建立理财帐户 让孩子当家作主打理好压岁钱

　　随着人们生活水平的不断提高，压岁钱的“价码”也水涨船高，过个年孩子收上千元已非常普通，上万元也已算不上是新闻。过去收的钱少，给孩子当零花钱就是，现在钱多了，如果再放手不管，不但会造成浪费，而且还能助长孩子大手大脚的不良习惯。

　　为此，理财专家特向家长们提出建议：让孩子懂得理财要越早越好，家长应从培养孩子的理财兴趣入手，通过让他们“当家作主”打理压岁钱，为其创造一个学习、实践理财的 机会和环境。

　　建立孩子自己的理财账户

　　收到压岁钱之后，多数家长和孩子肯定会选择存银行，这时家长可以和孩子一起，拿着家庭的户口簿，到银行以孩子的名字开立一个活期结算账户，如果过去的压岁钱是以家长名字存储的，这时也可以转到孩子自己的账户上。如果孩子经常存取款，还可以同时办理一张与存折配套使用的银行卡。然后，家长可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等；如果过去存储的压岁钱正好到期，这时可以教孩子明白利率、本息等概念，让孩子知道，如果连续存储，压岁钱的本息会像滚雪球一样越滚越大。建立自己的理财账户，能帮助孩子树立理财责任感，形成积累财富的良好习惯，从而有益于孩子成年后的家庭理财。

　　帮助孩子选择增值快的理财方式

　　打理压岁钱最适合的当属教育储蓄，许多人认为教育储蓄存储太麻烦，是“中看不中用”，实际上，这是对教育储蓄的一些细节缺乏了解。现在的教育储蓄改变了试行时储户在存期内每月约定存储金额的限制，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次或数次就可存足规定额度，而不必像过去那样，每月必须跑银行。另外，教育储蓄与其他储种相比，还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是免征利息所得税，单此一项，其收益较同档次储种高20%以上。

　　从投资的稳妥性来说，用压岁钱购买国债是最合适不过的，同时，各银行去年陆续推出了人民币理财产品，用压岁钱购买人民币理财的收益也非常可观。

　　日前光大银行推出了教育理财计划———阳光理财E计划，也比较适合打理压岁钱。此计划包括“金状元成长方案”、“洋博士留学方案”、“安心留学方案”等三个方案，适合不同年龄段的学生，投资者可根据孩子的年龄选择适合的产品。目前推出的“金状元成长方案”第一期4年期产品累计收益率18.58%，相当于年收益率4.12%，另外，“洋博士留学方案”、“安心留学方案”分别是为前往美元国家和非美元国家出国留学而设计的投资理财产品，第一期“洋博士留学方案”2.5年期和4.5年期产品累计收益率分别为9.05%、20.04%，相当于年收益率分别为3.62%、4.45%，收益大大高于普通储蓄方式。

　　从压岁钱的金额和孩子各种保障欠缺的特点来说，利用压岁钱给孩子买上份保险，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障也是明智之举。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种相对丰富，比如，友邦保险公司推出了高中教育金保险，此险种承保年龄60天至12周岁。教育年金每份100元。投保人除了基本保险保障外，还可以获得教育金红利，并可获得高中教育年金。压岁钱应当算是一笔小钱，但如果用来购买保险，就可以为孩子的成长撑起一把遮风挡雨的伞，选择合适的险种还会使孩子受益终生。

　　此外，也可用“压岁钱”给孩子购买邮票、纪念币、字画等兼具艺术欣赏和收藏价值的物品，这样不但能培养孩子对人文艺术的良好兴趣，到孩子长大成人、因上大学用钱的时候，其变现的收益也会高于普通投资。

　　让孩子成为会科学消费的“小大人”

　　如果孩子已经上学，你可以“放权”，将部分压岁钱交给他(她)自己打理，同时引导其制定简单的开销计划，建立消费小账本，明白货比三家等消费常识，鼓励其根据自己的需求添置学习用品、购买课外读物，或者和孩子商量用压岁钱交学费书费，让他(她)从“自食其力”中受到鼓舞，并且能相对减轻家庭的经济负担。对于有购买电脑等正当大额消费愿望的孩子，可以利用压岁钱，家长再适当补贴，帮孩子实现梦想，让他们明白“把钱花在刀刃上”的道理。这样时间长了，您就会惊喜地发现孩子花钱大手大脚的毛病没有了，俨然一个会科学消费的“小大人”。另外，也可以教育孩子利用压岁钱给爷爷、奶奶、外公、外婆等长辈购买节日礼物或生日礼物，花钱多少无所谓，关键是增加亲情，培养孩子的孝心。

　　其实相对大人们动辄数万、十几万的资金来说，打理压岁钱所得的收益是非常微不足道的，但通过打理压岁钱让孩子学会了理财，学会了处理亲情关系，这个“收益”是很难用多少钱来衡量的。

　　案例分析

　　被访者：王海彤(小学三年级学生)

　　孩子计划：估计2005年春节的压岁钱5000元。另外，有往年累计压岁钱15000元，由家长帮着存成了一年定期储蓄，今年春节后到期。孩子希望将今年的压岁钱归自己支配。

　　专家建议：往年累计的压岁钱可以购买人民币理财产品，比如建行2月1日开始发售的“利得盈”理财产品，该产品分为3个月和1年期两个品种，预期收益率分别为2.3%和3.03%，均是同期定期储蓄存款实际收益的1.68倍，而且客户不需要搭载任何定期存款。对于孩子的要求可以适当考虑，每月给她固定的金额，让她提前计划，有度消费。被访者：刘辛辛(初中二年级学生)

　　孩子计划：估计2005年春节的压岁钱3000元。另外，有往年累计压岁钱25000元，以自己的名字购买了国债，2006年到期。刘辛辛希望用今年的压岁钱购买一台液晶显示器。

　　专家建议：国债可以持有到期后再选择投资方式，刘辛辛购买显示器的要求家长应予以支持，因为这属于健康消费的范畴，对保护孩子的视力和身体健康有好处。被访者：吴玟(高中三年级学生)

　　孩子计划：估计2005年春节的压岁钱6000元。另外，有往年累计压岁钱30000元，一直由她自己打理，一般是存一年定期，逐年转存。吴玟希望自己的新、旧压岁钱不断增值，这样等上大学的时候，就可以减轻父母的负担。

　　专家建议：逐年转存一年期定期存款收益率较低，如果吴玟有兴趣，可以将这些钱一分为二打理，一份购买半年期理财产品，一份购买货币基金，这样，她半年投资的年收益率会在2.3%以上，既可增加收益，又可以在上大学的时候派上大的用场。