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热情高渴望资金安全保本 人民币理财火起来


http://finance.sina.com.cn 2005年01月26日 09:45 河南报业网-河南日报

  在许多城市,抢购人民币理财产品的人群在银行门前、营业大厅里排起长队。一位银行工作人员说:“今冬人民币理财产品的热销,是大众渴望自有资金安全保本、取得高收益的潜在需求在积聚了多年之后的一次爆发。”

  创新品种

  备受追捧

  某市招商银行9800万元额度的人民币理财产品在7天内便销售一空,中信实业银行3个亿、商业银行4个亿额度的同类产品,同样在一周内被抢购殆尽。“银行什么时候能再推出这些产品?”这是没有买到人民币理财产品顾客的普遍期待。这个城市光大、招商、浦发、中信实业、商行等各家银行推出的人民币理财产品,在短短一个星期的时间内被百姓抢购一空。究其原因,招商银行个人银行部总经理在接受采访时表示,对百姓大众来讲,由于受专业知识、可支配资金拥有量以及承受能力等因素的制约,尽管目前已经有很多的投资渠道,但银行储蓄存款仍是其保证自家资金安全保本、获得一定收益的首选。

  在我国执行了多年的低利率政策后,加之银行存款利息税的征收,促使大众对资金在安全保本前提下增加收益需求意愿的积聚。人民币理财产品在经过发行银行严格地计算规划后,将预期收益的设置远远高出现行的银行储蓄存款利率,而且其收益属于免税,这对于有着根深蒂固的“保底保息”理财习惯的老百姓而言无疑具有巨大的吸引力。因此,当银行将人民币理财产品作为一个创新品种推向市场后,受到了大众的极力追捧。

  大众投资

  走向成熟

  人民币理财产品的推出,在满足了广大百姓投资者在安全保本基础上获取高收益需求的同时,也让大众更加深刻地理解了“预期收益”与“固定收益”的区别。“这在某种程度上来说,标志着大众的投资在走向成熟。”一家商业银行个人金融业务部的有关人士表示。正是因为在最初开始宣传销售人民币理财产品时,有的银行过于强调了对“保底收益”的承诺,从而容易使百姓混淆实质为“预期收益”与“固定收益”的区别,银监会于日前下发文件,要求人民币理财产品“既不能够承诺保底收益,更不能承诺固定收益”,并提示各家银行“注意控制理财产品风险”。原因在于,既然是理财产品,其收益只能像信托产品一样是预期收益,即收益的风险应当由投资者自负。

  然而,银监会虽然叫停了银行承诺保底收益的做法,但事实上并没有改变各家银行人民币理财产品销售的火爆局面。记者注意到,与购买国债的市民多为年龄在40岁以上所不同的是,抢购人民币理财产品的队伍中不乏中青年群体。某商业银行个人金融业务部负责人说,“这表明现在的大众投资者在走向成熟的同时,分析、承受能力也在提高。”

  专家提供

  投资建议

  尽管银行储蓄存款仍为普通大众安排自有资金的首选,但人们仍在关注和思考着还有哪些理财产品适合自己。

  据一项面向20个城市投资者的调查显示,中小投资者的投资倾向更趋谨慎,普遍认同无风险或低风险投资品种。除股市外,47%的投资者选择银行储蓄存款,20%的投资者选择债券,其次选择基金黄金外汇投资的分别占投资者的14%、3.33%和1.67%。针对公众不同的投资方向,银行有关人士提示,炒外汇一方面需要有外汇的来源渠道,另一方面需要具备相关的专业知识,因此对投资者的要求较高;黄金投资,往往是那些具有一定数量闲置资金、同时在近年内又不急于用钱的群体较为合适的选择。

  目前各商业银行推出的人民币理财产品大多为半年期、1年期的短期品种。尽管标明收益为“预期收益,存在风险”,但由于此类产品通常被银行分两部分来运作,一部分用来做定期储蓄,其比例一般为10%至40%,其他则用于银行间债市投资,从而具有较高的安全性。

  人民币理财如何“出招”

  虽然目前市场上各类产品名称不同,销售方式各异,但仅针对人民币理财产品而言,其收益率还是不相上下的。因此,专家建议,投资者在购买产品时要着重注意以下几点:——增强流动性。由于存在利率再次上调的可能,而理财产品一般无法提前支取,因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品,这样能在较短时间内收回投资,规避利率风险;同时要注意能否在到期前质押贷款、质押率多高,以便能解决资金燃眉之急。——了解产品细则。虽然产品形式基本上大同小异,但面对激烈的市场竞争,各家银行都在产品功能、服务等方面不断改进。如招商银行推出的提前终止权概念,就打破了人民币理财产品无法提前支取的状况,投资者能在一定时限内终止交易,这样就能更自由地安排投资渠道,增加投资收益。

  ——分清产品收益。目前,部分银行都以组合理财的方式销售产品,其实这样的理财方案中储蓄存款和理财产品各占一定比例,无形中就降低了产品收益率。另外,也有一些银行虽不进行配比销售,但要收取一定的产品管理费。因此,投资者在购买时一定要弄清产品情况,分清产品收益率。

  此外,债券市场上的产品收益情况都会有上下波动,因此,各行推出的各期产品收益率也不尽相同,投资者应兼顾各方信息及自身资金安排情况,进行合理投资。


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