家庭理财:女性钟情稳健路线 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年03月09日 14:28 新闻晨报 | |||||||||
3月6日下午,上海图书馆3楼,人头攒动。上海市金融工会组织沪上21家金融机构的23名理财师,在这里举行“女性理财咨询活动”。晨报记者现场对200名女性进行了随机问卷调查。调查结果显示:约有78%的女性在家庭理财中扮演着“决策”或“实际操作”的角色,而绝大部分的女性在进行投资理财时,钟情于“稳健型”的理财风格。 问卷调查显示
保障优先考虑。在137名25岁到54岁年龄的女性当中,大多数都将“保险”列为家庭理财的第一步。尤其是随着年龄的增长,这种对“安全底线”的考虑愈有增加。如25岁至34岁的女性,有56%表示购买了保险;而35岁到44岁,这个比例则上升到了84%。“我一般会首先考虑保险之后,再做其他投资,这样即使发生意外,但不会影响到目前的生活状况。”徐女士的话代表了许多理财女性的心声。 投资较保守。面对投资,大部分的女性还是比较钟情于银行储蓄这一保守投资渠道。“银行储蓄稳定性好,虽然利率不高,但是没什么风险,让人省事省心。”一名女士这样向记者表示。不过随着年龄的增长,家底逐渐殷实,不少女性也将投资目光投向了多元化。尤其是35岁至44岁的女性,在保持稳健风格之余也会进行一些偏好风险的投资,比如股票、外汇、房产等,而且大多数的年投资额都在1万-5万元。 值得一提的是,对于目前基金公司和媒体宣传很多的基金产品,仍有许多女性表示不知道或不了解,尤其是对于基金品种的分类表示比较陌生,甚至还有人反问到:“那不就跟股票差不多吗?”看来,在不少女性面前,基金仍处于“陌生人”阶段。 女性关注焦点 从咨询会上女性关注的热点来看,大多数还是比较关心银行投资类的产品,尤其是人民币理财产品和外汇理财产品。在保障资产不缩水的前提下,大多数女性更倾向于那些稳定性好,收益率比储蓄高的品种。 对于女性比较青睐的保险,咨询者关注的焦点则集中在自己不太熟悉的投资领域方面。张女士就告诉记者,“我看见有不少报道说保险公司推出了投连险、万能险、分红险,在保障的同时也可以有一部分收益,就比较关心。所以我特意来问问具体的投资情况是怎么样的,收益如何。” 银行:对于女性投资者比较关注的外汇品种,主要取决于对外汇市场的判断。相对而言,结构固定、收益保证的外汇结构性理财产品可作为市民外汇理财入门之选。而目前状况下,选择一年以内期限较短的外汇结构性理财产品比较合适。此外,银行也专门为女性客户提供了有针对性的产品和服务,比如女性信用卡等,女性客户应该充分利用这些工具为自己理财服务。 保险:选择投资型的保险,重要的是分析自身家庭的状况,看看是否适合购买此类产品。一来,投资类保险保费相对比较高;二来即便是投资型保险,首先要考虑的仍是保障因素。如果为了获得投资收益,而重复购买保险,就有些得不偿失。 基金:同样是要达到保障稳健的目的,其实有的基金品种完全可以替代银行储蓄,比如货币市场基金。目前已经成立的12只货币基金当中,收益率在3%左右,远远高过1.8%的1年期存款税后利息。而其灵活性仅次于活期存款,赎回只需T+2个工作日。如果仅仅是把流动资金放在银行里吃利息,不妨考虑一些替代品种,可以灵活、收益兼得。 作者:□晨报记者范恩洁 实习生施颖
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