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夫妇年收入8万元 如何打造低风险理财计划


http://finance.sina.com.cn 2005年03月14日 09:52 新晚报

  家庭档案

  目前方女士夫妇年总收入共计8万元,双方均有社保、医保,应该是衣食无忧。他们的孩子今年刚刚读小学。目前在市区有父母留下的住房一套,90平方米,存款约10万元。几年前进入股市,手头现有股票市值约10万元。家庭日常消费每月2000元;孩子每年学习生活费约6000元;方女士夫妇均已办理社会养老保险和一般医疗保险;由于他们炒股一直没能赚钱
,因此准备从股市中退出。对于投资风险还是具有一定的承受能力,接下来想制订低风险较高收益的理财计划,应该如何理财?

  专家建议

  方女士原先理财计划的不足之处在于:投资比重失调,投资股票的权重过大;保险投资的力度相对较弱;对于稳定性理财收益保障不够。因此,建议以“保险+人民币理财产品+股票型基金+银行存款”的模式进行投资理财。

  一、保险

  综合来看,作为一家之主,方女士丈夫的收入是家庭的主要经济来源。由于公司定期有健康检查,考虑到投入保险的回报,他可以选择购买一种“两全保险”。作为30岁的职业女性,方女士不仅应该提防一些重大疾病保险给予保障的重大疾病,还有必要考虑到在医疗费用上同样支出不菲的所谓“二类重大疾病”。孩子属于比较容易患病的人群和意外伤害事故的高发人群。

  保险设计:方女士的先生购买两全保险分红型,选择30年期,一次性购买20份,投入2万元;方女士购买终身女性重大疾病保险,选择交至60岁,保额10万元,年交保费2920元;孩子购买少儿重大疾病保险,选择年交至18周岁,保额5万元,年交保费3435元。

  保险支出:每年固定支出保费为6355元,这不需要占用目前能够进行理财的25万元资金。而10万元股票全部换成现金。不过,需要一次性拿出其中2万元为方女士的先生购买保险。

  二、人民币理财产品

  建议将25万元可以投资10万元购买银行3年期的人民币理财产品,其预期综合收益率为3%左右。

  三、股票型基金

  建议用25万元中的12万元投资股票型基金。股票型基金可能出现5%的损失,也可能获得超过10%的收益。预期年收益率10%,年收益:12万元×10%=1.2万元。预期最大损失5%,年亏损:12万元×5%=0.6万元。

  四、银行存款

  上述投资比例可根据当时市场情况进行相应调节,但必须保留1万元的现金持有,作为家庭的紧急备用金。

  同时,股票型基金的变现较为方便,因此也能够为家庭的临时需要提供较为充足的准备。当然,这1万元不计算收益。


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