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家庭理财，就是家庭资金合理应用，少不了当今时髦概念的重要一环——贷款。贷款的成败关系到家庭理财的健康发展，当然要有一个好的计划。一个成功的计划不仅会为家庭带来预期的收获，而且往往会有意想不到的效果。
2002年9月，家里有一笔10万元左右的闲散资金，当时股市正走熊，存银行又觉得利息太低，看着房子在一天天地涨，就想要有点收获。于是太太在莘庄购置了一套一室一厅二
手房，用去10万元不到。当时不想贷款的原因，觉得贷款利息太高，小户人家担当不起，对理财概念实属处于混沌阶段。随着房地产市场的走牛，最近小房型又红红火火，机会难得，与太太商量，果断售出，实得20万元不到。两年获利100%。
为了让这笔资金再为家庭添砖加瓦，我们进行了再一次的房产投资。所不同的是这次我作了一个3年理财计划，当然侧重点是要利用并且用足银行贷款：其一，现有资金控制在50%，另一半以备家里急需；其二，让按揭帮助我们实施完成计划；其三，继续以小房型为主，把握横向与纵向比较，找出升值空间；其四，注意周边环境，交通、人气与未来发展，增加附加值；其五，在实际购置过程中，均从下家角度考虑，为3年后出售提供方便。太太认可了我的计划，又找到了值得投资的好房子。
此次购置地段在闵行，一室一厅的一手房。新房离轨道交通骑自行车5分钟。房子坐落在小区栏杆边，北边看到的是小区灯火人家，南边看到的是小区篮球场与网球场；这样视觉不会单一，而且买的又是底楼，今后售出对象群体面广。新婚夫妇30万元左右房价容易接受，老年夫妇不会为上下楼梯担忧。房型也好，建筑面积60平方米不到。
总价24万元，首付20%；余额20年按揭，月还贷1100元。从现金角度讲，首付＋小额碎银(税收与按揭保险等)＋3年分期月付款(按揭资金必须备足，这是关系到个人诚信问题)，基本做到了在10万元上下。
横向比较，目前莘庄的房价基本上都在每平方米5000元以上，松江的房价也在5000元以上，而房子地处闵行又靠近莘庄，此次购置的新房价每平方米只有4000元有余，等小区气候成熟，升值曲线拉平，5000元不到也可出售。
纵向比较，国家经济持续稳健发展，未来几年上海的发展还会加快脚步，即使政府对房价采取调控政策，只要地段选取得当，升值空间只有多与少之分，影响一般不会太大。好比投资股票，尽管大家都知道近几年是熊市，只要选择得当，照样有获利者。
总之，利用贷款杠杆原理时，必须要找好支点(计划)。古谚说得好：工欲善其事，必先利其器。我这里的“其器”，就是指的要利用贷款就必须策划好一份投资理财的好计划。
屠建民
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