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3月17日、18日，央行相继提高了个人商业住房贷款和公积金贷款的利率，虽然调整趋势相同，但力度却有不同，在央行首次调息时两者的上涨幅度就存在差别，个人商业贷款的利率提高了0.27%，而公积金贷款仅提高了0.18%；而此次两者幅度仍然不同，个人住房商业贷款的利率最低上调0.2%，上不封顶。
近日建行和招行已经确定上调比例为0.81%，达到了6.12%，而公积金
贷款的利率只上涨了0.18%，与商业贷款的最低涨幅相比也具有涨幅低的利率优势，可以看出政策性贷款与商业性贷款相比仍存在照顾因素，且两者所还本息总额的差距在拉大，即商业性贷款更具商业性，而政策性贷款更具政策性。因此在加息的大背景下，公积金贷款应加大力度发展，以充分体现出其应有的作用。
商业贷款和公积金贷款的评估费相同，而不同的是商业贷款需要交保险费和律师费，且银行律师费有2‰和3‰之分。而公积金贷款只需再交纳担保费，而律师费的不同决定了两者谁的费用更高，但相差额度不大，在38.5元到312.5元之间。去年的6月底公积金管理中心就评估费和担保费都做了下浮的调整，抵押物评估费从5‰调至3‰，同时担保费用也大幅下降，平均降幅达到37%。至此借款人平均负担的担保费将为贷款金额的0.8%，以30年贷款为例，每万元担保费已从268元降到了96.8元。
在实际操作中，虽然是自由还款，但也会以等额本息的方式给贷款人一个每月合理还款额的参考。以20年35万元贷款、利率4.23%为例，按每月的最低还款额1750元还贷，那么最后一个月的还款额为157430元。随着利率的上调，公积金贷款与商贷所需支付利息的差额越来越大，从最初的44981.35元上升到49587.12元，直到现在的80278.42元。同时每月的还款负担也有小幅的拉大趋势，从最初的187.43元到现在的334.49元。
信报记者 邹玉瑞
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