约占34％），其中2 31份申请得到批准（约占正式申请数的63％）。已实际获得贷款并提车的客户数为123位。在这些客户中以私人购车者 为主。

　　福特汽车欲编织“红地毯”

　　“红地毯方案”是福特汽车信贷公司在推广汽车消费信贷时采用的方式，它给顾客提供了绝对的选择权，即你可以选 择分期付款的方式买下你喜欢的车，或者长期租赁这辆车，还可以在租赁到一定的程度选择买下这部车或者不再需要这部车。 当你决定需要一部福特汽车时，你就可以通过以上方式向福特汽车信贷公司申请贷款了。

　　这一视顾客为贵宾的流行世界多国的汽车销售方式，即将由福特汽车信贷公司带进我国。现任福特汽车信贷公司驻中 国的首席代表廖舜生先生在接受记者采访时透露了该消息。廖先生说：中美世贸谈判的成功为我们确定了到中国开展汽车融资 业务的大方向，等相关细则出台后，我们就切实开展该项业务。

　　丰田：等整车项目成了再说

　　丰田汽车公司中国事务所总代表山岛原信治就“美国汽车公司可以开始在中国开展融资业务一事”以书面形式接受了 记者的采访。

　　他写到：现在中国的个人购车已经逐渐增多，面向中国个人消费者的汽车融资行业能对外资开放，对进一步挖掘中国 个人购车需求有着积极的意义，丰田非常欢迎。日本也经历了这个过程，汽车产业发展初期汽车贷款的导入，扩大了汽车市场 的空间，尤其是对团体购车向个人购车的过渡起到了很大作用。尽管我们已明确认识到汽车销售融资行业商机的巨大魅力和前 景，但是丰田何时把融资公司开到中国，有待于丰田在中国整车项目的批准。

　　不过据记者了解，近两年，丰田公司一直在不断地和我国相关部门就汽车融资进行交流。今年年初与中国国家发展计 划委员会、国家机械工业局、国家工商管理局一起以“中国汽车分期付款问题研究”为题举办了规模较大的研讨会，并计划今 后与中国相关部门更深入地探讨汽车融资等销售流通领域的问题。

　　三大巨头的心病

　　在美国，每个人自出生之日起就有一个社会保险号，类似中国的身份证号码。商家可以通过这个号码向信用局查询这 个人的所有信用记录，再按照其信用值决定贷款的额数。还有专门的信用调查公司采用专业的手段对申请者进行信用调查及评 估，同时每个公司都还拥有自己独特的信用评估系统，以便进一步对申请者进行跟踪调查，这也是各公司间最大的竞争武器。

　　谈到目前在我国开展汽车融资业务存在的问题时，通用的李树可告诉记者：“许多地方车辆管理部门不受理车辆抵押 登记，使贷款无法开展；个人信用体系有待建立；部分政策（如税费、牌照费）阻碍了汽车消费的增长”。

　　福特的廖舜生认为，摆在他面前的最大障碍是我国缺乏综合信用资料库。比如说，一个人在建设银行开了账户，同时 又在工商银行开了账户，但没有任何一家公司或某个社会部门能够同时掌握这个储户在两银行的综合信用情况，他们只能通过 单方面的调查最后做加法，得出这个人的信用值，实际上这样做很不科学，结果通常会走样。其次，我国也缺乏债权登记制度 。在国外，汽车产权证上清清楚楚地记录着一辆车的每一道买卖手续。如果一个人想要卖车，必须持有该车产权证。而在我国 ，一辆车的买卖情况只有各地车辆管理所掌握，由于资料的不透明化，就会很容易被不法的买卖者钻了空子，骗卖、骗买的事 也就有可能发生。最后，他表示尽管我国1994年出台了汽车消费贷款办法，现在允许所有的中资银行都可以开展汽车消费 贷款业务，但是这项业务仍然处于起步阶段。很多中资银行由于没有经验，只好尽最大的努力来维护自己的债权，如担保层过 多、手续较繁杂、有些汽车经销商还假借银行、保险公司、汽车生产厂商的名誉向申请贷款者征收各种名目繁杂的费用，这些 都是中国汽车消费信贷目前的弊病。

　　丰田的山岛原信治表示：中国成为国际市场的一部分之后，中国消费者的选择也将是国际市场的选择，这必定促进中 国汽车的普及和发展，其最大的受益者将是中国的消费者，商家只有给他们提供物美价廉的汽车（开展汽车融资是捷径），中 国的汽车市场才有望长足发展。我们可以生产这样的汽车，但我们每天在等待项目的审批。

　　竞争在即

　　“既要考虑到顾客的个人利益，又要兼顾经销商的种种要求，不但希望能为汽车经销商、网上汽车经纪人带来方便、 可承受性、灵活性、节省成本，同时也希望能为消费者带来方便、灵活、可承受性，让他们自由选择所有权，有效地利用资金 ”，三大融资公司在制定融资方案时有着同样的宗旨。随着中国经济的飞速发展和消费理念的变化，分期付款肯定会被更多的 中国消费者接受，政府和商家都明白汽车信贷的实施将为销售带来额外的增长，分期付款将极大地刺激消费，给生产厂商与经 销商带来更多的发展机遇，所以分期付款也肯定会成为中国汽车市场销售的重要方式之一。

　　中国加入世贸组织后，就要进入全球一体化的竞争，单从汽车融资方面来讲，现在通用、福特、德国大众都在北京筹 备开办中国汽车信贷业务。明年，一汽奥迪A6、上海大众帕萨特、广州本田雅阁、上海通用别克肯定会展开激烈的市场竞争 ，一份考虑周全的汽车信贷计划将对各公司销售计划起着至关重要的作用。有关人士认为，近几年，合资企业汽车融资的竞争 将主要来自通用、福特、大众这三家。他们要拼的不光是产品本身的质量，信贷、融资公司的服务也是抢夺中国顾客的法宝。

　　同时，随着外国汽车融资公司的进入，中国汽车信贷业想与之抗衡，就必须改变以“非汽车”物品为担保的方式及繁 琐的贷款程序。

　　背景资料

　　美国通用汽车融资公司成立于1919年，是全世界第一个汽车公司所有的金融公司，主要向通用汽车公司的特约经 销商及其顾客提供购车贷款业务。迄今已向全世界1亿4400万辆汽车发放了总额达9900亿美元的融资贷款。1998 年资产总额达1470亿美元，净利润达13．3 亿美元，其中相当比例的净收入都源自购车贷款及汽车租赁业务。目前在 全球35个国家有业务活动，拥有顾客800万名。

　　福特汽车信贷公司在国外只要买福特品牌的车，就会享受到福特汽车信贷公司的融资政策。目前，该公司在全世界的 总资产高达1600多亿美金，旗下的分公司遍及36个国家，有 40年的经营历史。福特汽车通过融资方式销售汽车的比 例在美国占总销售量的70％、日本占50％、英国占73％、德国、法国占60％。

　　丰田融资公司不仅在日本国内有自己的融资公司，而且在海外还有十家融资公司，包括美国、加拿大、波多黎各、阿 根廷、芬兰、德国、英国、泰国、澳大利亚、新西兰等。其中通过融资方式销售汽车的比例在日本占21％。

　　以上三公司，主要业务除对所辖品牌的汽车销售提供融资外，还对经销商的机器设备、售后服务部门的检测设备、办 公设备、维修保养厂房等提供资金支持。

　　在美国，有80％—85％的新车销售是通过汽车金融公司发放贷款的；在德国，通过贷款购置的新车占全部汽车购 买数的70％；我国台湾也从3年前的20％增长至目前的50％1998 年欧洲为2100万辆新车发放了2050亿美 元的新贷款。

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