□本版撰文信息时报记者 王文佳

　　古语云：“授人以鱼，不如授人以渔。”家长宝贝子女，给予子女金钱上投入的同时，从小培养孩子的财商亦不可少。所谓财商，包括正确认识金钱及金钱规律的能力和正确应用金钱及金钱规律的能力，与智商、情商并列为现代社会能力三大不可或缺的素质。如在热播综艺《爸爸去哪儿》中，也不乏让小朋友自主购买或交换食材的场景，这也是从小培养孩子财商的一种表现。

　　根据西方教育专家的观点，理财应从娃娃抓起，3~6岁培养理财概念，如辨认钱币、用钱买简单用品等；7~11岁则培养理财习惯，如看商品标签、在银行开户并攒零花钱、培养节约用钱的观念；12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。

　　如今，六一儿童节又将到来，各大金融机构也纷纷推出相关理财产品，家长们不妨趁此机会，一边为孩子理财，一边引导孩子树立正确的财商观念，让孩子的财商也“赢在起跑线上”。

　　儿童理财卡：培养理财意识

　　近年来，各银行陆续推出了儿童理财卡，家长凭本人身份证和家庭户口簿就可申领，儿童理财卡主要就是用于家长培养孩子的理财意识。因此，相较于普通储蓄卡，儿童理财卡功能比较单一，这主要表现在儿童理财渠道有限，目前只有简单的存取款、消费和购买银行理财产品的功能。招行的儿童借记卡可开通基金定投业务，但需要家长陪同小孩先到网点进行风险测评。交行的儿童卡能够购买制定的货币基金，但不能够购买其他风险较大的基金产品。

　　此外，一部分银行的儿童理财卡需要收取10元的年费，这在一定程度上影响了家长办卡的积极性。不过，银行人士向记者表示，由于儿童尚处在理财意识和习惯的培养阶段，因而目前各银行面向儿童开通受理的主要是存取款等传统稳健业务。

　　理财师建议：通过开办儿童理财卡，家长可建议孩子将每年的压岁钱和平时积攒的零钱存入这个账户，让孩子明白储蓄的概念，明白“钱生钱”的道理。家长引导孩子自主管理自己的小账户，从记账开始，让孩子有意识地控制消费欲，有节制地花钱，培养孩子的理财兴趣。

　　“双节”理财产品：预期收益超6%

　　尽管近期银行理财产品收益率处于下滑趋势中，但银行“中考”临近，打着节日的概念，部分银行又趁势推出了一些高收益的节假日专属理财产品，以此来积极揽储，提前为6月末的考核做准备。

　　记者查阅发现，这些高收益节假日专属理财产品的发行银行多为股份制银行和城商行，这些产品的预期收益率较普通产品偏高。如第一款端午节专属理财产品为西安银行发行的210天的理财产品，预期年化收益率高达6.1%。光大银行[微博]也推出了预期收益率达5.8%的儿童节理财产品。不过，除了名称以外，这些节日专属产品与一般的理财产品并没什么不同，也没有与端午节、儿童节相关的定制条款，“节日”更多地是银行理财产品的一种促销噱头。

　　理财师认为：家长在给孩子理财的过程中，稳健是一个基本的需求，因此除了银行储蓄以外，银行理财产品便是稳健理财的不错选择。银率网分析师殷燕敏认为，目前市场资金继续保持相对宽松的预期，去年6月末银行理财产品的平均预期收益率大幅上行的现象不易重演，不过临近季末，银行的存贷款考核压力将再次显现，今年6月份银行理财产品的平均预期收益率有望止跌回升。

　　儿童险：贵精不贵多

　　在中国，许多家长也许会对自己的保险配置有所忽略，但普遍有对孩子的投保意识。儿童节前，不少险企也纷纷抓住这一时机，向家长推荐各类儿童保险产品。如在淘宝保险上，线上销售的保险就包括了医疗咨询健康服务险、重大疾病保险、少儿住院医疗保障计划、教育金保险等数十种，保费从几十元至几百元不等。这些产品在儿童节前也颇受家长们的欢迎，一家险企的少儿重疾险在半个月期间就销售了60份。

　　理财师建议：对于儿童保险而言并不需要累积投保，因为为防范道德风险，保监会特别规定，即一旦孩子出现意外伤亡，保险获保金额额度不能超过10万元。此外，通过投保，家长应向孩子灌输保险保障的观念，让孩子明白保险与保障在理财中的重要性。

　　收藏：银行推出金银粽子

　　除了理财产品，一些银行还趁势推出了针对儿童节和端午节特制的金银饰品，比如十二星座金饰品、金银粽子等，部分产品需提前预订才能购买。

　　理财专家表示：对于贵金属投资，节日期间银行代售的其他金银产品，比如金银月饼、金银粽子等，均难实现资产的保值增值，不适合普通市民投资，而更适合送礼或收藏。一些家庭条件允许的家长，可借此机会培养孩子的收藏兴趣，让孩子明白理财的渠道并非只有银行一种。可以引导孩子通过邮票、黄金等收藏投资，让孩子等待邮票升值，明白黄金的保值功能，多方位培养孩子的理财兴趣。