掌握三个最基本方法 懒人理财让存款动起来

　　你的钱在干吗？如果它们正躺着呼呼睡大觉的话，那千万不要错过了大好时光，让它们动起来吧。理财并不只是天天盯着红红绿绿的股市行情，时时关心着国际外汇市场，你还可以选择轻轻松松的方式，交给银行打理也不再是只有定期存款一种途径，人民币理财、外汇结构性存款、黄金投资都是安全性和收益性兼顾的轻松方式哦!

　　建立起三种档案

　　初入门者若想成为家庭理财高手，就必须要有顺手的“工具”。最基本的方法就是建立起三种档案：首先是流水账档案。其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，按家庭收入、支出发生额以流水账的形式逐笔记载，设立明细分类账，月末小结，年度做总结；其次是原始凭据档案。主要收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故带来损失时，购物发票无疑是消费者讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证。在保修期内，保修卡是商品保修凭证，在发生故障时，说明书是维修人员的好帮手；最后是金融资产档案。当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融资产档案查证，及时挂失，这实际是家庭隐性理财的一个方面。

　　当然，一台电脑可以成为更有力的助手。你可以装一些理财软件，或上网查询各种资产的最近行情。不过，坚持不懈是最重要的，只要你把这种看似枯燥的杂务坚持下去，终有一天，你会发现“物超所值”。

　　洋为中用 外汇结构性产品

　　有了好的“工具”，懒人们就可以舒舒服服的发些小财了。如果你没有时间或精力来研究外汇市场，又想获得比定期存款更高的收益，那么外汇结构性理财产品将是不错的选择。

　　将手中持有的外汇认购银行的结构性理财产品，然后交由银行资深专家利用国际金融市场管理工具进行理财。目前一些银行推出的大多是保本型的产品，风险程度介于银行储蓄存款和股票、基金之间，投资收益一般高于同档次外汇定期存款。投资币种大多为美元，也有个别银行推出以欧元和港元为本金币种的产品。

　　例如：中行春夏秋冬外汇结构产品有3个月、6个月、1年等多种投资期限可供选择，名义年利率在2%左右(国内银行一年期美元定期利率仅为0.875%)。尽管认购价格会根据国际市场情况每天变化，但到期兑付时可同样获得本金及2%的名义年利率。

　　专家建议，在选择外汇结构性理财产品时，人们不应盲目跟风，银行方面提供的预期收益率不是承诺收益，投资者应了解该银行的投资能力，分析过去已兑付收益的产品的收益情况来进行选择。

　　黄金投资 招财进宝

　　农行及中行分别推出的实物黄金“招金进宝”品种及纸黄金“黄金宝”产品，可以让懒人们在保值中慢慢生钱。据介绍，“纸黄金”不进行实物交割，兼具长期保值和博取差价收益两种功能。实物黄金交割需承担仓储、运输、鉴定等额外成本，交易成本比“纸黄金”高。

　　专家认为，今年金价走势与美元息息相关，虽然不能预期会像去年那样“疯涨”，但在资产组合中加入适当比例的黄金，可以有效抵御资产缩水，操作得好也可令资产增值。

　　储蓄替代品———人民币理财

　　虽然既不爱动脑筋，又赶不上时髦，但懒人们千万还是要了解一下去年风生水起的热点———人民币理财市场。由于收益率较高、风险低，又有银行信誉做担保，懒人们可以把它当作储蓄的替代产品。

　　据介绍，这一产品比较简单，利息高出储蓄一大块，非常适合家庭理财。目前来看，主要有3个月、6个月、1年期等产品。由于升息预期存在，短期以及可赎回的理财产品更受欢迎。

　　专家认为，人民币理财资金主要投放为定期存款和货币市场，因此该产品也有一定风险，即收益率可能达不到其宣传的预期收益率，市民选购时不能仅仅只看预期收益率的高低，还要了解银行的投资能力。