怎样办理公积金贷款

　　本报讯(记者王美丁剧澜)本报昨日刊登出房贷专家将做客华商报接听读者热线的消息后，市民参与的兴趣很高，虽然专家接听热线的时间安排在下午，但一大早，热线电话就响个不停。下午两点，西安住房公积金管理中心和招商银行的房贷专家准时来到现场，解答读者的问题。读者关心的问题主要集中在怎样还贷比较划算、怎样办公积金贷款等问题上。

　　办公积金贷款需要开发商“五证”

　　问：两年前已经贷款买房，现在房贷利率上涨，怎样还款比较划算？

　　答：还款方式有很多种，一般大家都选择等额月供，现在比较划算的方式是等额递减还款，也就是第一个月多还点，以后每个月逐渐减少，本金多还一点，所支付的利息就少一点。

　　问：怎样办理公积金贷款？贷款的利率是多少？

　　答：首先要有房屋开发商的“五证”复印件：1.商品房销售许可证；2.建筑工程规划许可证；3.建筑工程施工许可证；4.建设用地规划许可证；5.国有土地使用证；同时还要拿上签订的商品房买卖合同，去公积金中心委托的银行办理公积金贷款就行了。具体利率分为：5年以下的利率为3.96%，5年(含)以上的利率为4.41%。

　　没有住房公积金原则上能买经济适用房

　　问：两年前已经在咸阳的工商银行贷款买了一套房子，现在想在西安再贷款买一套房子，能不能享受商业贷款利率的下限5.51%？

　　答：各银行政策是不同的，在招行，如果个人资信好，应该可以用5.51%的利率贷到款；如果在工商银行的话，可能会按照第二套住房的利率贷款。

　　问：没有住房公积金，是否能买到经济适用房？

　　答：原则上是可以的，但每家银行的要求不同，具体要咨询西安的经济适用房委员会。

　　问：调息之前就已经到银行办理贷款业务，但是银行一直没批下来，现在是否要执行新利率？是否可以退房？

　　答：如果合同没有生效，现在就要按新利率执行；如果合同已经生效，就从明年1月1日起执行。如果现在签订的合同没有生效，就可以选择放弃，直接和银行协商，解除合同就可以了，手续费应该也会退。问：能否用公积金买二手房？

　　答：可以。首先，要确定购买的二手房有房产证；其次，本人的住房公积金也必须是连续足额的并且现在还在交的，然后在单位办理一个公积金交纳的证明手续，到银行就可以贷款了。

　　婚后办房贷最好夫妻两人一起办

　　问：已经结婚了，是否用一个人的手续就可以办理房贷？

　　答：不行，因为结婚后，房子是两人的共有财产，最好是两个人一块办理；实在不行，也可以让对方开一个授权委托书来办理。

　　问：能否在三四年内还完15年的房贷，并且享受5.51%的利率？

　　答：可以在三四年内还清所有贷款，但不能享受5.51%的利率，因为银行是按照15年的期限来安排资金的，成本是不一样的。提前还款是个人行为的变更，银行还是按照15年的利率来结算。但是提前还，交的利息就少，还是很划算的。

　　问：是否能用住房公积金来还商业贷款？

　　答：现在这个政策还不成熟，暂时还不能执行。