细账精算 20年期50万元房贷每月多还230元

　　北京各大银行执行新基准利率　5年期房贷利率升至6.12%　记者计算得出———

　　本报讯　昨日上午，记者从工行、建行等了解到，今天一早各银行已经统一将利率调整为新的利率。但个人住房贷款首付款比例没有多大变化。

　　据了解，目前各银行对个人住房商业贷款适用的利率是原来执行的贷款基准利率，而 并没有执行央行允许的下限利率。按照央行规定，下限利率水平为相应期限贷款基准利率的0.9倍。目前的5年期贷款利率是6.12%。五年以下的贷款，此前执行的利率标准是4.95%。此次调整，则出现了四种情况：6个月期限的为5.22%，1年期的为5.58%，1-3年(含)为5.76%，3-5年(含)为5.85%。

　　另据了解，虽然各银行都调高了个人住房贷款利率，但首付款比例却没有多大变化，多数银行执行的最低首付款比例仍然是20%。但此前也有银行调高了这个比例，比如北京银行，其个人住房贷款最低首付款比例自去年年底就已经悄然抬高到了30%。

　　专家解释

　　升息是必然趋势

　　中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军教授表示，个人住房贷款抬高门槛是必然的趋势。

　　他认为造成银行紧缩房贷业务的原因有三：首先是房地产市场过热，存在虚假繁荣现象，而政府对此将继续实行宏观调控；其次是欠贷、骗贷行为给银行增加了贷款风险；第三，今年1月1日起实施的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》在一定程度上增加了银行回收贷款的困难。

　　细账精算

　　20年期50万元房贷　每月多还230元

　　以20年期50万元的房贷为例，按照5.31%的原房贷利率计算，每月需还银行贷款3386元；按照北京各大银行今起执行的新房贷利率6.12%计算，购房人每月的月供为3616.85元，相当于每月多交230元。

　　等额本息还款法计算公式：月供=本金×月利率×（1+月利率)×还款月数/(1+月利率)×（还款月数-1)

　　央行解释

　　已经签订贷款协议的明年1月1日起执行新利率

　　本报讯　今天上午，记者从央行新闻处了解到，新利率分两种情况执行。如果已经贷款购房的，到明年1月1日起，将执行相应期限的新利率。如果在3月17日以后贷款的，则即日起就按新利率执行。

　　央行对利率实行下限管理，下限利率水平为相应期限贷款基准利率的0.9倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。

　　各方声音

　　内业人士：新利率对购房人影响不大

　　“以前买第一套房时执行的是优惠利率，但你要买第二套房时就要执行商贷利率了，”精都国际的副总岳勇说，“现在统一执行商贷利率对于收入高的人来说并没有什么，只是买便宜房的人要算计算计了。”

　　光彩置业的吴若刚副总也表示，国家现在的政策仅是取消了过去的优惠政策，是宏观调控的一种手段，“对于要买房的人来说，不论利率高低都要买的，只是对于投资者来说，风险加大了，收益空间减少了”。