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房贷利率上调 理财专家建议尽力在年内提前还贷


http://finance.sina.com.cn 2005年03月21日 16:14 金羊网-新快报

  本周,央行调整个人住房信贷政策,将住房贷款优惠利率调整为一般自营性贷款,并建议提高首付成数至30%,同时个人公积金贷款也相应上调0.18%。

  按央行要求,以5年期以上个人住房贷款为例,目前广州各银行的房贷均执行优惠利率5.31%,今后个人房贷利率极有可能按同期商业贷款利率计算,则其利率为6.12%,这意味着,市民供楼的利率上升了0.9%。

  广州某银行理财专家刘向东建议:已贷款的市民,若手上有闲钱,应尽量提前全部或部分还钱。

  预计年内出现提前还款潮

  记者从各银行了解到,央行上调个人房贷利率后,近日到银行提前还款的市民的数量并没有明显增多。广东中行有关人士介绍,按个人房贷利率一年一定的规定,对于已经开始得到银行放款的购房者,新的利率执行还要等到明年1月1日以后,目前还有大半年的优惠可以享受。不过,对于新办购房贷款的市民,将按新利率执行。

  某股份银行广州分行个贷负责人分析,由于调息政策刚刚出台,市民有一个理解和筹资的过程,加之传媒已宣传明年1月1日才执行新利率,因此这几天反应平静是正常的。但他同时预期,年内将迎来还款高峰期。

  有能力应尽快还贷

  理财专家刘向东认为,对于已贷款的市民来说,此次个人住房贷款上浮的幅度较大,以5年以上期为例,按基准利率计算,上调了0.9%,以下限0.9倍计算,则上调了0.2%。

  如果以30万贷款十年期限计算,普通市民每月月供要多交120元左右。即贷款一万元,市民每月增加利息支出约4元。

  刘向东分析,目前存款利率、国债收益率、货币基金收益率及人民币理财产品收益率,最高约在3%左右,只有个人住房贷款6.12%的一半,因此从理财角度出发,有能力的市民最好提前还贷。

  贷款满一年不收违约金

  据了解,各家银行收取提前还贷违约金的对象,一般都是贷款不到一年就提前还贷的市民,超过一年则不收取。

  中国银行收取的违约金为一个月的利息(按照5.31%的年利率计算),工商银行为剩余月数的利息,建行为违约天数的利息,最多一个月,农行也是一个月的利息。

  刘向东分析,若贷款不到一年的市民,应到明年才提前全部或部分还款,因为贷款满一年后不收取违约金。另外,由于新利率到明年1月1日才实行,贷款已满一年的市民,也不应现时立即还款,以积累多点资金,到接近年底时才还款。

  未购房者应观望

  对于尚未购房的市民,刘向东建议:应采用先租房居住,观望房价及利率走向,再决定是否购房的策略。

  他分析,由于近年我国房价上涨较快,国家已通过各种途径压制其上涨速度,加上通胀有重新抬头的迹象,我国步入加息周期的可能性越来越大。在成本双重上升的情况下,目前市民借款购房是不合时宜的。

  “若市民一定要贷款购房,则应增加首期自付款比例,如增加至50%,同时根据自己的归还能力,尽量缩减贷款周期,以减少利率风险。


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