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沈菲刚刚结婚不久,暂时还没有孩子,但是刚贷款买了房,目前工作比较稳定。沈菲与其先生每月收入8000元左右,银行存款5万元,每月还房贷1500元。另外,还要供养老人每月500元,除银行储蓄外无其他投资方式。
两人目前准备在在不影响正常生活消费前提下,一两年内养育小孩,并在小孩20岁左右送他(她)出国读书。问题是,怎么存够这笔钱呢?我们帮助沈菲询问了理财规划师,理财规划师
给出了以下建议:此家庭积蓄少,月收入在贵阳地区算比较不错的了。每月除还贷、赡养老人和基本生活费用外,还能剩余3000余元。然后,这个家庭目前存在两个理财问题,一是投资方式单一,二是每月的收入节余没有有效利用起来。
由于两人准备在一两年内养育小孩,所以必须留一部分资金存用。建议5万元定期存款分成两部分:2万元定期,既做生活备用风险金,又能随时准备为妻子定期检查身体及生产时的医疗费用;3万元购买凭证式或记账式国债,可享受免税并高息的优惠,以备孩子出生后随时可能发生的费用。
有了以上较稳妥的投资做保障,家庭月收入节余便可用于其他投资。定期定额的投资方式将成为这个家庭长期的投资方式。
随着孩子的成长,这个家庭的投资组合也将日益成熟。基金收益的累加将使家庭积蓄日渐增加,同时贷款也会到期,每月的节余额将更大。届时,可再做两方面准备:一方面,定期定额投资方式不变,可针对孩子阶段性教育费用适时选择教育保险、教育储蓄、成长户口等产品,随时供应孩子不同时期的教育费用;另一方面,可以将家庭积蓄一次性为孩子做投资,如分红保险十年期、十五年期等,待孩子20岁时留学出国使用。
彭畹棋
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