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房地产调控措施频出，在抑制房价过快增长的同时，购房成本骤然提高。如何减少成本，从理财角度看，仍有很多“窍门”可寻
刚刚过去的3月,房贷政策频出。从中央到地方，抑制房价上涨过快的决心已经越来越明显。
3月7日,上海市政府出台房贷新政，个人购买上海的普通住房不满一年转售的，销售时按销售价减去购入原价后差额5%的税率征收营业税；3月17日开始，央行取消房贷优惠利率，并且不设上限；3月27日，权威媒体报道，2005年内上海将开工建设2000万平方米的配套商品房、中低价普通商品房。这将解决20万户居民住房，而上海市场一年住宅需求也只有2500万平方米左右；随后，上海银行同业公会宣布，购房者在购买第一套住房时，执行央行房贷新政。购买第二套住房，提高首付款成数；购买第三套及以上，将大幅度提高首付款成数，上浮利率水平。并且，新购房屋一年内转让，不提供转按揭服务。
短短一个月间，从提高税率、利率，到提高首付比例、提高住宅供应面积，种种措施集中作用，无论是投资买房还是消费买房，成本压力都骤然增大。
显然，房价提升空间今年将大幅缩水，寄希望于租金已不现实。目前，3%-4%的租金收益率早已入不敷出，利率提升后，租金收入与房贷还款的“缺口”将进一步拉大。
如何让房产不变成“负”资产，唯有动脑筋压缩房贷成本。不过，从理财角度来看，这个新“课题”也有很多“窍门”可寻。(刘念)
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