子女教育费用理财要早做规划

　　曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在15万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在30万元~60万元不等。然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年3%增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将在20万元左右！

　　如此庞大的数字，使子女教育费用将成为家庭中仅次于购房的一项支出。而人民银行去年第四季度的一项调查表明，在城乡居民储蓄目的中，子女教育费用排在第一位，占比为 18.9%，位列养老和住房之前。为人父母者当然应该尽早规划，以获取复利的可观收益。有人甚至提议，子女教育规划在小孩出生前就可以开始。

　　有专家提议，教育理财最重要一点是合理考虑风险收益，在小孩不同的年龄段应选择不同的投资。比如子女距离上大学还有很长一段时间的，最好选择比较积极的目标，例如基金；如果孩子已经初中毕业，则可以选择注重当期收益的投资工具，例如高配息的债券基金。

　　在规划投资时，首先要计算教育基金缺口，设定投资期间及设定期望报酬率。只要计算出子女的必须教育投资支出或子女的最大教育投资支出，然后求得它们与家庭实际教育费用支出的差额，就可推算教育储备金的数额。