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每个人基本上都做过储蓄。大多数人是把每月的结余变成储蓄或投资，没有一个明确的数目，这是没有明确目的瞎存；有些人每个月都存入固定的金额，但是仅仅是为了强制储蓄，怕自己乱花钱。这只是有一个好习惯，但还缺乏明确目的。
怎样才是科学的储蓄呢？理财是为了实现人生的重大目标而服务的，而每月的储蓄其实就是投资的来源。因此，合理的储蓄应该先根据理财目标，
通过精确的计算，得出为达成目标所需的每月准确的金额。然后量入为出，在明确理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余。
“收入-储蓄=支出”与“收入-支出=储蓄”，从数学的角度来看，这两个等式确实一样，但在理财的角度，它们有天壤之别。每个人的收入基本上都是确定的，可以变化的也就是支出和储蓄了。如果是后一个等式，那么储蓄就变成可有可无了，有就存，没有就不存。这也就是很多人存不下钱的原因所在。只有重视储蓄，真正把它当作一项任务去完成，那么理财才有成功的可能。
现在有些所谓的理财专家给出的理财规划建议，大都是在家庭结余基础上来做的，根本不考虑家庭每月的支出是否合理，现有的结余是否可以满足客户达成理财目标的愿望。这在一定程度上是误导客户。如果开支没法减下去，那怎么办呢？方法有二：其一，修正理财目标，延长达成目标实现的年限；其二，增加收入。如果不是一个收入弹性很大的人，还是调整理财目标比较合理。
选稿:方翔
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