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王晶磊
周一，本报向读者介绍了如何根据自己的情况，选择长期外汇投资的货币。接下来的问题就是为外汇找一个合适的投资产品了。以前，我国的个人外汇投资产品只有B股投资、个人外汇买卖和储蓄。由于前两者的投资风险较高，对于比较稳健的投资者来说储蓄就成为了惟一的选择。自去年11月,建行上海市分行首创推出“汇得盈”个人外汇结构存款理财产品
之后，各家银行结构存
款产品如雨后春笋般出现在投资者面前。在目前市场上的众多结构存款产品中，有的产品开出诱人的收益率，但又设置着重重条件，看似收益丰厚，实际却可能是水中之月空欢喜一场。如何在这些各式各样的产品中选择一款合适自己的产品，成了投资者的一道难题。为此，银行理财专家给出了建议。
选择投资期限
结构存款产品与储蓄存款相比较，两者的本金都是无风险的。因为前者在产品中加入了特殊的结构，从而也增加了产品的投资收益，一般结构存款的目标收益都高于同期储蓄利率。两者不同的是储蓄可以提前支取，但结构存款是投资产品，在投资期内本金是不可提前支取的。所以投资者在选择结构存款产品时，要充份考虑这一点，根据自己资金的需求情况选择适当的投资期限。
递进投资收益
众所周知，风险与收益是成正比关系的，产品的目标收益率越高，投资者所要冒的风险也就越大。目前推出的结构存款产品大多与国际市场利率挂钩(一般与LIBOR挂钩)，既然使用的是市场利率，那么利率的波动必然会造成风险的存在。因此风险是始终应该提醒投资者注意的问题。但是投资结构存款产品的风险不同于外汇买卖、证券市场的风险，其风险不涉及交易本金，仅涉及收益部分，即本金是无风险的，最大的风险是收益为零。因此在尚未对国际利率市场有一个较全面的了解之前，建议投资者不要盲目追求高收益，应在实践中不断积累经验，遵循风险由低到高，循序渐进的原则。
从市场销售情况来看，投资者的表现也是较为理性的。以建行第一、第二期“汇得盈”产品为例，它都为储蓄型投资产品，其销售额超过了1.6亿美元，大大超出了预期，在已推出的六期“汇得盈”产品中，储蓄型投资产品的认购量占到总量的近90%，可见储蓄型投资产品仍旧是国内投资者的首选产品。
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